Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ( на примере ПАО "Почта Банк")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
29
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ
КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ И ПОРТФЕЛЯ
ПАО «ПОЧТА БАНК»
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Почта Банк»
Публичное акционерное общество «Почта Банк» – головная организация
банковской группы «Почта Банк». Банк создан решением учредителей-
пайщиков.
Дата регистрации Банка Государственным банком РСФСР с
первоначальным названием Коммерческий банк «Бежица-Банк»: 31 октября
1990 года. Решением учредительного собрания от 27 октября 1992 года
Коммерческий банк «Бежица-Банк» преобразован в акционерный банк. Дата
перерегистрации ГУ ЦБ РФ по Брянской области: 11 ноября 1992 г.
С 2012 года Банк является дочерним предприятием ВТБ (далее - "ВТБ24")
и входил в консолидированную банковскую группу, материнской организацией
которой является Банк ВТБ (ПАО). В 2012 году в результате ребрендинга Банк
был переименован в ПАО «Лето банк» и сменил расположение на московское.
12 августа 2014 г. ВТБ24 стал единственным акционером Банка.
В соответствии с требованиями законодательства РФ решением
единственного акционера от 2 февраля 2015 г. (Решение № 01/15 от 2 февраля
2015 года) полное название общества Открытое акционерное общество «Лето
банк» и сокращенное название общества ОАО «Лето банк» были изменены на
Публичное акционерное общество «Лето банк» и ПАО «Лето банк»
соответственно, о чем 16 марта 2015 года была внесена запись в Единый
государственный реестр юридических лиц.
В январе 2016 года состоялась продажа 50% минус 1 акции ПАО "Лето
банк" новому собственнику, аффилированному с ФГУП «Почта России», ООО
«Почтовые финансы». 17 марта 2016 года Федеральная налоговая служба
внесла изменения в единый государственный реестр юридических лиц. В
рамках развития партнерских отношений между группой банков ВТБ (ПАО) и
ФГУП «Почта России» в марте 2016 года ПАО «Лето Банк» было
30
переименовано в ПАО «Почта Банк» и активное развитие сети продаж в
отделениях почтовой связи.
В декабре 2017 года ВТБ24 продал 2 акции Банка президенту -
председателю правления Банка - Дмитрию Руденко. По состоянию на 31
декабря 2017 года каждому из основных акционеров ВТБ24 и ООО «Почтовые
финансы» принадлежало 50% минус 1 акция u1074 в уставном капитале Банка.
Однако ВТБ24 сохранил контроль по МСФО над Банком по условиям Договора
долевого участия между крупнейшими акционерами.
В январе 2018 года в результате реорганизации Группы ВТБ, было
завершено присоединение ВТБ24 к Банку ВТБ (ПАО), в результате чего
контроль над Банком перешел к Банку ВТБ (ПАО).
В сентябре 2018 года между крупнейшими акционерами подписано
дополнительное соглашение № 1 к Акционерному соглашению, в результате
которого, Банк ВТБ (ПАО) потерял контроль над Банком и начиная с
отчетности за 9 месяцев 2018 года отражает инвестицию в Банк в своей
консолидированной отчетности как «вложения в ассоциированное
предприятие» в соответствии с МСФО (IFRS) 11 «Совместное
предпринимательство».
Банк действует на основании лицензии на осуществление банковских
операций с физическими и юридическими лицами, на осуществление операций
купли-продажи иностранной валюты и денежных переводов № 650,
выпущенных ЦБ РФ (далее – «ЦБ РФ») 25 марта 2016 года.
Банк принимает вклады населения, предоставляет кредиты и
осуществляет переводы денежных средств на территории Российской
Федерации и за ее пределами. Головной офис Банка находится в Москве. Банк
имеет 19 081 точку присутствия в населенных пунктах России. Юридический
адрес Банка: Россия, Москва, Преображенская пл., д. 8.
С 21 сентября 2004 года Банк является участником системы страхования
вкладов (свидетельство о страховании вкладов № 18). Эта система действует на
основании федеральных законов и нормативных актов, а ее управление
31
осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию
вкладов». Страхование предусматривает обязательства Банка по вкладам
физических лиц в размере до 1,4 млн. руб. для каждого физического лица в
случае прекращения деятельности или отзыва лицензии ЦБ РФ на
осуществление банковской деятельности.
Клиенты банка имеют доступ к сберегательным счетам, срочным
вкладам, платежам и переводам, интернет и мобильным банкам, расчетам
и кредитные карты, широкий ассортимент кредитных продуктов,
пенсионные счета, коробочное страхование и сервисные продукты.
Миссия ПАО «Почта Банк» – индивидуальный подход и комплексное
предоставление конкурентоспособных банковских услуг командой
высококлассных специалистов во всех регионах присутствия Банка.
Ключевая цель "Почты банка" - повышение доступности финансовых
услуг для жителей России. Сегодня только лишь чуть более 50% взрослых в
стране являются активными пользователями банковских услуг. В Китае этот
показатель составляет 70%, в регионе Северной Европы - более 97%. Создание
«Почты банка» повысит проникновение банковских услуг в России.
У банка есть масштабные планы по развитию филиальной сети: в 2016-
2018 годах в почтовом отделении было открыто около 15 тыс. клиентских
центров. Кроме того, ПАО "Почта Банк" будет представлено во всех
клиентских центрах, партах продаж и POS-точках «Лето Банка».
Приоритетным направлением деятельности банка является обслуживание
физических лиц. Текущий список услуг банка для розничных клиентов
включает в себя потребительские кредиты, дебетовые и кредитные карты,
кредиты для пенсионеров и на образование, вклады, проведение платежей и
переводов, сберегательные счета с начисляемым процентом на остаток средств
и др. Планируется также, что фининститут будет вести зарплатные проекты, в
том числе самой Почты России. Банк также предлагает кредиты
корпоративным клиентам, хотя их доля на балансе минимальна.
32
В почтовых отделениях банк представлен в формате окон продаж
с сотрудником банка или с сотрудником Почты России. Почта Банк работает
без кассовых узлов, все операции клиенты совершают с помощью банкоматов
с функцией замкнутого оборота наличных средств. Почта Банк является
единственным банком в России, банкоматная сеть которого (более 4800 машин)
полностью состоит из таких устройств. Снять средства и пополнить баланс
карты также можно в тех отделениях Почты России, где установлены POS-
терминалы Почта Банка (50 тыс. штук).
Организационная структура банка достаточно расширена, к тому же
расширение структуры исходит из акционеров. Следовательно, банк не в
полной степени зависит от государства. Акционеры вносят свой определенный
вклад в развитие той или иной деятельности. В данном случае акционеры
внесли вклад в первоначальный капитал при открытии, и соответственно
прибыль распределяется между акционерами в равных долях. В целом
организационная структура банка представлена на рисунке 1.
Руководство банка разносторонне. В данном банке руководство состоит из
трех направлений: правление; бухгалтерия; наблюдательный совет. Отдел
правления состоит из: Президент-Председатель Правления; первый заместитель
Президента-Председателя Правления; операционный директор; директор по
управлению рисками; клиентский директор; директор по развитию
электронного бизнеса; финансовый директор. Наблюдательный совет состоит в
большей степени из Председателя Наблюдательного совета и членов
Наблюдательного совета.
33
Рисунок 1. Организационная структура банка
Наблюдательный совет может проводить оценку работы
Наблюдательного совета, в том числе комитетов при Наблюдательном совете.
При проведении оценки эффективности работы Наблюдательного совета
как органа управления Банка могут использоваться следующие критерии:
– регулярность проведения заседаний Наблюдательного совета;
– эффективность принятия решений Наблюдательным советом по
отношению к основным показателям деятельности Банка;
– одобрение решений, впоследствии оказавшихся неэффективными;
– объективность в принятии решений Наблюдательным советом;
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3477