Дипломная работа: Место и роль банков в осуществлении безналичных расчетов. Система безналичных расчетов в РФ, принципы их организации
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
46
- заключенного с Банком Контракта на предоставление услуг
Дистанционного банковского обслуживания (далее - система ДБО).
Услуга состоит из сервиса, дополнительного к предоставлению
стандартных выписок по Счетам Клиента, открытым в Банке, по системе
ДБО, и включает в себя направление Банком информации по Счетам Клиента
по системе SWIFT Контрагентам:
1.6Услуга «Акцепт и мониторинг платежей в Системе ДБО»
Услуга «Акцепт и мониторинг платежей в системе ДБО» (АМП)
позволяет с использованием системы дистанционного банковского
обслуживания исполнять расчетные документы Клиента, направленные по
Системе ДБО, либо предоставленные на бумажном носителе в валюте РФ и
иностранной валюте, с возможностью определения минимальной суммы
акцепта, при обязательном наличии согласования уполномоченного(-ых)
сотрудника(-ов) Клиента или уполномоченного(-ых) сотрудника(-ов)
сторонней организации.
Наличие в ПАО «Россельхозбанк» открытых (на основании Договоров
банковского счета) расчетных счетов Клиента и подключения Клиента и
сторонней организации к Системе ДБО, является обязательным условием
предоставления Услуги АМП.
Основной выгодой и преимуществом для Клиента является
возможность оперативного контроля Расчетных документов Клиента,
проводимых через Банк.
Предоставление Услуги АМП осуществляется по следующим схемам:
- Расчетные документы, направленные по Системе ДБО визируются
Акцептантом-уполномоченным сотрудником сторонней организации.
- Расчетные документы, направленные по Системе ДБО, визируются
Акцептантом-уполномоченным сотрудником Клиента.
- Расчетные документы, предоставленные в Банк на бумажном
носителе, визируются Акцептантом-уполномоченным сотрудником
сторонней организации.
47
- Расчетные документы, предоставленные в Банк на бумажном
носителе, визируются Акцептантом-уполномоченным сотрудником Клиента.
Количество Акцептантов не ограничено. Акцептант может акцептовать
платежи по нескольким счетам Клиента.
1.7 SMS-информирование
ПАО «Россельхозбанк» предлагает своим Клиентам - владельцам
пластиковых карт подключиться к одной из самых удобных дополнительных
услуг - Отправке SMS-сообщений об операциях по счетам.
В момент совершения приходной или расходной операции по карте
Банк формирует и направляет на мобильный телефон клиента SMS-
сообщение, в котором указано время, место и сумма расходной операции, а
также остаток платежного лимита по счету после ее совершения. Если вдруг
клиенту поступает SMS-сообщение об операции, которую он не совершал,
ему необходимо оперативно связаться со службой поддержки держателей
Для подключения к услуге клиенту необходимо оформить
соответствующее заявление.
- Расходы по счету постоянно находятся под контролем клиента,
который всегда знает не только об операциях со своей картой, но и об
операциях с дополнительными Картами, выпущенными к его счету (если
таковые имеются).
- Клиент всегда в курсе, каков остаток платежного лимита по счету
после совершения операции, ему нет необходимости вычислять его значение
после оплаты картой, тем более, если он совершил несколько операций
подряд. Это особенно удобно во время зарубежных поездок, когда валюта
счета и местная валюта, в которой он оплачивает покупку, различны.
- Клиент сразу узнает, когда ему на карту зачислена заработная плата
или поступили денежные средства.
Такая информированность Клиентов существенно повышает уровень
безопасности при пользовании пластиковыми картами ПАО
«Россельхозбанк».
48
2.Электронная коммерция
В рамках услуги электронная коммерция ПАО «Россельхозбанк»
предлагает услугу по организации торгового эквайринга - проведение
расчетов по операциям с банковскими картами самых популярных в мире
платежных систем VISA, MasterCard. Эквайринг ПАО «Россельхозбанк» - это
целый комплекс услуг (рисунок 11).
Рисунок 11. Комплекс услуг по средствам эквайринга в ПАО
«Россельхозбанк»
В рамках Договора эквайринга ПАО «Россельхозбанк»:
- бесплатно предоставляет организации-партнеру необходимое
оборудование - POS-терминалы, расходные и рекламно-информационные
материалы;
- бесплатно проводит обучение сотрудников организации-патнера
правилам приема карт;
- обеспечивает круглосуточную проверку платежеспособности
держателей карт;
Комплекс услуг по средствам эквайринга
в ПАО «Россельхозбанк»
Привлечение новых клиентов — владельцев
банковских карт
Увеличение объемов продаж, торгового
оборота и конкурентоспособности
организации-партнера
Расширение спектра услуг и повышение
уровня обслуживания клиентов
Сокращение времени и затрат на пересчет и
инкассацию наличности
49
- предлагает организации-партнеру индивидуальные условия
комиссионного вознаграждения;
- возмещает денежные средства на расчетный счет организации не
позднее, чем через 1 (один) рабочий день после поступления от организации
в Банк отчетов электронных терминалов;
- предоставляет возможность участвовать в программе предоставления
скидок при оплате банковскими картами ПАО «Россельхозбанк».
По ее условиям компании–партнеры банка предоставляют скидки
держателям банковских карт ПАО «Россельхозбанк» при непосредственной
оплате товаров или услуг картой Банка. А Банк информирует держателей
карт о предложениях своих партнеров в рамках данной программы.
Информация о компании-партнере размещается на сайте Банка.
Приведем пример расчета экономической эффективности реализации
услуг по безналичному обслуживанию в ПАО «Россельхозбанк»
(приложение 8).
Доходы от работы за счет дистанционного банковского обслуживания
картами за три года выросли на 2422,38 тыс. руб. или на 26,8%. Тенденция
роста наблюдается практически по всем предоставляемым услугам.
Наибольший доход по дистанционному банковскому обслуживанию
ПАО «Россельхозбанк» получил от выдачи перечислений на расчетные счета
через безналичные операции по этим операциям доходы выросли с 2458,7
тыс. руб. в 2017 г. до 3445,1 тыс. руб. в 2019 г., рост составил 30,1%, по
остальным статьям динамика также в целом положительная, что говорит об
эффективной работе ПАО «Россельхозбанк» в данном направлении.
Несмотря на положительную динамику экономических показателей
развития электронных услуг в ПАО «Россельхозбанк», необходимо
продолжать расширять зоны обслуживания клиентов по банковским картам,
используя различные средства для их привлечения.
50
2.3 Классификация и содержание рисков расчетных операций банка
Одной из самых перспективных сфер ПАО «Россельхозбанк» с точки
зрения доходности является обслуживание клиентов по безналичным формам
расчета. Составим таблицу 8 по угрозам возникающих при кредитовании в
ПАО «Россельхозбанк», согласно классификации, определим вероятность
наступления расчетного риска и оценим ущерб от его наступления.
Таблица 8
Шкала значимости риска
Значимость риска
Показатель значимости риска
Крайне низкая
1
Низкая
2
Умеренная
3
Высокая
4
Крайне высокая
5
В таблице 9 представим шкалу вероятности наступления рискового
события
Таблица 9
Шкала вероятности наступления рискового события
Вероятность
наступления
Показатель
вероятности
Характеристика вероятности
Отсутствует
0
Событие может произойти лишь в
исключительных обстоятельствах
Возможно
0,2
Событие может произойти при наличии
нескольких факторов
Вполне
возможно
0,4
Вероятность имеется при отклонении от
нормальной работы.
Вероятно
0,6
Вероятность имеется при постоянном
отклонении от нормальной работы, ее
трудно избежать.
Вполне
вероятно
1
Вероятность имеется при постоянном
отклонении от нормальной работы,
наступление события неизбежно.
Проблема безопасности в сфере безналичных расчетов с высокой
степенью подверженности преступлениям набирает свои обороты, поскольку
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/159