Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО "Московский кредитный банк")

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
28
2.1. Характеристика ПАО "МКБ"
ПАО "Московский кредитный банк" (далее – ПАО "МКБ") был основан в
1992 г. Деятельность банка сконцентрирована в Москве и Московской области.
Место нахождения ПАО "МКБ": 107045, г. Москва, Луков переулок, д.2, стр. 1.
ПАО "МКБ" – это универсальный коммерческий банк, предоставляющий
все виды услуг для корпоративных и частных клиентов, а также финансово-
кредитных организаций.
На 01.01.2018 г. ПАО "МКБ занимает 9 место среди крупнейших банков
РФ по размеру активов и является одним из 3-х крупнейших частных банков
России по общему объему активов. Банк входит в список 11 системно
значимых банков, опубликованный ЦБР 13.09.2017 г.
Основное направление деятельности ПАО "МКБ" это корпоративный
бизнес, на него приходится 94% кредитного портфеля по состоянию на конец
01.01.2018 г. В числе корпоративных клиентов ПАО "МКБ", находящихся на
комплексном обслуживании, крупнейшие компании, представляющие такие
отрасли, как нефтегазовая, нефтехимическая, финансы, ритейл, производство и
продажа продуктов питания, металлургия, алюминиевое производство,
телекоммуникации и др. Банк занимает 7 место в рэнкинге кредитных
организаций по величине совокупного кредитного портфеля на 01.01.2018 г.
Банк является одним из лидеров рынка услуг инкассации денежных
средств в России. По состоянию на конец 2017 г. на обслуживании находилось
более 3 300 клиентов, из которых 202 – кредитные организации. Исторически
ПАО "МКБ" работает с крупными московскими оптовыми и розничными
торговыми компаниями, которые, в связи с высокой интенсивностью
использования наличных денежных средств в своем бизнесе, пользуются
услугами инкассации банка. Также ПАО "МКБ" обслуживает потребности в
услугах инкассации денежных средств других банков и их клиентов.
Территориальная ПАО "МКБ" располагается в Москве и Московской
области и на 01.01.2018 г. состояла из 99 отделений и 32 операционных касс.
29
Сеть платежных банковских устройств насчитывает более 6300 платежных
терминалов и 1100 банкоматов. С 2004 г. банк входит в Систему страхования
вкладов России.
С 2003 г. ПАО "МКБ" успешно осуществляет международную
деятельность – банк активно сотрудничает с международными финансовыми
организациями для финансирования целевых проектов. Высокий уровень
доверия к ПАО "МКБ" на международном рынке позволяет банку ежегодно
привлекать на зарубежном рынке инвестиции на развитие проектов,
позволяющих расширять бизнес и повышать благосостояние клиентов Банка.
Банк имеет успешный опыт работы на международных рынках капитала:
дебютный выпуск еврооблигаций был осуществлен в 2006 г.
Долгосрочные партнеры ПАО "МКБ" крупнейшие международные
финансовые организации и банки: Европейский банк реконструкции и развития
(ЕБРР), Raiffeisen Bank International AG, VTB Bank (Deutschland) AG, Citibank,
ING Bank N.V., HSBC, Industrial and Commercial Bank of China, Credit Europe
Bank N.V., Morgan Stanley Bank International Limited, Societe Generale, KBC
Bank N.V., Commerzbank AG, Credit Suisse AG, Bank of America Merrill Lynch,
JP Morgan Bank, UBS AG, Bayerische Landesbank, Intesa Sanpaolo SpA, Oberbank
AG, UBI Banca International S.A., UniCredit SpA, Banque de Commerce et de
Placements S.A. и многие другие.
ПАО "МКБ" был приобретен Р. Авдеевым в 1994 г. Концерну "Россиум"
принадлежат 55,74% акций банка, остальные 44,26% – миноритарным
акционерам. Первичное публичное размещение своих акций банк провел в
июне 2015 г. на Московской бирже. С июня 2016 г. акции ПАО "МКБ"
(торговый код CBOM) включены в состав Индексов ММВБ и РТС. В октябре
2017 г. банком было проведено вторичное публичное размещение акций. По
состоянию на 01.01.2018 г. Free-float бумаг ПАО "МКБ" составляет 23%.
Свою миссию ПАО "МКБ" видит в содействии экономическому развитию
РФ и в повышении благосостояния общества, обеспечивая его потребности в
высококачественных финансовых услугах, предлагая массовые и эксклюзивные
30
банковские продукты, разработанные на базе лучшего международного и
российского опыта.
Позиции ПАО "МКБ"на российском и международном рынках
подтверждены ведущими рейтинговыми агентствами. В настоящий момент
Банк имеет рейтинг уровня "Bа3" со "Стабильным" прогнозом от Moody's; "BB-
" со "Стабильным" прогнозом от Fitch; "ВВ-" со "Стабильным" прогнозом от
S&P; А- (RU) по национальной шкале с "Позитивным" прогнозом от АКРА.
ПАО "МКБ" определена Стратегия управления наиболее значимыми
видами рисков, с которыми он сталкивается в процессе деятельности. Целью
управления рисками в банке является обеспечение устойчивости, надежности
банка, а также защита интересов акционеров и клиентов в процессе
осуществления банком основной деятельности и достижения результатов,
предусмотренных стратегией банка. ПАО "МКБ" на постоянной основе
проводит оценку, мониторинг, контроль и управление рисками, которые могут
повлиять на ухудшение результатов деятельности, и принимает своевременные
и адекватные меры для их минимизации. Изменения внешних факторов,
например ухудшение экономической и политической ситуации в стране,
ужесточение нормативных и законодательных требований, могут оказать
влияние на результат деятельности банка. Действия ПАО "МКБ" по
уменьшению этого влияния включают макроэкономический анализ и
мониторинг, по итогам которых принимаются превентивные меры в целях
минимизации рисков.
В соответствии с рекомендациями ЦБР, ПАО "МКБ" разработан и
регулярно актуализируется план восстановления финансовой устойчивости на
случай реализации негативных факторов, существенным образом влияющих на
финансовые результаты деятельности банка.
В своей деятельности ПАО "МКБ" следит и учитывает влияние
макроэкономической среды. Для преодоления негативных
внешнеэкономических факторов банк активно использует и расширяет свои
конкурентные преимущества, в особенности продуктовую диверсификацию,
31
совершенствует существующие и внедряет новые банковские продукты,
развивает информационные системы, постоянно оптимизирует структуру
управления и технологические процессы, адаптируя их к тенденциям на рынке
и текущим целям деятельности ПАО "МКБ". Следование четко
сфокусированной стратегии развития бизнеса позволяет ПАО "МКБ"
реализовывать свой потенциал и достигать высоких результатов за счет
максимально эффективного использования собственных возможностей и
накопленного опыта в условиях текущей конъюнктуры рынка.
Основными факторами, которые могут негативно повлиять на
возможность ПАО "МКБ" демонстрировать высокие результаты деятельности,
являются:
нестабильная экономическая ситуация, которая может оказать влияние
на возможность исполнения заемщиками банка своих обязательств;
высокая волатильность фондовых и валютных рынков;
увеличение конкуренции в занятых банком сегментах бизнеса;
увеличение стоимости фондирования.
К факторам, которые смогут оказать существенное влияние на результаты
деятельности ПАО "МКБ", можно отнести:
внедрение востребованных и перспективных программ кредитования и
улучшение характеристик действующих (как ценовых, так и неценовых
параметров);
активизация деятельности на рынке банковских карт;
расширение масштабов присутствия по Москве и Московской области;
организация проведения дополнительных рекламных кампаний, акций и
маркетинговых мероприятий;
совершенствование клиентского сервиса;
проведение мероприятий по реализации возможности предоставления
ряда банковских продуктов и услуг через систему дистанционного банковского
обслуживания.
Кроме того, значительно улучшить результаты основной деятельности
32
помогут такие показатели как улучшение уровня финансовой грамотности и
платежеспособности населения.
ПАО "МКБ" рассматривает в качестве своих основных конкурентов
крупные негосударственные банки, действующие на рынке розничного и
корпоративного кредитования, а также кредитования малого и среднего
бизнеса, имеющие широкую региональную сеть на территории РФ.
Определение банков-конкурентов основывается на критериях величины и
темпов роста портфеля кредитов физическим лицам, широты линейки
розничных банковских продуктов, широты охвата регионов и крупных городов
РФ, схожести структуры заемных и привлеченных средств, объемов
кредитования корпоративных клиентов и малого и среднего бизнеса.
К существующим конкурентам ПАО "МКБ" относит АО "АЛЬФА-
БАНК", АО "Райффайзенбанк", ПАО РОСБАНК, АО ЮниКредит Банк.
Основными факторам и конкурентоспособности ПАО "МКБ" являются:
значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса;
эффективная система риск-менеджмента;
развитые компетенции в сфере обслуживания ключевых клиентских
потребностей;
диверсифицированная ресурсная база;
надежность и высокая репутация Банка;
способность к быстрым темпам развития;
готовность к инвестированию в развитие инфраструктуры и IT-
платформы банка.
Следование четко сфокусированной стратегии развития бизнеса
позволяет ПАО "МКБ" реализовывать свой потенциал и достигать высоких
результатов за счет максимально эффективного использования собственных
возможностей и накопленного опыта в условиях текущей конъюнктуры рынка.
2.2. Оценка качества и структуры кредитного портфеля ПАО "МКБ"
ПАО "МКБ" является активным игроком на рынке международного
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3533