Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО "Тинькофф банк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
30
оценить нулевой или низкий удельный вес четвертой и пятой категории ссуд в
общей сумме кредитного портфеля банка.
Выводы по главе 1:
По результатам исследования, проведенного в данной главе работы,
можно сделать следующие выводы
1. Банковский кредит представляет собой форму движения ссудного
капитала, в процессе которого временно свободные денежные средства
государства, юридических и физических лиц, аккумулированные банками,
предоставляются организациям, а также гражданам на условиях возвратности.
Банковские кредиты предоставляются только в денежной форме при
соблюдении принципов возвратности, срочности, платности, резервности,
обеспеченности, дифференцированности. В процессе осуществления кредитной
деятельности банки выступают как посредники на кредитном рынке.
2. Банковский кредит выполняет ключевую роль в обеспечении развития
национальной экономики, организации денежного обращения,
перераспределении национального дохода. Кредитная деятельность является
важным источником формирования финансовых результатов коммерческого
банка.
3. Современными банками предоставляются различные виды кредитов,
классификация которых осуществляется по таким критериям как тип заемщика,
цели и сроки использования, способ взимания процента, вид обеспечения,
способ погашения, степень риска, отраслевая направленность. Банковское
кредитование в России регламентируется многими нормативно-правовыми
актами различного уровня и содержания. Основу организации кредитной
деятельности коммерческого банка составляет его кредитная политика.
4. Анализ эффективности кредитной деятельности банка носит
комплексный характер и предполагает расчет коэффициентов,
характеризующих доходность кредитного портфеля организации, оценку
рентабельности активов и капитала банка, соблюдения нормативов
ликвидности банка.
31
32
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка АО
«Тинькофф Банк»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности АО
«Тинькофф Банк»
Акционерное общество «Тинькофф Банк» является одной из ведущих
организаций, предоставляющей услуги в области кредитования физических
лиц, а также организаций малого и среднего бизнеса. Банк был основан в 2006
г. предпринимателем О. Тиньковым и первоначально носил название
«Тинькофф Кредитные системы».
На протяжении всего периода своего существования банк активно
развивался. В настоящее время главным направлением деятельности банка
является предоставление качественных розничных банковских онлайн-услуг
физическим лицам и юридическим лицам в сегменте малого и среднего
бизнеса. Основу деятельности АО «Тинькофф Банк», отличающих его от
других субъектов банковского рынка, является использование инновационных
подходов в области организации деятельности.
АО «Тинькофф Банк» - это первый российский банк, который отказался
от традиционной системы офисов. Банк использует современные системы
управления клиентского сервиса и управления рисками, основанные на
информационных технологиях. Банк осуществляет обслуживание физических и
юридических лиц и оказывает полный спектр финансовых (кредитование,
расчётные услуги, сберегательные и депозитные счета), страховых
(страхование жилья, автомобилей и пр.) и лайф-стайл услуг (бронирование
ресторанов, покупка билетов, туристические услуги, услуги виртуального
мобильного оператора).
Банк выпускает кредитные карты с 2007 года платежных систем
MasterCard и VISA, и является прямым участником платежной системы «МИР».
Основными каналами продаж вышеперечисленных услуг выступают интернет,
агентские и прямые продажи, осуществляемые через рассылку по клиентским
базам партнеров, а также реклама.
33
Основными продуктами банка являются:
- кредитная карта Tinkoff Platinum;
- дебетовая кэшбэк-карта Tinkoff Black;
- кредитная карта ALL Airlines.
Также банком выпускаются кобрендовые карты в партнерстве с
ритейлерами: карты для сервиса подбора авиабилетов «OneTwoTrip», аукциона
eBay, магазина Lamoda, торговой площадки AliExpress, компании Google и
автопроизводителя Mitsubishi, карта All Games.
Таким образом АО «Тинькофф Банк» занимает отдельную нишу на
рынке российских банковских услуг, способствующую высокой
конкурентоспособности предлагаемых банком продуктов. Основными
конкурентными преимуществами банка являются:
1. Эффективная бизнес – модель, основанная на отсутствии филиальной
сети и дистанционном обслуживание клиентов.
2. Диверсификация риска за счет широкого географического покрытия и
дифференциации клиентской базы.
3. Развитая система анализа данных.
4. Отлаженные процедуры по кредитному одобрению и управлению
рисками.
5. Высокие стандарты корпоративного управления, квалифицированный
менеджмент и персонал.
Организационно – управленческая структура АО «Тинькофф Банк»
показана на рисунке 3. Как видно из данного рисунка, организационно -
управленческая структура банка сформирована по функциональному принципу.
К основным органам управления банком относятся:
- Общее собрание акционеров;
- Совет директоров Банка (председатель и три члена совета директоров);
- Единоличный исполнительный орган – Председатель Правления;
- Коллегиальный исполнительный орган – Правление.
Высшим органом управления выступает Общее собрание акционеров.
34
Рисунок 3. Организационно – управленческая структура АО
«Тинькофф Банк»
Совет директоров Банка осуществляет общее руководство
деятельностью Банка, за исключением, вопросов, отнесенных Уставом Банка к
компетенции Общего собрания участников. Совет директоров Банка определяет
приоритетные направления деятельности Банка, утверждает Стратегию
развития Банка.
Председатель Правления банка осуществляет руководство текущей
деятельностью банка в соответствии с Уставом и предоставленными ему
общим собранием участников полномочиями, несет персональную
ответственность за выполнение возложенных на него задач перед общим
собранием участников, без доверенности действует от имени банка, в том числе
представляет его интересы, совершает сделки от имени Банка, утверждает
штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми
работниками Банка.
Правление банка - постоянно действующий коллегиальный
общее собрание
акционеров
совет директоров
генеральный
директор
отдел розничных
банковских
продуктов
цифровые каналы и
маркетинг
отдел CRM
дистанционные
продажи и сервис
служба
клиентской
поддержки
банковские
операции
коллекшн
финансы и
бухгалтерия
главный бухгалтер
казначейство
служба
стратегического
управления
служба
управления
рисками
финансовые
риски
нефинансовые
риски
внутренний
контроль и фин.
мониторинг
юридическая
служба
управление
персоналом
информацион.
технологии
правление
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3491