−государственные банки;
−международные или межгосударственные банкиорганизации, образованные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования всевозможных кредитнофинансовых отношений.
2. По срокам предоставления кредитов:
−банки краткосрочного кредитования;
−банки среднесрочного кредитования;
−банки долгосрочного кредитования.
3. По национальной принадлежности:
−национальные банки (банки-резиденты);
−иностранные банки (банки-нерезиденты);
−совместные банки.
4. По функциям и характеру деятельности:
−депозитные банки;
−универсальные банки;
−специализированные банки.
Банковская группа – это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.
Банковский холдинг – объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.
Под банковской инфраструктурой понимают совокуп-
ность институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности и содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей. К ним можно отнести:
85
−систему страхования вкладов, обеспечивающую гарантирование сохранности вкладов граждан в банках в рамках установленных законодательством норм, которое осуществляется специально созданным государством Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
−независимые платежные системы, оказывающие содействие в осуществлении расчетов между организациями и банками, например SWIFT, и платежных операций по пласти-
ковым картам, например VISA. MasterCard, American Express;
−аудиторские организации, обеспечивающие независимую проверку деятельности как коммерческих банков, так и Центрального банка РФ и подтверждение их финансовой отчетности;
−консультационные и юридические организации, помогающие банкам в развитии их бизнеса, представляющие интересы банков при взаимодействии с клиентами и органами власти;
−организации-поставщики информационно-технологи- ческих решений, разрабатывающие и предоставляющие банкам современные банковские технологии, направленные на автоматизацию их бизнес-процессов и достижение высокого уровня безопасности;
−учебные организации, осуществляющие подготовку и переподготовку банковских специалистов, проводящие различные семинары и курсы повышения квалификации и т.д.
4.4.Банк России. Его цели и функции
Центральный Банк РФ действует на основе ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)».
Основные цели деятельности Центрального Банка России: 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к ино-
странным валютам.
86
2.Развитие и укрепление банковской системы РФ.
3.Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Традиционно Центральный банк выполняет четыре основные функции:
1.Осуществляет монопольную эмиссию банкнот.
2.Является банком банков.
3.Является банкиром правительства.
4.Проводит денежно-кредитное регулирование.
В ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» эти функции конкретизированы следующим образом:
1)при взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежнокредитную политику;
2)монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3)является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4)устанавливает правила ведения расчетов в РФ, занимается платежным оборотом;
5)устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6)осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;
7)осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8)регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
9)осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций,
87
необходимых для выполнения основных задач Банка России, в том числе:
−предоставление кредитов на срок не больше года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;
−продажа и покупка чеков, векселей со сроком погашения не больше 6 месяцев;
−продажа и покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке;
−продажа и покупка облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаг (корпоративных) со сроком погашения не больше года;
−покупка и продажа иностранной валюты;
−покупка, хранение и продажа драгоценных металлов
ииных видов валютных ценностей;
−проведение расчетных кассовых операций с определенными категориями клиентов;
−выдача гарантий и поручительств;
−другие операции.
10)осуществление валютного регулирования и валютного контроля;
11)участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, участие в составлении этого баланса, анализ и прогнозирование состояния экономики РФ, анализ тенденций развития финансово-кредитного рынка России.
1.Банк России является юридическим лицом.
2.Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
3.Банк России обладает исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
4.Уставный первоначальный капитал и иное имущество банка является федеральной собственностью.
88
5.Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, а также не регистрируется в налоговых органах.
6.Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а он по обязательствам государства.
7.Банк России подотчетен Государственной Думе, другие органы власти не имеют право вмешиваться в деятельность Центрального Банка.
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления и включает: центральный аппарат, специализированные отделы и территориальные учреждения.
Центральный аппарат насчитывает более двадцати департаментов, которые отвечают за определённые направления деятельности.
Территориальные учреждения включают национальные банки субъектов федерации и главные управления ЦБ РФ по регионам. При них функционируют расчётно-кассовые центры.
4.5.Роль Банка России в проведении государственной денежно-кредитной политики
Денежно-кредитная политика Банка России является составной частью государственного регулирования экономики и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, на изменение объёмов кредитования, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредитного рынка.
Цели денежно – кредитной политики:
1)достижение финансовой стабилизации;
2)снижение темпов инфляции;
3)укрепление курса национальной валюты;
4)обеспечение устойчивости платёжного баланса стра-
ны;
89