16
ная платёжеспособность клиента не должна играть решающего значения при принятии решения о кредитовании.
Рассматривая методики расчёта кредитоспособности заёмщика, основное внимание следует сосредоточить на показателях, характеризующих способность заёмщика получать доход в будущем, достаточный для погашения долга и процентов.
Коммерческий банк имеет уникальную возможность осуществлять в рамках финансовой системы тщательный кредитный анализ и контроль, а следовательно, определять размеры рисков, связанных с деятельностью кредитуемых субъектов.
Рассмотрев несколько методик, сравнив их, сделайте выводы о преимуществах и недостатках каждой из них.
Рекомендуемые источники
1.Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования : учеб. пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – М. : КНОРУС, 2013. – 360 с.
2.Ооржак О. С. Методы оценки кредитоспособности предприятиязаёмщика: сравнительный анализ / О. С. Ооржак // Банковское кредитование. 2014. № 3. С. 46 – 53.
3.Рудой Н. М. Автоматизация оценки кредитоспособности заёмщика с применением рейтинговых систем / Н. М. Рудной // Банковское кредитование. 2013. № 2. С. 53 – 68.
4.Чертопруд С. Скорингов много хороших и разных / С. Чертопруд // Банковское обозрение. 2014. № 2. С. 48 – 53.
5.Шаталова О. М. Кредитный конвейер как инструмент повышения эффективности банковского бизнеса / О. М. Шаталова // Управление в кредитной организации. 2013. № 2. С. 72 – 84.
6.Шаталова Е. П. Оценка кредитоспособности заёмщиков в банковском риск-менеджменте : учеб. пособие. 2-е изд., стер. / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов. – М. : КНОРУС, 2012. – 168 с.
Тема 8. Банковские риски и методы управления ими План
Введение
1.Основы теории риск-менеджмента в коммерческом банке.
2.Классификация банковских рисков.
3.Способы управления банковскими рисками.
Заключение
17
Методические указания
Работу следует начинать с определения риска как категории экономики. Затем следует определиться с понятием «банковский риск». После этого следует охарактеризовать риск-менеджмент в коммерческом банке как систему оценки риска, управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процессе ведения банковского бизнеса.
Следующим этапом работы является показ известных видов банковских рисков, их классификация (страновой, региональный, правовой и т.д.). Надо кратко охарактеризовать понятия «внешний банковский риск» и «внутренний банковский риск». Раскрывая рыночный, процентный, кредитный, валютный риски, надо по возможности приводить в курсовой работе (приложениях к ней) статистические данные и (или) практические примеры.
Говоря о методах управления банковскими рисками, следует, во-первых, раскрыть этапы, процедуру этого процесса: выявление риска; анализ; способы уменьшения (предупреждения); контроль за рисками. Затем конкретно показываются способы управления рисками: страхование рисков, формирование различного рода резервов, регулирование открытой валютной позиции, диверсификация портфеля ценных бумаг и т.д.
Рекомендуемые источники
1.Об обязательных нормативах банков : инструкция Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И (в ред. от 30.05.2014 г.).
2.Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах : положение Банка России № 242-П от 16.12.2003 г. ( в ред. от 24.04.2014 г.).
3.О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 г.
4.О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания
еедостаточной для участия в системе страхования вкладов : указание Банка России от 11.06.2014 г. № 3277-У.
5.О типичных банковских рисках : указание оперативного характера Банка России от 23.06.2004 г. № 70-Т.
18
6.Рождественская Т. Э. Правовой механизм реализации базельских принципов банковского надзора в Российской Федерации : монография / Т. Э. Рождественская. / М. : ЮРКОМПАНИ, 2011. – 204 с.
7.Севрук В. Т. Методы оценки и прогнозирования банковских рисков / В. Т. Севрук // Управление в кредитной организации. 2010. № 3. С. 59 – 76.
8.Тысячникова Н. А. Техника проведения риск-ориентированных проверок службой внутреннего контроля / Н. А. Тысячникова, Ю. Н. Юденков // Внутренний контроль в кредитной организации. 2012. № 2. С. 68 – 83.
9.Янова Я. Ю. Риск-менеджмент в системе управления банком / Я. Ю. Янова // Управление в кредитной организации. 2014. № 1. С. 37 – 45.
Тема 9. Процентная политика коммерческого банка План
Введение
1.Сущность и основные элементы процентной политики банка.
2.Процентная политика банка на депозитном рынке.
3.Процентная политика банка на кредитном рынке.
Заключение
Методические указания
В первую очередь целесообразно дать определение процента, кратко показать его экономическую сущность, сферы использования в экономике и, в частности, в банковском деле. Здесь же надо определиться с тем, что надо понимать под процентной политикой банка как стратегией и тактикой поведения высшего менеджмента банка в части установления цен на привлекаемые и размещаемые ресурсы банка. При этом надо раскрыть функциональные формы и виды процентной политики банка. Кроме того, рекомендуется показать, какое место занимает процентная политика во внутрибанковских документах (например, «Меморандум по кредитной политике» и т.п.).
Далее процентная политика условно разделяется в курсовой работе на два важных сегмента: а) на депозитном рынке; б) на кредитном рынке. Раскрывая эти сегменты рынка, надо показать, что процентная политика банка находится в зависимости от целого ряда факторов, таких как: а) макроэкономические (ставка рефинансирования Банка России и т.д.); б) региональные (уровень банковской
19
конкуренции, состав клиентов и пр.); в) внутрибанковские (величина капитала, структура пассивов и активов и т.п.). Особое внимание надо уделить влиянию на процентную политику коммерческих банков методов денежно-кредитного регулирования экономики со стороны государственных органов управления.
Работа иллюстрируется статистическим материалом по привлечённым и размещённым средствам коммерческих банков по России либо в разрезе конкретных территорий.
Рекомендуемые источники
1.О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчёта и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) : указание Банка России от 29.04.2014 г. № 3249-У.
2.Банковское дело : учебник / под ред. д. э. н., проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр, ИНФРА-М, 2012. – 592 с.
3. Кредитная |
экспансия и управление кредитом |
: |
учеб. |
пособие / |
О. И. Лаврушин, |
Н. И. Валенцева, И. В. Ларионова |
и |
др.; |
под ред. |
О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2013. – 264 с. |
|
|
|
|
4.Мешкова Е. И. Процентная политика банка: инструменты, модели, подходы : практ. пособие / Е. И. Мешков. – М. : Регламент, 2013. – 248 с.
5.Мешкова Е. И. Трансфертное ценообразование в системе управления коммерческим банком / Е. И. Мешкова // Управление в кредитной организации. 2013. № 2. С. 85 – 96.
6.Ручкина Г. Ф. Полная стоимость потребительского кредита: проблемы теории и практики / Г. Ф. Ручкина, И. В. Сарнаков // Банковское право. 2013. №
4.С. 59 – 67.
Тема 10. Банковские услуги и их развитие в современных условиях План
Введение
1.Сущность и связь понятий «банковская операция», «банковская услуга»
и«банковский продукт».
2.Классификация традиционных банковских слуг.
3.Нетрадиционные банковские услуги и их характеристика.
Заключение
Методические указания
20
Работу следует начинать с выяснения основных понятий в рамках данной темы курсовой работы. Надо показать, какие основные направления деятельности осуществляет коммерческий банк (используйте закон «О банках и банковской деятельности»). Затем целесообразно дать определения понятиям «функция коммерческого банка», «банковский продукт», «банковская услуга», «банковская операция». Следует учитывать, что данные понятия не устоялись в теории и каждый автор может трактовать их по-разному.
Затем надо дать классификацию банковских услуг. Показать, какие услуги считаются для коммерческих банков традиционными, а какие можно отнести к нетрадиционным, то есть к тем, которые осуществляют не все кредитные организации.
Завершает работу раздел, посвящённый характеристике нетрадиционных банковских услуг. Под ними обычно понимают обслуживание клиентов в рамках банковских сделок (см. закон «О банках и банковской деятельности»). При этом студент должен, исходя из имеющегося практического материала, выбрать нетрадиционные банковские услуги, получившие наибольшее развитие (например, факторинг, лизинг и т.д.) и подробно их рассмотреть. Опора на статистический материал по РФ или конкретному региону обязательна.
Рекомендуемые источники
1.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 02.12.1990 г. №
395-1. : URL: http://www.cbr.ru/today/status_functions/law_banks.pdf.
2.Банк и банковские операции : учебник / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 272 с.
3.Булатов А. Н. Принципы построения систем управления взаимоотношениями с клиентами / А. Н. Булатов // Управление в кредитной организации. 2013.
№4. С. 98 – 108.
4.Гусев А. И. Новый драйвер роста отечественного private banking – программы лояльности / А. И. Гусев // Банковский ритейл. 2014. № 1. С. 43 – 56.
5.Лоскутов А. Ю. Новые направления бизнеса кредитной организации на основе фьючерсов и опционов / А. Ю. Лоскутов // Управление в кредитной организации. 2011. № 3. С. 48 – 60.
6.Новые модели банковской деятельности в современной экономике : монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2015. – 168 с.
7.Покаместов И. Е. Бизнес-процесс оказания факторинговых услуг / И. Е. Покаместов // Банковское кредитование. 2011. № 6. С. 81 – 92.