46
сказать о собственных операциях ЦБ с драгоценными металлами, и о его участии в лицензировании и контроле за проведением операции коммерческими банками.
Третий раздел должен содержать перечень и характеристику операций c драгоценными металлами как в наличной, так и безналичной форме. Необходимо рассказать о купле-продаже стандартных и мерных слитков драгоценных металлов и операциях с монетами из драгоценных металлов, а также кредитовании под залог изделий из драгоценных металлов. Рассматривая операции с безналичным металлом, необходимо привести классификацию металлических счетов. Необходимо сформулировать назначение данных счетов, порядок открытия, оформления и осуществления операций по ним.
Рекомендуемые источники
1.Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть 2) : федер. закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.
2.О драгоценных металлах и драгоценных камнях : ФЗ от 26. 03. 98 г. №41.
3.О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами : положение от 01. 11. 96 г. №50.
4.Аникин А. В. Золото : международный экономический аспект/ А. В. Аникин. – М. : Международные отношения, 1988. 336 с.
5.Касаткин А. В. Драгоценные металлы. Правовое регулирование сделок / А. В. Касаткин. – М. : Юстицинформ, 2001
6.Борисович В. Т. Организация торговли драгоценными металлами : прикладное пособие В. Т. Борисович, А. Н. Буренин, В. С. Кропов. – М. : ИНФРА- М, 1996.
Тема 26. Оценка кредитоспособности заёмщика в системе
банковского кредитования План
Введение
1.Оценка кредитоспособности заёмщика как один из этапов кредитного процесса.
2.Методы оценки кредитоспособности юридических лиц.
3.Развитие методов и технологий оценки кредитоспособности физических
лиц.
47
Заключение
Методические указания
В первом разделе работы необходимо раскрыть содержание понятия «кредитоспособность» и как оно соотносится с понятиями «платёжеспособность» и «ликвидность». Важно показать, как связана оценка кредитоспособности заёмщиков с другими этапами кредитного процесса, а также как она влияет на принимаемые банком кредитные риски. Необходимо также отразить процесс формирования на кредитном рынке инфраструктуры для оценки кредитоспособности заёмщиков. В частности, речь идёт о бюро кредитных историй и рейтинговых агентствах, предоставляющих потенциальным кредиторам (инвесторам) информацию о заёмщиках.
Второй раздел следует посвятить характеристике методов, применяемых банками для оценки кредитоспособности корпоративных заёмщиков. Необходимо выделить методы, заимствованные из зарубежного опыта кредитования, и методы, выработанные отечественной банковской практикой. Каждый метод следует рассмотреть и с критических позиций, то есть назвать его «слабые стороны». Обратите внимание на требования нормативных актов Банка России в части оценки банками финансового состояния заёмщиков.
Современный рынок банковских услуг в России характеризуется динамичным развитием так называемого розничного бизнеса, то есть банковского обслуживания, и прежде всего кредитования, населения. Широкий ассортимент кредитных продуктов, предлагаемый коммерческими банками, направлен, главным образом, на повышение доходности банка. При этом не менее важным аспектом остаётся минимизация кредитных рисков банка, в том числе путём качественного отбора кредитных заявок на основе адекватной оценки кредитоспособности клиентов. Студенту необходимо в третьем разделе рассмотреть современные подходы к оценке кредитоспособности физических лиц,
Рекомендуемые источники
1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2. : федер. закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ.
2.О кредитных историях : федер. закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ.
48
3.О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 г.
4.О типичных банковских рисках : указание оперативного характера ЦБ РФ от 23.06.2004 г. № 70-Т.
5.Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования : учеб. пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. – М. : КНОРУС, 2013. – 360 с.
6.Ооржак О. С. Влияние отраслевых особенностей на оценку кредитоспособности предприятий / О. С. Ооржак // Банковское кредитование. 2014. № 2. С.
85 – 94.
7.Ооржак О. С. Методы оценки кредитоспособности предприятиязаёмщика: сравнительный анализ / О. С. Ооржак // Банковское кредитование. 2014. № 3. С. 46 – 53.
8.Рудой Н. М. Автоматизация оценки кредитоспособности заёмщика с применением рейтинговых систем / Н. М. Рудной // Банковское кредитование. 2013. № 2. С. 53 – 68.
9.Шаталова Е. П. Оценка кредитоспособности заёмщиков в банковском риск-менеджменте : учеб. пособие. 2-е изд., стер. / Е. П. Шаталова, А. Н. Шаталов. – М. : КНОРУС, 2012. – 168 с.
Тема 27. Пластиковые карты, их виды и значение в банковском бизнесе
План
Введение
1.Пластиковая карта как универсальный платёжный инструмент.
2.Банк как участник платёжной системы.
3.Операции с использованием банковских карт.
Заключение
Методические указания
Сегодня можно смело утверждать, что пластиковые карты стали частью современной жизни. Их появление стало результатом развития системы потребительского кредитования, поэтому часто пластиковые карты также отождествляют с кредитными. Тем не менее помимо кредитных, выделяют и другие виды карт. Таким образом, студент в первом разделе курсовой работы должен дать общее определение пластиковых карт, уделив особое внимание нормативноправовому аспекту данного вопроса. Затем следует составить классификацию
49
пластиковых карт, исходя из различных критериев: технология изготовления; способы нанесения информации; платежная схема; уровень эмитента; категория держателя (владельца), назначение карты; валюта картсчета и т.п. Особое внимание следует уделить банковским картам, то есть пластиковым картам, эмитируемым коммерческими банками. Покажите также, на какие виды делятся банковские карты в соответствии с Положением ЦБ РФ № 266-П. Данный раздел необходимо дополнить статистическими данными о наиболее крупных эмитентах пластиковых карт в России.
Все субъекты, использующие какую-либо пластиковую карту в качестве платежного инструмента, образуют платёжную систему. Коммерческие банки в иерархии платёжной системы могут занимать различные позиции: выступать в качестве пункта обслуживания карт различных эмитентов; распространять карточки других эмитентов (агентская деятельность); осуществлять эквайринг; выступать в роли расчётного банка; эмитировать от своего имени карты какой-либо платёжной системы; выпускать собственную карту. Студент должен охарактеризовать все эти виды деятельности банка в платёжной системе; показать, как формируются доходы банка от этих операций; отметить значение данной деятельности в банковском бизнесе. Особое внимание уделите порядку эмиссии банковских карт.
В третьем разделе студент должен рассмотреть возможности, которые даёт пластиковая карта своему владельцу, а именно: операции по снятию (внесению) наличных денег; операции по безналичному перечислению средств с картсчёта; операции через Интернет. Каждая операция должна быть проиллюстрирована схемой движения денежных средств и соответствующих документов между участниками платёжной системы. Важно также показать, что для осуществления всех этих операций необходима инфраструктура: POS-терминалы, банкоматы, пункты выдачи наличных и т.д. Обратите внимание на проблемы развития инфраструктуры по обслуживанию пластиковых карт в России и перспективам их дальнейшего использования.
Рекомендуемые источники
1. Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием карт : положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П.
50
2.Банковское дело : учебник / под ред. д. э. н., проф. Г. Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр, ИНФРА-М, 2012. – 592 с.
3.Гончаров В. В. Универсальная электронная карта – проект национального масштаба / В. В. Гончаров // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. № 6.
4.Иконников Д. И. Предупреждение преступлений, совершаемых с использованием банковских карт / Д. И. Иконников // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2011. №2. С.83 – 96.
5.Криворучко С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. – 456 с.
6.Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия / ред.-сост. Воронин А. С. – М. : КНОРУС, ЦИПСиР, 2014. 450 с.
7.Севастьянова Ю. В. Защита прав держателей банковских карт от мошенничества / Ю. В. Севастьянова // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. № 6. С. 26 – 39.
8.Серебряков С. В. Риски использования пластиковой карты и их минимизация / С. В. Серебряков // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2010. № 4. С.43 – 50.
Тема 28. Органы управления коммерческого банка
План
Введение
1.Характеристика и компетенции органов, осуществляющих общее управление коммерческим банком.
2.Функции и полномочия органов, осуществляющих текущее руководство деятельностью банка.
3.Особенности управления многофилиальным банком.
Заключение
Методические указания
В первой части работы студент должен представить организационное устройство банка и выделить в его составе органы, осуществляющие управление деятельностью банка. В зависимости от уровня управления условно управленческие структуры банка можно разделить на органы, осуществляющие стратегическое управление, и органы, осуществляющие текущее руководство. Высшим ру-