21
8. Тихомирова Е. В. Клиентоориентированный подход банков как условие инновационного роста / Е. В. Тихомирова // Деньги и кредит. 2014. № 1. С. 51 –
56.
Тема 11. Новейшие технологии банковского бизнеса План
Введение
1.Понятие «технология банковского бизнеса».
2.Классификация и структура технологий банковского бизнеса.
3.Новейшая банковская технология (на примере….).
Заключение
Методические указания
Работу следует начинать с выяснения сущности понятия «банковская технология». При этом надо показать, как технический прогресс повлиял на развитие банковских технологий.
Необходимо отразить, какие технологии давно применяются в банковском бизнесе, то есть являются традиционными для банков. Затем надо показать, какие технологии стали применяться недавно, дать их классификацию, а также показать основные проблемы их внедрения и применения на практике в условиях российской банковской системы. Опора на опыт применения таких технологий за рубежом обязательна.
В третьем разделе курсовой работы студенту предоставляется право на самостоятельный выбор одного из направлений применения перспективных и новейших банковских технологий и его подробное описание (например, Internet-banking, CRM, электронные денежные средства и т.д. ).
Рекомендуемые источники
1. Банкинг в информационной экономике : учеб. пособие / под ред. В. С. Аксенова. – М. : Экономика, 2012.
2.Новые модели банковской деятельности в современной экономике : монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2015. – 168 с.
3.Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия / под ред. А. С. Воронина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2014. – 560 с.
4.Попов М. Б. Ревитализация интернет-банка первого поколения, или Как стать Банком 2.0 / М. Б. Попов // Банковский ритейл. 2013. № 3. С. 27 – 33.
5.Смирнов А. Л. Технологии экспортного финансирования / А. Л. Смирнов // Валютное регулирование. Валютный контроль. 2012. № 7. С. 38 – 50.
22
6.Тавасиев А. М. Банковское дело. Управление и технологии : учебное пособие. – 3-е изд. / А. М. Тавасиев, В. Д. Мехряков, Н. Д. Эриашвили. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 664 с.
7.Рудько-Силиванов В. В. Информационные технологии как инструмент повышения эффективности деятельности / В. В. Рудько-Силиванов, К. В. Лапина, Т. А. Юнак // Деньги и кредит. 2014. № 4. С. 20 – 25.
Тема 12. Кредитная политика коммерческого банка
План
Введение
1.Сущность, виды, элементы кредитной политики банка.
2.Полномочия субъектов управления кредитной организации при разработке и реализации кредитной политики.
3.Оценка результативности кредитной политики.
Заключение
Методические указания
Эффективное управление кредитным портфелем начинается с тщательной разработки кредитной организацией политики кредитования. В первом разделе следует дать понятие кредитной политики, рассмотреть особенности рисковой и консервативной политики; выделить элементы кредитной политики банка. Составить алгоритм разработки кредитной политики, выделить факторы, влияющие на содержание и проведение кредитной политики. Детально рекомендуется изучить нормативные акты Банка России, оказывающие влияние на содержание кредитной политики банка.
Вопросы разработки, проведения, корректировки кредитной политики делегируются различным субъектам управления кредитной организации. Во втором разделе следует изучить полномочия и функции совета директоров, правления банка, кредитного комитета, кредитного подразделения, службы внутреннего контроля при реализации кредитной политики. Материал исследования рекомендуется оформить с большой степенью наглядности с целью чёткого разграничения полномочий и функций субъектов управления кредитным процессом в банке. Целесообразно изучить внутренние положение банка о соответствующих подразделениях.
23
Результативность кредитной политики отражается на качестве и динамике кредитного портфеля банка. Используя установленные Банком России формы отчётности, рассмотреть направления анализа кредитного портфеля банка, проанализировать показатели, характеризующие эффективность кредитной политики.
Рекомендуемые источники
1.О кредитных историях : федер. закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ.
2.Об обязательных нормативах банков : инструкция ЦБ РФ от
03.12.2012 г. № 139-И.
3.Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах : положение ЦБ РФ от 16.12.2003 г. № 242-П
4.О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и при дополнениями : положение ЦБ РФ
№254 от 26.03.2004 г. // Вестник Банка России. 2004. № 28.
5.Об обязательных резервах кредитных организаций : положение ЦБ РФ от
07.08.2009 г. № 342-П.
6.О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ : положение ЦБ РФ от 16.07.2012 г. № 385-П.
7.О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк РФ : указание ЦБ РФ от
12.11.2009 г. №2332-У
8.О типичных банковских рисках : письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 г. №70-Т.
9.Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник для бакалавров / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой . 3-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2014. – 652 с.
10.Кибиткин А. И. Финансовый анализ: риски, кредитоспособность, инвестиции : учеб. пособие А. И. Кибиткин, Н. М. Рапницкая, А. В. Смирнов. – М. : Академия Естествознания, 2013. – 365 с.
Тема 13. Платёжеспособность и ликвидность коммерческого банка План
Введение
1.Понятие ликвидности и платёжеспособности коммерческого банка.
2.Методы управления ликвидностью.
3.Риск ликвидности : понятие и методы управления.
Заключение
Методические указания
24
Термин «ликвидность» достаточно широко используется в теории управления. При рассмотрении первого вопроса необходимо сформировать авторское определение ликвидности: банковской системы, банка, баланса банка, банковских активов. Составить сравнительную характеристику понятий «ликвидность банка» и «платёжеспособность банка». Определить показатели, характеризующие ликвидность: банковской системы, банка, баланса банка, банковских активов. Изучить методы оценки ликвидности кредитной организации: коэффициентный метод и метод анализа разрывов.
Управление банковской ликвидностью является важной составляющей общей системы управления финансовыми потоками коммерческого банка. Во второй части работы следует изучить основные теории управления ликвидностью: теория коммерческих ссуд, теория перемещения, теория ожидаемого дохода, теория управления пассивами. Выделить достоинства и недостатки указанных теорий, сформулировать авторскую позицию. Следует детально рассмотреть методы управления ликвидностью: метод общего фонда средств (фондового пула), метод конверсии фондов, метод научного управления, метод управления резервной позиции, метод составления платёжного календаря. При анализе методов управления ликвидностью выделить «сильные» и «слабые» стороны; условия, при которых целесообразно применять каждый метод.
В третьем разделе рекомендуется рассмотреть различные аспекты риска ликвидности: понятие, виды, методы управления, место в системе банковских рисков, факторы, влияющие на уровень риска ликвидности.
Рекомендуемые источники
1.Об обязательных нормативах банков : инструкция ЦБ РФ от 03.12.2012 г.
№139-И.
2.Об обязательных резервах кредитных организаций : положение ЦБ РФ от
07.08.2009 г. № 342-П.
3.О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк РФ : указание ЦБ РФ от
12.11.2009 г. №2332-У.
4.О типичных банковских рисках : письмо ЦБ РФ от 23.06.2004г. №70-Т.
5.Гатауллина А. А. Проблемы ликвидности и платёжеспособности коммерческого банка на современном этапе / А. А. Гатауллина // Молодой учёный. 2012. №6. С.131 – 134.
25
6.Жарковская Е. П. Банковское дело : учебник / Е. П. Жарковская. – М. : Омега-Л, 2010. – 480 с.
7.Моисеев С. Р. Анализ трансмиссии ликвидности на рынке междилерского РЕПО / С. Р. Моисеев, И. В. Пантина, В. В. Сосюрко // Деньги и кредит. 2012. №7. С. 65 – 71.
8.Терентьева Н. С. К проблеме управления ликвидностью банковского сектора / Н. С. Терентьева, А. А. Шибаева // Деньги и кредит. 2012. №3. С. 56 – 59.
Тема 14. Управление кредитным риском План
Введение
1.Понятие и виды кредитного риска.
2.Факторы кредитного риска.
3.Организация работы коммерческого банка по управлению кредитным риском.
Заключение
Методические указания
К типичным банковским рискам относится кредитный риск. Необходимо дать понятие кредитного риска, рассмотреть его виды в зависимости от категории финансовых обязательств, концентрации кредитного риска, вида и типа заемщиков, способа размещения денежных средств и т.д.
Учёт факторов, их количественная и качественная оценка позволяют свести к минимуму финансовые потери от невозврата кредитов. С этой целью важно верно классифицировать совокупность факторов, влияющих на рост потерь банков по различным ссудам. Рекомендуется выделить внутренние и внешние факторы; макро- и микроэкономические факторы. Особенно детально рекомендуется проанализировать факторы, влияющие на уровень кредитного риска региональных и системообразующих банков; крупных и мелких банков; безфилиальных и многофилиальных банков.
Деятельность коммерческого банка по управлению кредитным риском предполагает создание специализированных подразделений; разработку приёмов и методов снижения кредитных рисков. Рекомендуется уделить внимание методикам анализа финансового положения заемщиков, системе формирования резервов, формам обеспечения возвратности кредитов; методам работы с проблемными кредитами.
Рекомендуемые источники