Дипломная работа: Анализ финансового состояния экономического субъекта и разработка мероприятий по его улучшению на примере АО КБ «Пойдём»
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
34
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ
АО КБ «ПОЙДЁМ»
2.1. Краткая характеристика экономического субъекта
История АО КБ «Пойдём» началась с АКБ «ГАЛС-БАНК»
в 1993 году. В 1999 году кредитная организация сменила владельцев и название
на ОАО «Инвестиционный Городской Банк», что стало стартом розничного
кредитного бизнеса в Новосибирске.
За 24 года кредитная организация несколько раз меняла свое
наименование, но номер лицензии банка остается неизменным уже почти
четверть века.
31 декабря 2010 года в результате масштабной работы по созданию
уникального клиентского предложения банк был переименован в АО КБ
«Пойдём».
Клиенты понимают и ценят подход к работе в АО КБ «Пойдём».
Сотрудники не просто оказывают банковские услуги, а с удовольствием
создают финансовые возможности. Финансовые консультанты умеют
и стремятся не просто качественно обслужить, но поддержать своих клиентов,
помочь найти выход из критической ситуации или исполнить мечту.
АО КБ «Пойдём» называют самым небанковским российским банком,
поскольку это совершенно уникальный бренд, с уникальной атмосферой,
логотипом которого выбрана рыжая кошка.
И название банка, и логотип отражают особую атмосферу офисов — домашний
35
уют, уважительное и приветливое отношение к клиенту.
В АО КБ «Пойдём» отказались от скоринговой системы оценки
заемщиков. Согласно новой методике выдачи кредитов, центр принятия
решения по кредиту перенесен прямо в офис. Решение принимает сотрудник
банка, который непосредственно общается с клиентом. При принятии
кредитного решения финансовый консультант учитывает личностные
характеристики клиента и в любом случае причину своего решения всегда
обоснует и вместе с клиентом найдет лучшее финансовое решение.
Ежегодно АО КБ «Пойдём» для работников проводит инструктаж по
технике безопасности. Руководитель организации издает приказ, в котором
каждый работник ставит дату и подпись о том, что был прослушан инструктаж
по технике безопасности.
Сотрудники Сибирской региональной дирекции ежегодно участвуют в
Сибирском Международном Марафоне, а лучшие сотрудники по итогам года
награждаются бесплатными абонементами в фитнес – центр.
С 1 сентября 2017 г. в офисы АО КБ «Пойдём» вернулась
корпоративная газета, которую когда-то с удовольствием читали клиенты
нескольких дирекций. Выпуск совпал с Днем знаний, поэтому в нем
сотрудники банка вспоминают школьные и студенческие годы, делятся своими
открытиями и достижениями. Клиенты знакомятся с новыми предложениями
АО КБ «Пойдём», узнают об актуальных сегодня услугах и продуктах банка.
Кризис стал особенно ощутим для банка в 2013 году, когда резко
ухудшилась платежеспособность населения, и, следовательно, возросли потери
по кредитному портфелю.
Имеющихся доходов было недостаточно для поддержания
деятельности, ведь у банка большая сеть отделений. Нельзя было
приостановить выплату зарплаты сотрудникам, аренду помещений и т.п.,
ожидая «лучших времен».
Руководство банка искало альтернативные возможности — думали
поддерживать сеть за счет продажи партнерских продуктов, но пришли
36
к выводу, что без кредитов не справиться. Была проведена «генеральная»
уборка в расходах, сократили все, что не имело жизненно важного значения для
бизнеса, внедрили новые продукты и услуги, сотрудники учебного центра
много работали с финансовыми консультантами для увеличения объема
продаж.
На настоящий момент АО КБ «Пойдём» является одним из самых
эффективных банков в стране, это подтверждают рейтинги по рентабельности,
опубликованные известными рейтинговыми агентствами.
АО КБ «Пойдём» зарегистрирован Банком России, номер лицензии 2534
(Приложение 1).
Одной из основных форм бухгалтерского учета является баланс, в нем
кредитная организация отражает состояние собственных и привлеченных
ресурсов, их источники, а также размещение этих средств (Приложение 2).
Сегодня АО КБ «Пойдём» насчитывает более 160 офисов в 120 городах
30 регионов России.
Среднесписочная численность сотрудников кредитного учреждения по
состоянию на 1 октября 2016 года составляла 1464 человека (согласно
отчетности по МСФО).
Сеть собственных банкоматов насчитывает 18 устройств. Банк
обслуживает свыше 200 тыс. клиентов более чем в 30 регионах России.
Под брендом «Бюро финансовых решений «Пойдём» клиентам
предлагаются следующие продукты и услуги: кредиты на неотложные нужды,
кредиты «до зарплаты», «микро-кредиты», несколько видов вкладов, интернет -
банкинг, денежные переводы по системе «Золотая Корона», пластиковые карты
(Visa, MasterCard, Мир), страхование.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские
деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является
розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем
больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
37
АО КБ «Пойдём» - санируемый банк, находится под контролем
Агентства по страхованию вкладов.
С начала 2016 года активы банка продемонстрировали рост на 1,6 млрд.
рублей, или 11,1%, и на начало февраля 2016 года составили 15,6 млрд. рублей.
В пассивной части баланса незначительно увеличились остатки на
расчетных счетах юридических лиц (+22,2 млн. рублей). При этом наблюдается
снижение собственного капитала (-169,2 млн. рублей) и отток вкладов
населения (-1,8 млн. рублей).
Ресурсная база кредитного учреждения главным образом представлена
остатками средств физических лиц: их доля на 1 января 2016 г. составила
55,9% нетто - пассивов. Большая часть вкладов населения привлечена на сроки
от одного года до трех лет (75%). Умеренную долю в составе пассивов
формирует собственный капитал — 12,9%.
АО КБ «Пойдём» практически не обслуживает корпоративных клиентов
в силу специфики бизнеса, поэтому их доля средств последних в составе
пассивов минимальна и не превышает 1%.
Обороты по текущим счетам клиентов умеренные — в среднем около
5 млрд. рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц
оценивается как высокая.
В составе активов на 1 января 2016 г. доминирует кредитный портфель с
долей в 72,3%, еще 10,1% составляют прочие активы (главным образом
вложения в приобретенные права требования, счет 47802—72%), 6,3%
сформированы высоколиквидными активами, 5,5% — средства,
предоставленные на рынке МБК российским банкам, 1,1% — основные
средства и нематериальные активы (Рис. 1).
38
72,3%
10,1%
6,3%
5,5%
1,1%
Кредитный портфель
Прочие активы
Высоколиквидные активы
МБК
Основные средства и
нематериальные активы
Рис. 1. Состав активов АО КБ «Пойдём» на 1 января 2016г.
Кредитный портфель — 72,3% нетто - активов, 11,3 млрд. рублей
(+19,7% с начала 2016 года). Практически весь объем портфеля представлен
розничными ссудами (98,6%), на корпоративные кредиты приходится 1,4%.
Уровень просроченной задолженности значительный — 22,3%
кредитного портфеля.
Доля резервирования высокая — 24,4%.
Кредитный портфель не обеспечен залогом имущества. Портфель ссуд
преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более
одного года, составляет 73,4%.
На 1 января 2016 года банк не имеет вложений в ценные бумаги. На
рынке межбанковских кредитов АО КБ «Пойдём» за анализируемый период в
большей степени размещал избыточную ликвидность в небольших объемах.
Объем размещенных средств составил 848 млн. рублей.
Следует отметить, что в составе размещенных МБК отражается
просроченная задолженность в сумме 347,6 млн. рублей, под которую был
создан резерв в размере 100%.
По итогам 2016 года банк заработал 500,99 млн. рублей чистой прибыли
по РСБУ.
В настоящее время АО КБ «Пойдём» является средним российским
банком и среди них занимает 167 место по активам - нетто.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/5032