Дипломная (вкр): Банковские платежные карточки

возможность участия в рекламных кампаниях (играх, акциях), периодически проводимых банком или платежной системы БЕЛКАРТ.

БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ (Приложение Д): - карточка национальной платежной системы БЕЛКАРТ для клиентов с высоким уровнем доходов. Преимуществами данной карты являются:

возможность, активно расплачиваясь карточкой, получать в качестве вознаграждения определенную сумму денежных средств;

особые условия по овердрафтному кредиту;

широкий спектр проведения безналичных платежей;

возможность получения скидок в рамках дисконтной программы;

участие в рекламных кампаниях (играх, акциях).

Пенсионная карточка: к пенсионному счету оформляется карточка БЕЛКАРТ. В то же время, по желанию клиента, к пенсионному счету может быть оформлена другая карточка, в т.ч. международная. Преимуществами данной карты являются:

доход на остаток денежных средств на счете, в размере ставки рефинансирования;

бесплатное оформление карточки БЕЛКАРТ;

возможность быстрого оформления неперсонифицированной карточки;

широкий спектр проведения платежей;

возможность получения скидок в рамках дисконтной;

снятие наличные денежные средства в белорусских рублях без комиссии в отделениях или банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «Белинвестбанк».

Для международного использования банк предлагает следующие виды карточек:

Международная карточка БЕЛКАРТ-Maestro - банковская платежная карточка внутренней платежной системы БЕЛКАРТ, дополненная функциональными возможностями карточки Maestro международной платежной системы MasterCard. Преимуществами данной карты являются:

международная карточка со счетом в белорусских рублях;

срок действия карточки - 3 года;

низкая стоимость оформления;

наличие чипа обеспечивает повышенную безопасность;

проведение платежей в сети Интернет;

возможность получения скидок в рамках дисконтной программы;

широкий спектр проведения платежей;

снятие наличные денежные средства в белорусских рублях без комиссии в отделениях или банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «Белинвестбанк».

Международная карточка Maestro (Приложение Д): - самая доступная международная карточка, прекрасно подходящая клиентам, которым достаточно базовых возможностей платежной карточки. Преимуществами данной карты являются:

низкая стоимость оформления;

возможность открытия счета в долларах США, евро, российских рублях;

наличие чипа обеспечивает повышенную безопасность;

возможность получения скидок в рамках дисконтной программы;

проведение платежей в сети Интернет;

крупнейшая сеть обслуживания банка;

широкий спектр проведения платежей;

снятие наличных денежных средств без комиссии в отделениях или банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Белагропромбанк» и ОАО «Белинвестбанк».

Пакет услуг «Зарплатный» (Приложение Д): новое выгодное предложение для работников предприятий, заключивших с ОАО «АСБ Беларусбанк» договор на обслуживание по зачислению и выплате доходов физическим лицам. Преимуществами данной карты являются:

возможность оформления со скидкой 50 % карточки с индивидуальным дизайном БЕЛКАРТ «ФотоКарта»;

возможность оформления со скидкой 50 % карточки для ребенка БЕЛКАРТ «Детская»;

бесплатное подключение к услуге Интернет-банкинг в учреждениях банка.

Пакет услуг «Пенсионный» - новое предложение ОАО «АСБ Беларусбанк» для людей старшего возраста, которые ведут динамичный образ жизни, любят путешествовать, ценят мобильность и свое время. Преимуществами данной карты являются:

выгодные условия по начислению процентов на остаток денежных средств, хранящихся на счете;

бесплатное предоставление выписки о движении денежных средств на счете за любой период;

бесплатное подключение к услуге Интернет-банкинг в учреждениях банка;

бесплатное предоставление услуги «SMS-оповещение о приходных операциях»;

возможность оформления к счету дополнительных карточек для членов семьи, которые, при необходимости, смогут снимать пенсию либо наоборот быстро пополнять счет.

Бесконтактная карточка VisaElectron выпускается в рамках пакета услуг «Современный». Преимуществами данной карты являются:

возможность открытия счета в долларах США, евро, российских рублях или белорусских рублях;

срок действия - 3 года;

бесплатное подключение к Интернет-банкингу в учреждениях банка;

оформление карточки БЕЛКАРТ с индивидуальным дизайном со сроком действия 1 год по сниженной стоимости.

наличие чипа обеспечивает повышенную безопасность;

возможность оформления по согласованию с банком овердрафта;

широкий спектр проведения платежей;

возможность получения скидок в ряде организаций торговли в рамках проектов лояльности банка;

проведение платежей в сети Интернет.

VisaClassic и MasterCardStandard - это оптимальное соотношение стоимости, качества и спектра предоставляемых услуг. Преимуществами данных карт являются:

- международная карточка со счетом в долларах США, евро, российских рублях или белорусских рублях;

наличие чипа обеспечивает повышенную безопасность;

возможность получения скидок в ряде организация торговли (сервиса) в рамках проектов лояльности банка;

проведение платежей в Интернете, в т.ч. бронирование номеров в гостиницах, заказ автомобиля, покупка авиабилетов;

оформление дополнительной карточки по сниженной стоимости.

7 VisaClassic «Леди Карт» (Приложение Д): - одна из самых стильных международных карточек банка, которая идеально дополнит образ современной и преуспевающей женщины. Преимуществами данной карты являются:

бесплатное подключение в учреждениях банка к услуге Интернет-банкинг;

бесплатная услуга SMS-оповещение о расходных операциях;

возможность получения скидок в ряде организация торговли (сервиса) в рамках проектов лояльности банка;

проведение Интернет-платежей, в т. ч. бронирование номеров в гостиницах, заказ автомобиля, покупка авиабилетов;

оформление дополнительной карточки по сниженной стоимости.

VisaGold и MasterCardGold - одни из самых престижных карточек в мире, которые гарантируют повышенное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Преимуществами данной карты являются:

бесплатные услуги SMS-оповещение о расходных операциях и Интернет-банкинг;

возможность получения скидок в рамках дисконтной программы;

получение скидок и льгот, предоставляемых платежными системами Visa и MasterCard, в ряде организаций торговли и сервиса по всему миру.

проведение Интернет-платежей, в т.ч. бронирование номеров в гостиницах, заказ автомобиля, покупка авиабилетов;

оформление дополнительной карточки по сниженной стоимости;

услуги глобальной поддержки держателей карточек.

Бесконтактные карточки MasterCardGold с технологией PayPass, которые предлагаются в рамках пакета услуг «Престиж», позволяют оплачивать покупки быстро и удобно. Преимуществами данной карты являются:

бесплатное пользование услугой SMS-оповещение о расходных операциях;

бесплатное подключение к услуге Интернет-банкинг в учреждениях банка;

возможность оформления международной карточки другого вида со скидкой 50 %;

услуги глобальной поддержки держателей карточек.

VisaPlatinum выпускается в рамках пакета услуг «Платинум», включающего в себя множество услуг и привилегий от банка и компании VisaInternational. Привилегии, предоставляемые банком:

карточка PriorityPass, предназначенная для посещения VIP-залов аэропортов по всему миру;

зарубежная страховка держателя карточки от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;

бесплатное пользование услугами Интернет-банкинг, М-банкинг (пакет услуг «Полный»), SMS-оповещение о расходных операциях;

возможность бесплатного оформления 1 основной и/или 2 дополнительных карточек MasterCardGold или VisaGold;

специальные условия по овердрафтному кредиту;

бесплатная выписка по счету за любой период, получение специальных скидок при оплате товаров и услуг в организациях торговли и сервиса;

услуги глобальной поддержки держателей карточек.

Привилегии, предоставляемые компанией VisaInternational:

«Медицинская и юридическая поддержка» для держателей карточек и членов их семей во время путешествий;

программа «Мир привилегий VISA» - особенные предложения, эксклюзивные бонусы и специальные скидки и в ряде белорусских и зарубежных организаций торговли и сервиса;

программа «Защита покупок» - возмещение средств при краже или случайной порче приобретенного товара;

программа «Продление гарантии» - увеличение срока гарантии производителя или продавца на приобретенный товар.

MasterCardWorldBlackEdition выпускается в рамках пакета услуг «Премиум», включающего в себя ряд привилегий и услуг от банка и компании MasterCard. Привилегии, предоставляемые банком:

карточка PriorityPass, предназначенная для посещения VIP-залов аэропортов по всему миру;

«Консьерж-сервис» - помощь в решении самых разнообразных вопросов 365 дней в году, 24 часа в сутки;

страховка держателя карточки от травм на территории Республики Беларусь;

страховка держателя карточки от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу;

бесплатное пользование услугами Интернет-банкинг, М-банкинг (пакет услуг «Полный»), SMS-оповещение;

возможность бесплатного оформления 1 основной и/или 3 дополнительных карточек MasterCardGold или VisaGold;

специальные условия по овердрафтному кредиту;

бесплатная выписка по счету за любой период, получение специальных скидок при оплате товаров и услуг в организациях торговли и сервиса;

услуги глобальной поддержки держателей карточек [18].

Основным драйвером перехода банка на эмиссию карт с микропроцессором стала политика Национального банка, направленная на обязательную «чипизацию» карточного рынка, затрагивающая как эмиссию карточек, так и объекты программно-технической инфраструктуры их обслуживания.

В 2015 году ОАО «АСБ Беларусбанк», в том числе филиалом №300-ГОУ, был осуществлен новый социально значимый проект «Карта учащегося», который банк осуществлял совместно с Министерством образования, Национальной академией наук и Государственным комитетом по науке и технологиям Беларуси. Этот проект является уникальным для нашей страны и направлен, прежде всего, на развитие финансовой грамотности у подрастающего поколения. «Карта учащегося» предназначена для учащихся учреждений общего среднего образования. Она представляет собой комплексный инструмент, который совмещает функции банковской платежной карточки и универсального электронного документа.

Поскольку «Карта учащегося» является полноценной банковской карточкой, у школьников появляется возможность рассчитываться с ее помощью в школьных столовых, буфетах, магазинах. Функция электронного пропуска упрощает мониторинг посещения школьных занятий учениками и позволяет оповещать родителей посредством SMS-сообщений о точном времени прихода ребенка в школу и ухода из нее, всех случаях опозданий и прогулов. Кроме этого, «Карту учащегося» можно использовать как электронный ключ по учету времени работы, например в компьютерных классах.

В 2015 году банк достаточно активно внедрял новые продукты и услуги для держателей карточек. Он первым в стране вышел на рынок с новым продуктом национальной платежной системы - кобейджинговыми карточками БЕЛКАРТ-Maestro, обеспечивающими возможность совершения операций как на территории Беларуси, так и за ее пределами. Населению также были предложены карточки БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ, предназначенные для клиентов с высоким уровнем доходов. Расширен и спектр банковских продуктов для международного использования.

В целях мотивации держателей карточек к активному использованию безналичных форм расчетов реализована программа лояльности «Ваш бонус», в рамках которой клиентам за активное использование карточек выплачиваются денежные средства. Запушен совместный проект с компанией «Евроторг» по предоставлению скидок всем держателям карточек Беларусбанка в крупнейшей в стране сети магазинов «Евроопт».

Постоянно расширяется спектр операций и услуг, доступных для
совершения по каналам дистанционного банковского обслуживания. Недавно в банкоматах банка реализовала возможность осуществления денежных переводов по карточкам БЕЛКАРТ Беларусбанка и ряда других белорусских банков. В рамках развития дистанционного банковского обслуживания реализована возможность заказа и оформления карточек посредством корпоративного сайта банка, а также сервисов «М-банкинг» и «Интернет-банкинг» [16].

В таблице 2.4 представлены состав, структура и динамика платежных карточек филиала №300- ГОУ ОАО «АСБ Беларусбанк» (Приложения Е, Ж, К).

Таблица 2.4 - Состав, структура и динамика платежных карточек филиала №300-ГОУ ОАО «АСБ Беларусбанк» за 2013-2015 гг.