Полученные в ходе аудиторской проверки сведения и выводы по наиболее значимым для корпоративного управления вопросам доводятся до сведения Совета директоров Банка.
Сведения об аудиторе Открытого акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк»:
-- Полное наименование: Общество с ограниченной ответственностью «Национальное Агентство Аудита»
-- Сокращенное наименование: ООО «НАА»
-- Место нахождения: Россия, 350000, г. Краснодар, ул. Ленина, 54
-- Почтовый адрес: Россия, 350049, г. Краснодар, ул. Бабушкина/Тургенева,166/83, тел./факс: (861) 221-35-25, 220-76-04, e-mail: naa@linky.ru
-- Свидетельство о государственной регистрации: серия 23 № 003043761 от 19.02.2003г., выдано инспекцией МНС России № 2 г. Краснодара, ОГРН 1032305691824
-- Идентификационный номер: 2310081170
-- Наименование саморегулируемой организации аудиторов, членом которой является аудиторская организация: Саморегулируемая организация аудиторов «Некоммерческое партнерство «Аудиторская Палата России»
-- Номер в реестре аудиторов и аудиторских организаций: 10401008883
-- Руководитель ООО «Национальное Агентство Аудита»: Генеральный директор Фисенко Ольга Петровна
1.3 Предоставляемые услуги
В настоящее время Банк представляет собой современную универсальную кредитную организацию, предоставляющую полный комплекс банковских услуг.
Банк успешно работает на различных сегментах рынка банковских услуг на территории Краснодарского края; способствует успешному развитию бизнеса своих клиентов путем предоставления наиболее современных и конкурентоспособных финансовых услуг.
Рыночная политика Банка определяется поставленными целями и задачами и базируется на принципах коммерческой деятельности, которые распространяются на сегменты рынка банковских и финансовых услуг, формирование клиентской базы, подбор кадров, совершенствование банковских технологий.
Основной целью деятельности Банка является динамичное развитие эффективного бизнеса на долгосрочную перспективу.
Стратегическая задача Банка - предоставление полного спектра банковских и инвестиционных услуг предприятиям реального сектора экономики Краснодарского края.
Способствование становлению развитой и сильной экономики юга России -- вот миссия Банка. Сильному региону нужен эффективный бизнес на долгосрочную перспектиу. «Крайинвестбанк» инвестирует в реальный сектор, содействуя развитию Кубани, поддерживая устойчивое функционирование краевого финансового рынка.
Банк обеспечивает потребности своих клиентов на всей территории Кубани в банковских услугах высокого качества и надежности.
Основные направления деятельности:
-- привлечение ресурсов;
-- размещение ресурсов;
-- кредитование;
-- приоритеты развития;
-- деятельность на валютных рынках;
-- услуги по операциям с ценными бумагами. Фондовые операции и депозитарное обслуживание;
-- корпоративные ценные бумаги;
-- эмиссия собственных ценных бумаг;
-- прямые инвестиции. банк кредитование валютный
Услуги для юридических лиц:
-- Кредитование, в т.ч. субъектов малого и среднего бизнеса;
-- расчетно-кассовое обслуживание, в т.ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
-- управление рублевыми, валютными ресурсами юридических лиц;
-- покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг;
-- депозиты - выгодное размещение свободных денежных средств;
-- консалтинговые услуги;
-- операции с драгоценными металлами;
-- операции с векселями банка;
-- банк оказывает полный спектр банковских услуг, осуществляемых в рублях и иностранной валюте.
Услуги для физических лиц
-- Выпуск и обслуживание пластиковых карт;
-- ипотечное и потребительское кредитование, кредитование коммерческой деятельности;
-- широкий спектр вкладов;
-- денежные переводы;
-- валюто-обменные операции;
-- управление рублевыми, валютными ресурсами физических лиц;
-- операции с драгоценными металлами;
-- брокерское и дилерское обслуживание на рынке ценных бумаг;
-- дистанционное обслуживание (интернет-банкинг, мобильный банк).
На фоне кризиса, произошедшего в 2008 году, изменилась не только структура банковской системы, но и процессы, происходящие в ней. Если раньше активно развивалось продуктовое предложение, внедрялись новые для России услуги, то сегодня происходит изменение банковской модели в сторону клиентоориентированной. В данной модели важен подход к каждому клиенту, он становится более индивидуальным. Сегодня это в основном операции, ориентированные на привлечение средств от населения и краткосрочное кредитование, а также расчетные операции.
Банк «Крайинвестбанк» в данный момент предоставляет ипотечные кредиты на срок 20 лет. Договор ипотеки заключается в рублях.
ЖК "Покровский" (готовое жилье) Рублиот 500 000 - до 4 000 000 20 лет 10,5-13,75%
ЖК "Покровский" (долевое строительство) Рублиот 500 000 - до 4 000 000 20 лет 10,5-15,5%
Краевая программа Рубли от 300 000 - до 4 000 000 20 лет 11,5-12%
Новостройка (готовое жилье) Рубли от 500 000 - до 4 000 000 20 лет 10,5-13,75%
Новостройка (долевое строительство) Рубли от 500 000 - до 4 000 000 20 лет 10,5-15,5%
Кредиты наличными банка «Крайинвестбанк»
Банковские продукты данной группы позволяют физическим лицам получить кредит наличными деньгами в банке «Крайинвестбанк» на неотложные нужды и пенсию.
Доверительный Рублидо 300 0001 год - 5 лет 16-22%
Пенсионный Рублидо 50 0001 год 16%
Под залог имеющегося транспортного средства Рублилюбая сумма1 год 16%
Потребительские цели Рублилюбая сумма 6 мес - 5 лет 16-22%
Потребительские цели (для ИП как физ.лица) Рублидо 300 0001 год - 3 года 18-22%. банк инкассация валюта
Автокредиты банка «Крайинвестбанк»
Программа автокредитования в банке «Крайинвестбанк» представлена 2 кредитами. Автокредит в банке «Крайинвестбанк» предоставляется на срок 1 год - 3 года под 10 -- 19 процентов годовых.
На новое транспортное средство
Рубли от 50 000 - до 3 000 000 1 год - 3 года 14-17%
Доллары США от 50 000 - до 1 000 0001 год - 3 года 10-13%
Евро от 50 000 - до 1 000 000 1 год - 3 года10-13%
На подержанное транспортное средство
Рубли от 50 000 - до 3 000 000 1 год - 3 года16-19%
Доллары США от 50 000 - до 1 000 000 1 год - 3 года11-14%
Евро от 50 000 - до 1 000 000 1 год - 3 года11-14
Вклады банка «Крайинвестбанк»
Можно вложить свои сбережения в долларах США, евро или рублях во вклады банка «Крайинвестбанк» на срок минимум в 35 дней с доходность от 0,1 до 10 процентов. Процентные ставки вкладов зависят от валюты вклада, сроков размещения и многих других параметров, для точного определения дохода воспользуйтесь инструментом «Расчет доходности», ссылка на него расположена на карточке каждого вклада.
Срочные вклады банка «Крайинвестбанк»
Валютный плюс
Доллары СШАот 100 35 дней - 365 дней 1,75-5%
Евро от 100 35 дней - 365 дней 1,25-4,5%
Доход круглый год
Рубли от 10 000 95 дней 6,5%
Жилищный накопительный
Рубли от 3 000 735 дней - 1100 дней 8-9%
Классика
Рубли от 100 3 года 1 месяц 3%
Комфортный пенсионный
Рубли от 1 000 91 день - 365 дней 7,5-10%
Надежный
Рубли от 10 000 500 дней 9,75%
Оптимальный
Рубли от 10 000 370 дней 9,5%
Пенсионный плюс
Рубли от 10 3 года 1 месяц 8,6%
Удобный плюс
Рубли от 1 000 35 дней - 185 дней 5-9%
Вклады до востребования банка «Крайинвестбанк»
До востребования
Рубли любая сумма 0,1%
Доллары США любая сумма 0,1%
Евро любая сумма 0,1%
Аналогичные предложения банков-конкурентов:
ПЕРВОМАЙСКИЙ
Можно вложить сбережения в долларах США, евро или рублях во вклады банка «Первомайский» на срок минимум в 35 дней с доходность от 0,1 до 9,5 процентов. Процентные ставки вкладов зависят от валюты вклада, сроков размещения и многих других параметров.
Программа автокредитования в банке «Первомайский» представлена 9 кредитами. Автокредит в банке «Первомайский» предоставляется на срок 1 месяц - 3 года под 10,5 -- 60 процентов годовых.
Кредит наличными деньгами в банке «Первомайский» на неотложные нужды можно получить на срок от 6мес. до 3 лет, ставка 43,8%-73%.
КУБАНЬ КРЕДИТ
Сбережения можно вложить рублях, долларах США или евро во вклады банка «Кубань Кредит» на срок минимум в 31 день с доходность от 0,1 до 9,5 процентов. Процентные ставки вкладов зависят от валюты вклада, сроков размещения и многих других параметров
Ипотека банка «Кубань Кредит»
Банк «Кубань Кредит» в данный момент предоставляет ипотечные кредиты на срок 3 года - 20 лет, проценты могут составить 10,5-13,5. Договор ипотеки заключается в рублях.
2. Анализ деятельности ОАО «Крайинвестбанк» в 2007--2009гг
2.1 Анализ внешней среды деятельности
Сегодня Краснодарский край занимает лидирующее положение в России по темпам инвестиционного развития и роста основных отраслей экономики: урожайности и объему производства зерновых, вводу жилья, обороту торговли, объемам строительных работ, развитию транспорта, курортов и туризма. При этом ежегодно повышается долгосрочный кредитный рейтинг.
Финансовая стабильность края подтверждается тем, что агентство "Standard & Poor's" повысило международный кредитный рейтинг до уров-ня "BB" (прогноз "позитивный"). Агентство "Moody`s" присвоило рейтинг в национальной валюте на уровне "Ва1" (прогноз "стабильный"), а в сентябре 2007 года агентство "Fitch Ratings" присвоило Краснодарскому краю долгосрочные рейтинги в иностранной и национальной валюте на уровне "ВВ" и краткосрочный рейтинг в иностранной валюте на уровне "В", прогноз по долгосрочным рейтингам -- "стабильный".
Основу производительных сил Краснодарского края составляют промышленный, строительный, топливно-энергетический комплексы, область информационных и коммуникационных технологий, а также агропромышленный, транспортный, курортно-рекреационный и туристский комплексы.
По состоянию на 1 июля 2010 года банковская сеть края представлена
1546 банковскими учреждениями. В их числе: 14 действующих кредитных организаций с 2 филиалами на территории края, 102 филиала кредитных организаций, головные офисы которых расположены за пределами региона (из них - 30 филиалов Сбербанка России).
В крае представлены интересы 26 из 30 крупнейших российских банков.
В I полугодии 2010 года наметились тенденции улучшения ситуации в банковском секторе, выразившиеся в превышении над предкризисным уровнем ряда основных показателей его деятельности, устойчивом росте объема вкладов населения, возобновлении кредитной активности банковских учреждений и замедлении роста просроченных ссуд.
Самостоятельные банки края, а также филиалы банков других регионов в I полугодии 2010 года получили положительный финансовый результат.
За первое полугодие 2010 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму, превышающую 300 миллиардов рублей. Кредитный портфель банковского сектора Кубани увеличился на 11,9%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сумма вкладов, привлеченных банками от населения, составила более 208 миллиардов рублей, увеличившись за год на 32,7%.
Основными получателями кредитов оставались предприятия торговли, которым было выдано кредитов в 1,8 раза больше, чем в I полугодии 2009 года.
Настолько же возрос и объем выдачи предприятиям обрабатывающих производств. Заметно увеличились (в 1,6 раза) кредитные вложения в сельское хозяйство, а также в производство и распределение электроэнергии, газа и воды. В то же время сократился объем выдач по таким видам деятельности, как операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг, транспорт и связь, добыча полезных ископаемых.
Значительно возросла (в 3 раза) кредитная поддержка субъектам малого и среднего предпринимательства, которым было выдано 81 млрд. рублей или 30% (14,5% в I полугодии 2009 года) от общего объема кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Объем потребительских кредитов, выданных в анализируемом периоде, увеличился в 1,9 раза по сравнению с аналогичным периодом 2009 года, существенно опередив прирост в целом по России (28,8%).
Ситуация на региональном рынке ипотечного жилищного кредитования в I полугодии 2010 года характеризовалась увеличением, по сравнению с I полугодием 2009 года, объема выданных ипотечных кредитов на 38% до 2693 млн. рублей (в целом по России отмечен более значительный рост -- в 2,4 раза).
Однако, кредитование экономики носило преимущественно краткосрочный характер. Банковские учреждения расширили кредитную поддержку, прежде всего, нефинансовым организациям.
Одной из основных проблем в деятельности кредитных организаций региона остается сохраняющийся рост просроченной задолженности, однако темпы ее накопления заметно замедлились, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Объем невозвращенных своевременно кредитов за январь-июнь 2010 года увеличился на 30,6% (в 2,4 раза за январь-июнь 2009 года). Величина накопленных проблемных кредитов по всему банковскому сектору составила 23 млрд. рублей или 6,1% совокупного кредитного портфеля.
Коммерческая деятельность кредитных организаций (филиалов) осуществлялась при некотором улучшении экономической ситуации в регионе, вместе с тем последствия кризисных явлений продолжали оказывать существенное влияние на развитие банковского сектора. В целом за анализируемый период динамика совокупных активов банковского сектора региона была положительной, однако темпы прироста несколько уменьшились, по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года - до 5,3% против 6,5%. По размеру активов банковский сектор края занимал лидирующее место в Южном федеральном округе, сформировав почти 45% их общего объема.