Дипломная работа: Место и роль банков в осуществлении безналичных расчетов. Система безналичных расчетов в РФ, принципы их организации
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
41
широко, так например, в 2017 году доля платежных требований составляла
15,8%, а в 2019 г. - 15,7 %; доля же инкассовых поручений в 2017 году
составляла 8,2%, а в 2019 году - 8,4 %. Как видно произошли незначительные
структурные изменения.
Платежи с применением аккредитивов используются незначительно.
Аккредитивная форма безналичных расчетов между хозяйствующими
субъектами предполагает гарантирование банком плательщика оплаты
поставляемых товаров или оказываемых услуг. Эта форма расчетов
применяется тогда, когда поставщик не полностью уверен в оплате
покупателем отгруженного товара и хочет заручиться гарантией банка. Так,
например, доля аккредитива в 2017 году составила 1,2%, а в 2019 году -
0,15%, т.е. произошло снижение на 1,05%.
Обязательным условием успешной работы в 2017 году является
минимизация расходов, в том числе и при обслуживании клиентов.
Следствием является тенденция повышения тарифов на операции и услуги,
требующих ручной обработки сотрудниками ПАО «Россельхозбанк». А те
операции, которые проводятся с использованием дистанционных систем
обслуживания, будут более привлекательными по цене.
Среди новых электронных форм расчета в ПАО «Россельхозбанк»
существуют следующие: платежные карты, системы дистанционного
банковского обслуживания и банковское обслуживание электронной
коммерции (рисунок 10).
Далее целесообразно проанализировать организацию работы по каждой
услуге отдельно.
1.Дистанционное банковское обслуживание (дистанционные расчеты)
1.1Система «Клиент-банк» позволяет в рамках одного экземпляра
системы обслуживать несколько банков и их филиалов.
Пользователями системы «Клиент-банк» являются клиенты банка
(юридические лица) и банковские служащие (администратор банка и
операционист).
42
Клиенты банка используют при работе с системой АРМ .Internet-
Банкинг для корпоративных клиентов, представляющий собой Java-апплет. В
нем осуществляется регистрация клиента в системе, управление ключами
ЭП, а также его текущая работа.
Рисунок 10. Прогрессивные формы расчета в ПАО
«Россельхозбанк»
Взаимодействие клиента с системой «Клиент-банк» состоит из
следующих стадий:
В системе «Клиент-банк» ведутся контрольные архивы, в которых
хранятся все электронные документы с ЭП для разрешения конфликтных
ситуаций. В системе ведется история документов - кем и когда документ был
создан, отредактирован, подписан, исполнен или отвернут.
В системе «Клиент-банк» также ведутся журналы учета доступа
клиентов по всем сервисам. В журналах хранится информация об IP-адресе
клиента, времени доступа, идентификаторе используемого ключа проверки
ЭП, проводимых операциях.
Прогрессивные формы расчета в ПАО «Россельхозбанк»
Электронная
коммерция
Дистанционное банковское
обслуживание
Платежные
карты
«Клиент-
банк» для
юридических
лиц
Услуга «Система
конвертации
валют»
Услуга «Контроль
исполнения бюджета»
Услуга
«Виртуальный
овернайт по заявке»
Sms-
информирование
Акцепт и мониторинг
платежей в Системе
ДБО
Предоставление информации
об операциях по счету Клиента
с использованием системы
SWIFT
43
1.2 Услуга «Контроль исполнения бюджета»
ПАО «Россельхозбанк» предоставляет услугу «Контроль исполнения
бюджета» в системе Дистанционного банковского обслуживания
юридическим лицам (за исключением кредитных организаций),
индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в
установленном законодательством порядке частной практикой, которые
заключили с Банком Контракт на предоставление услуг Дистанционного
банковского обслуживания с типом подключения «Интернет-клиент».
(Мобильное рабочее место).
Услуга предназначена для автоматического контроля расходования
денежных средств с банковского счета Клиента и ведения бюджета
организации в разрезе статей расходов.
Для подключения к Услуге доступны счета Клиентов, открытые в
валюте РФ и в иностранной валюте.
Подключение к Услуге осуществляется на основании Соглашения,
заключенного между Банком и Клиентом, и заявления на подключение Услуги,
которое направляется Клиентом в Банк как в электронном виде по системе
Дистанционного банковского обслуживания, так и на бумажном носителе.
Основные выгоды и преимущества для Клиента:
Передача Банку функций по управлению расходованием денежных
средств Клиента.
Контроль соответствия фактического расходования денежных
средств Клиента Бюджету.
Исключение нецелевого использования денежных средств Клиента.
Оперативный доступ Клиента к информации об исполнении Бюджета
благодаря услуге SMS/E-mail-информирования.
1.3 Услуга «Виртуальный овернайт по заявке»
Виртуальный овернайт по заявке – размещение Клиентом денежных
средств на счете в форме ежедневного остатка на срок «Овернайт» по заявке
Клиента, направленной по Системе ДБО.
44
Сумма денежных средств, указанная Клиентом в заявке – сумма,
указанная Клиентом в заявке на размещение как минимальная (MinSumm).
Указанная сумма не может быть менее 5 000 000 рублей/250 000 долларов
США, евро и не может превышать 1 200 000 000 рублей РФ/12 000 000
долларов США / евро (включительно).
Сумма Виртуального овернайта по заявке – сумма денежных средств,
которая определяется для начисления процентов в дату подачи Клиентом
заявки на размещение.
Валюта: рубли РФ, доллары США, евро. База для начисления
процентов (сумма размещения). Начисление процентов осуществляется на
сумму денежных средств на Счете, которая определяется Банком
самостоятельно в дату подачи Клиентом заявки на размещение средств на
Счете в Виртуальный овернайт по заявке.
1.4 Услуга «Система конвертации валют»
Конверсия – сделка по покупке/продаже валюты за рубли РФ,
покупке/продаже иностранной валюты за иностранную валюту, совершаемая
с помощью системы дистанционного банковского обслуживания Банка.
Расчеты осуществляются датой валютирования «сегодня» в безналичном
порядке по расчетным счетам Клиента, открытым в Банке. Операция
конверсии осуществляется по рыночному курсу, увеличенному на
заложенную Банком маржу.
Основные особенности услуги «Система конвертации валют»:
- услуга предоставляется при условии подключения Клиента к системе
дистанционного банковского обслуживания BSS BS-client (далее – «Система
ДБО»), вариант рабочего места Клиента «Интернет-клиент» (мобильное);
- наличие открытых расчетных счетов в рублях и иностранной валюте в
ПАО «Россельхозбанк»;
- наличие достаточной суммы денежных средств на расчетном счете
Клиента для совершения операции.
Цели данной услуги:
45
- увеличение числа действующих клиентов Банка, пользующихся
услугами ВЭД;
- увеличение клиентской базы за счет новых клиентов, перешедших на
обслуживание по ВЭД;
- рост объёма операций по конвертации;
- рост комиссионного дохода по комиссионным операциям.
Основные выгоды и преимущества для Клиента
- простая процедура совершения операции.
- заявки на конвертацию исполняются по текущим рыночным курсам,
увеличенным на маржу, заложенную Банком;
- возможность установить заявку на совершение конверсионной
операции по достижении заданного Клиентом курса;
- время исполнения сделки составляет несколько минут.
1.5Предоставление информации об операциях по счету Клиента с
использованием системы SWIFT.
Услуга «Предоставление информации об операциях по счету Клиента
с использованием системы SWIFT» предоставляется юридическим лицам
(резидентам и нерезидентам РФ) и позволяет Клиентам в автоматическом
режиме направлять информацию об операциях по своим Счетам, открытым в
Банке, в адрес Контрагентов.
Счет – расчетный счет в валюте РФ и/или иностранной валюте,
открытый в Банке. Услуга позволяет Контрагентам контролировать движение
денежных средств по Счетам Клиента.
Услуга интересна совместным предприятиям, представительствам
иностранных предприятий, группам компаний, холдингам.
Услуга предоставляется при наличии у Клиента:
- счета, открытого на основании Договора банковского счета;
- заключенного Дополнительного соглашения с Банком о
предоставлении Услуги;
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/159