Материал: Правовой режим внешнеэкономической деятельности

Характерные черты этого договора:

стороны договора: страховщик (субъект страховой деятельности) и страхователь (лицо, которому предоставляются страховые услуги);

форма договора - письменная, модификацией которого страхования может быть страховое свидетельство (полис, сертификат);

договоры страхования заключаются в соответствии с правилами страхования (разрабатываются страховщиком для каждого вида страхования отдельно и подлежат регистрации в уполномоченном органе / ГКРРФУ при выдаче лицензии на право осуществления соответствующего вида страхования);

порядок заключения договора: страхователь подает страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или пешим образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования. При заключении договора страхования страховщик вправе запросить у страхователя баланс или справку о финансовом состоянии, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой), и другие документы, необходимые для оценки страховщиком страхового риска;

договор страхования вступает в силу с момента внесения первого страхового платежа, если иное не предусмотрено договором страхования;

предмет договора - имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с: владением, пользованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование); возмещением вреда, причиненного страхователем (страхование ответственности);

содержание договора:

И. Существенные условия договора (предмет договора; страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами законодательства, - ст. 16 Закона "О страховании") //. Обязанности сторон:

Страховщика: 1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования; 2) в течение двух рабочих дней после получения сведений о наступлении страхового случая принять меры по оформлению всех необходимых документов для своевременного осуществления страховой выплаты страхователю; 3) в случае наступления страхового случая осуществить страховую выплату в срок, установленный договором, и в порядке, определенном законом и договором (страховщик вправе отказаться от осуществления страховой выплаты в случаях, предусмотренных ст. 991 ГК, ст. 26 Закона "О страховании" и договору страхования); 4) возместить расходы, понесенные страхователем в случае наступления страхового случая с целью предотвращения или уменьшения убытков; 5) по заявлению страхователя, в случае осуществления страховщиком мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или в случае увеличения стоимости имущества, перезаключить с ним договор страхования; 6) не разглашать сведений о страхователе и его имущественном положении, кроме установленных законом случаев;

Страхователя: 1) своевременно вносить страховые платежи (взносы, премии) в установленном договором размере; 2) при заключении договора страхования предоставить страховщику информацию обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и в дальнейшем информировать его о любых изменениях страхового риска; 3) при заключении договора страхования сообщить страховщику о других договорах страхования, заключенных относительно объекта, который страхуется (невыполнение этой обязанности влечет ничтожность нового договора страхования); 4) принимать меры по предотвращению ущерба, нанесенным наступлением страхового случая, и их уменьшению; 5) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в установленный договором срок.

Основания прекращения договора: а) по соглашению сторон; б) по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, при условии предварительного уведомления - не менее чем за ЗО дней в) в случаях, предусмотренных ст. 28 Закона "О страховании", а именно в случае:

окончания срока действия договора;

выполнения страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме;

неуплаты страхователем страховых платежей в установленные договором сроки; при этом договор считается досрочно прекращенным в случае, если первый (или очередной) страховой платеж не был уплачен по письменному требованию страховщика в течение десяти рабочих дней со дня предъявления такого требования страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора;

ликвидации страхователя - юридического лица или смерти страхователя-гражданина или потери им дееспособности, за исключением предусмотренных законом случаев;

ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством Украины;

принятия судебного решения о признании договора страхования недействительным;

в других случаях, предусмотренных законодательством Украины.

Договор страхования признается недействительным в судебном порядке и не подлежит исполнению:

в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Украины, а также:

если договор заключен после страхового случая;

3) если объектом договора страхования является имущество, подлежащее конфискации на

основании судебного приговора или решения, вступившего в законную силу.

Страховая деятельность (страхование) - профессиональная деятельность специализированных организаций (страховых компаний - страховщиков) по ярости участникам отношений в сфере хозяйствования (страхователям) страховых услуг, направленных на защиту их имущественных интересов в случае наступления определенных законом или договором страхования страховых случаев за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты страхователями страховых платежей.

Признаки

Специальное нормативно-правовое регулирование: ГК (статьи 252-255); ГК (глава 67, статьи 979-999); Закон Украины от 07.03.1996 г.. "О страховании" (в ред. Закона от 04,10.2001 г..) подзаконные нормативные правовые акты

Значительный уровень государственного регулирования, осуществляется уполномоченным органом (Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины) и его органами на местах путем: лицензирование страховой деятельности; ведения Государственного реестра финансовых учреждений; проведения проверок "относительно правильности применения страховщиками (перестраховщиками) и страховыми посредниками законодательства о страховой деятельности и достоверности их отчетности; разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенной законом к компетенции этого органа; обобщение практики страховой деятельности и другие полномочия, предусмотренные законом "О страховании" (статьи 35-40)

Субъект страховой деятельности - страховые организации, страховые компании / СК, создаваемых как финансовые учреждения со специальным предметом деятельности в форме хозяйственного общества, кроме ООО)

I. Наличие не менее трех учредителей / участников (хотя для государственных СК это правило не действует) если единственным учредителем и участником СК является государство, то такая компания получает статус государственного - (национальной)

III. Обязательность получения лицензии на осуществление страховой деятельности в соответствии со ст. 38 Закона "О страховании"

II. Специальный и исключительный предмет деятельности - только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением; допускается также выполнение указанных видов деятельности в виде падения услуг для других страховщиков на основании заключенных договоров о совместной деятельности, а также любые операции для обеспечения собственных хозяйственных нужд страховщик; "; страховщики, которые осуществляют страхование жизни, могут предоставлять кредит страхователям, заключившим договора страхования жизни. Указанная деятельность должна осуществляться в соответствии с Лицензионными условиями осуществления страховой деятельности, утвержденных распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг от 28.08.2003 р.№40

Договорные принципы предоставления услуг по страхованию: По договору страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, определенному страхователем в договоре страхования, а страхователь

обязуется платить страховые платежи в определенные сроки и выкапывать другие условия договора.

ИV. Требования к имущественной базы СК, направленные на обеспечение платежеспособности страховщиков:

1) по составу имущественной базы: наличие оплаченного уставного фонда и наличие гарантийного фонда страховщика; создание страховых резервов, достаточных для будущих выплат страховых сумм и страховых возмещений; превышение фактического запаса платежеспособности страховщика над расчетным нормативным запасом платежеспособности;

2) специальные требования к уставному фонду: а) минимальный размер которого равен: сумме, эквивалентной 1500000 евро по валютному обменному курсу валюты Украины - для страховой компании, которая занимается страхованием жизни, 1 млн евро - для страховщика, занимающегося другими пилами страхование б) в его состав и источников формирования: при создании страховщика или увеличении зарегистрированного уставного фонда уставный фонд должен быть оплачен исключительно в денежной форме, а также и пределах 25% УФ ценными бумагами, которые выпускаются государством, по их номинальной стоимости в порядке, определенном специальным уполномоченным центральным органом исполнительной власти по делам надзора за страховой деятельностью; б) запрет использовать для формирования уставного фонда векселя, средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит, ссуду и под залог, и вносить нематериальные активы; г) общий размер взносов страховщика в уставные фонды других страховщиков Украины, по общему правилу, не может превышать 30 процентов его собственного уставного фонда, в том числе размер взноса в уставный фонд отдельного страховщика не может превышать 10 процентов

3) определение обязательных составляющих гарантийного фонда страховщика: дополнительный и резервный капитал, а также сумма нераспределенной прибыли;

4) возможность формирования за счет нераспределенной прибыли свободных резервов;

5) для обеспечения выполнения страховщиками обязательств по отдельным видам страхования страховщики могут образовывать страховые резервы и фонды страховых гарантий (п том числе централизованные) согласно установленному порядку;

6) обязательность поддержания надлежащего уровня фактического запаса платежеспособности (нетто-актин) в соответствии с требованиями ст. 30 Закона "О страховании" и определенного КМ Украины порядке

УII. Особенность ведения бухгалтерского учета и отчетности: обязательность ежеквартального представления Уполномоченному органу отчетов (в том числе балансового отчета и отчета о прибыли и убытков) по установленной форме

УII. Публичность деятельности, заключающийся в обязательной публикации страховщиком годового баланса по форме и в порядке, установленными уполномоченным органом

IX. Специальные требования к ликвидации, реорганизации и санации (в том числе принудительного), определенные ст. 43 Закона "О страховании"