Курсовая работа: Финансовые инновации в банковском секторе, страницы 46-50

В-третьих, деятельность по переводу электронных денежных средств может быть актуальна для тех организаций, которые в силу своей основной деятельности хранят на своих счетах авансы клиентов. В первую очередь к ним, конечно, относятся операторы мобильной связи. Сотовые операторы в известной степени оказались в более выгодном положении, так как вопросы мобильной коммерции были напрямую урегулированы Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Несмотря на то, что платежи со счета мобильного телефона теперь невозможны без привлечения кредитной организации, а так называемые «премиальные» SMS-сообщения оказались и вовсе вне правовых рамок, подобное положение лучше, чем то, в которое были поставлены, к примеру, транспортные организации. Так, юридически корректное оформление использования средств на карте для проезда в метрополитене для небольших платежей является нетривиальной задачей. Без сомнений, предоставление услуг на основе электронных денег - привлекательное направление бизнеса как для кредитных, так и для ряда других учреждений Достов В.Л., Шуст П.М. Организация операций с электронными деньгами: общие и частные проблемы реализации. // «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». - 2013. - №1..

Подводя итог можно сказать, что клиенты, конкуренты, регуляторы, кризисные явления и появление новых технологий в совокупности своих воздействий заставляют банки в корне пересмотреть подходы к организации своей деятельности. Банкиры реагируют на давление внешних сил, наращивая капитал, совершенствуя информационные технологии, операционную деятельность, систему управления рисками, меняя подходы к обслуживанию клиентов. Банки вынуждены менять отношения к клиенту. Раньше они изобретали продукты и пытались продать их в массовом порядке. Постепенно банкиры пришли к пониманию того, что при продаже надо учитывать индивидуальные особенности каждого человека - кто он, что ему нужно, где, когда и как. Если лет пять-семь назад клиент был рад самому простому набору дистанционных банковских услуг, то в будущем он станет требовать гораздо большего Дьякова О.Н. Трансформация банковской деятельности в условиях глобальной информатизации или коммерческие банки сегодня: перезагрузка. - Саранск, МордГУ, 2012. - 13 с..

Подводя итоги 3 главы, следует отметить, что в ходе проведения исследования выявлены основные проблемы, присущие развитию инновационных процессов на современном рынке банковских продуктов и услуг РФ:

1) Недостаточная широта ассортимента. Имеющиеся на российском рынке и в отдельных банках предложения все еще, как правило, уступают по разнообразию существующим в мировой практике видам продуктов и услуг. Недостаточное развитие рынка пластиковых карт как универсального платежного инструмента.

2) Слабая обеспеченность современными банковскими продуктами и услугами вне крупных городов, особенно в отдаленных регионах, городах с малым населением и в сельской местности.

3) Низкая доступность устройств самообслуживания (банкоматов), в том числе с возможностью приема наличных, круглосуточных, общедоступных (не в магазинах и в отделениях банка). Современный карточный бизнес тормозит именно проблема наличия и круглосуточной доступности банкоматов.

4) Слабая развитость современных форм удаленного банковского обслуживания по банковским картам и счетам клиентов (мобильный, Интернет, SMS-банкинг).

Пути дальнейшего совершенствования рынка инновационных банковских продуктов и услуг в РФ должны идти в следующих главных направлениях:

1) Расширение спектра продуктов и услуг за счет внедрения новых видов пластиковых карт и платежей по ним.

2) Развитие сети отделений банков и точек продаж в регионах.

3) Развитие сети устройств самообслуживания (банкоматов и пунктов приема платежей в торговой сети).

4) Развитие дистанционных каналов обслуживания.

Ведущие банки в полной мере использует все инновационные направления в развитии банковских продуктов и услуг, что должно стать нормой для всех банков. При этом розничное банковское обслуживание (банковские продукты и услуги для физических лиц), как правило, получает преимущественное развитие в силу высокой динамики роста данного сектора.

В целях совершенствования рынка продуктов и услуг банк ведущие коммерческие банки страны реализуют следующие мероприятия:

? Развитие сети отделений и филиалов;

? Открытие новых точек продаж розничных кредитов в отделенных регионах и в сельских районах;

? Развитие сети устройств самообслуживания и дистанционных каналов обслуживания;

? Внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик;

? Дальнейшая реализация мероприятий по переходу на клиенто- и сегменто-ориентированную модель предложения продуктов и обслуживания клиентов;

? Дальнейшая модернизация ИТ-инфраструктуры.

В целях совершенствования всей банковской системы подобных мероприятий по улучшению рынка банковских продуктов и услуг должны придерживаться все ведущие банки страны.

Перспективы развития современных инновационных процессов в коммерческих банках РФ связаны с развитием безналичных расчетов с использованием пластиковых карт и ростом рынка удаленного банковского обслуживания, а также с дальнейшим развитием сети устройств самообслуживания и функциональных возможностей банкоматов.

Перспективы развития современных инновационных процессов в коммерческих банках РФ находятся в области совершенствования электронных платежей, из числа которых наиболее перспективными технологиями являются:

1) Создание отделений банков легких форматов (с минимумом персонала), организация специализированных и экспериментальных отделений.

2) Продажа продуктов посредством мобильных видеоконференций.

3) Интеграция, объединение, гибридизация платежных устройств в единую систему или устройство.

4) Создание банков самообслуживания.

5) Создание виртуальных банков.

Заключение

В ходе проведения исследования выявлены основные проблемы, присущие развитию инновационных процессов на современном рынке банковских продуктов и услуг РФ: