Курсовая работа: Анализ деятельности банков

Обесценение рубля может повлечь за собой усиление инфляционного давления: до 9% в 2012- 2013 гг. В 2011 г. рост потребительских цен будет определяться, с одной стороны, продолжающимся снижением курса рубля, а с другой стороны - стагнацией экономической активности, и, в результате, по итогам года инфляция может составить около 7%.

Следствием указанных явлений станет ограничение доступа к кредитным ресурсам. Действие данного фактора будет обусловлено:

- полную потерю доступа к внешним заимствованиям,

- ослабление депозитной базы банков,

- повышение всех видов рисков в экономике,

- высокие стимулы к конвертации банками рублевых средств в валюту в условиях постепенной девальвации рубля.

На начальном этапе в наибольшей мере упадет инвестиционный спрос. Сокращение инвестиций представляется самой вероятной реакцией компаний и тех регионов, которые столкнутся с заметным снижением доходов. Падение внутреннего спроса в наибольшей мере отразится на величине импорта. Однако в определенной степени оно приведет и к сокращению производства, особенно в отраслях, связанных с инвестиционным комплексом (строительство, машиностроение).

Продолжение кризисных явлений приведет к значительному ухудшению показателей, связанных с рынком труда и уровнем жизни населения.

Безработица повысится в первом варианте до 10--11%, от численности экономически активного населения. Реальная величина зарплаты году резко уменьшится на 8,5%.

В указанных условиях наибольшую опасность для ОАО «Крайинвестбанка» будет представлять кредитный риск, связанный с увеличением стоимости просроченных кредитов, сокращение вложений в инвестиционные проекты.

Объем долгосрочных кредитов сократится на 18 % и составит в 2011 г. - 4 859 000 тыс. р., в 2012 г. - 3 984 000 тыс. р, в 2013 г. - 3 267 000 тыс. р.

Вклады физических лиц сократятся на 26 % и составят в 2011 г. - 2 873 550 тыс. р., в 2012 г. - 2 126 400 тыс. р., в 2013 г. - 1 573 550 тыс. р.

Вклады юридических лиц сократятся на 19 % и составят в 2011 г. - 6 549 700 тыс. р., 2012 г. - 5 305 200 тыс. р., 2013 г. - 4 297 200 тыс. р.

Прибыль сократится в полтора раза и составит в 2011 г. - 31 748 тыс. р., в 2012 г. - 15 874 тыс. р., в 2013 г. - 7 937 тыс. р.

Собственный капитал сократится на 92 % : 2011 г. - 2 370 950 тыс. р., 2012 г. - 1 896 760 тыс. р., 2013 г. - 1 517 409 тыс. р.

Если в краткосрочном плане темпы развития российской экономики и банковского сектора в значительной мере определяются динамикой мировых цен на нефть (экспортных цен в целом) и состоянием торгового баланса, то в среднесрочном плане зависимость российской экономики от «нефтяной иглы» значительно ослабевает. На первый план выходят факторы структурных сдвигов в производстве, характер адаптации экономики к укреплению курса рубля и способность эффективно освоить приток иностранных инвестиций.

Доминирующая сейчас модель экспортно-ориентированного роста сменяется инвестиционно-ориентированным ростом. Повышение доходов населения к 2015 г. до 67% ВВП, а накопленных депозитов до 45% ВВП станет реальным базисом для качественно иной роли банковской системы в экономике.

Рост склонности населения к сбережению, как и склонности российских компаний к инвестированию тесно связаны с перспективами снижения инфляции и укрепления курса: в оптимистическом и консервативном сценариях после 2010 г. может упасть до вполне европейского уровня в 1-2%, хотя в пессимистическом сценарии остается на уровне 7-8%. При этом в пессимистическом сценарии низких нефтяных цен происходит постоянно ослабление курса, тогда как в консервативном сценарии курс стабилен, в оптимистическом происходит его номинальное укрепление.

Активы банковского сектора повышаются до 65-73 % ВВП к 2010 г. и в 2015 могут составить 75-106% ВВП в зависимости от сценариев. Роль кредитов в активах банков возрастет с 47% до 49-53% уже в 2010 году и затем начнет снижаться (в базовом сценарии), поскольку дальнейшее расширение операций с реальным сектором все в большей степени будет идти за счет инвестиций в долговые бумаги корпораций. Их отношение к ВВП вырастет с 7 до 12-13%, а отношение к кредитам экономике - с 22% до 30%.

Основой для роста финансирования реального сектора экономики станет значительный рост депозитов населения, которые достигнут 45% пассивов банковской системы и превысят 95%-ный уровень кредитов. Рост привлеченных средств, а не капитала является основой долгосрочного роста банковского сектора.

Банки останутся ведущими субъектами финансовой системы, хотя и конкуренция с финансовыми рынками обострится. К 2015 г. соотношение банковских активов к объемам финансовых рынков может составлять от 0,83 (в пессимистическом) до 1,1 (в оптимистическом сценарии).

Для банков низкие процентные ставки будут компенсироваться увеличением объемов операций, в силу чего норма прибыльности банков (соотношение прибыли к капиталу) к 2015 г. установится на уровне 4,5-5%. Это несколько ниже среднего уровня рентабельности по промышленности (7%).

Таблица Основные показатели финансовой системы за 2010 - 2015 гг.

3.2 Аналитическая записка

Стратегия банка как программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения в банке, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности. Банк без стратегии -- это набор активов, обремененных обязательствами.

Бизнес-план -- это документ, убедительно демонстрирующий успешность бизнеса и его достаточную прибыльность, привлекательную для тех, кто потенциально может его поддержать; это документ, в котором изложено краткое, точное и ясное описание его целей, задач, проведено изучение рынка и возможностей предприятия, сформированы и обоснованы направления развития, проанализированы поставщики и покупатели, оценено качество выпускаемой продукции, оценены риски и предложены меры по их снижению, произведены расчеты денежных потоков, рассчитаны прогнозные отчетные финансовые документы, рассчитаны финансовые коэффициенты, определены и рассчитаны показатели эффективности бизнеса.

В результате комплексного анализа деятельности банка, внешней среды на рынке банковских услуг, сильных и слабых сторон рассматриваемого банка, был составлен список возможных перспективных направлений работ банка:

-- наращивание собственного капитала банка;

-- установление долгосрочных взаимовыгодных отношений с партнерами, привлечение долгосрочных дешевых денежных средств и размещение их в высокодоходные проекты клиентов банка;

-- привлечение денежных средств путем эмиссии акций и облигаций;

-- расширение и повышение эффективности региональной сети;

-- внедрение клиентоориентированной стратегии и структуры (усиление маркетингового подразделения и подразделения по работе с клиентами, постоянный мониторинг рынков, анализ клиентской базы, предпочтений клиентов, планов их развития, поставщиков и покупателей,);

-- контроль над издержками банка и рациональное их сокращение; снижение затрат на обслуживание;

-- привлечение внешних консультантов, выделение и оптимизация бизнес-процессов банка, постоянный мониторинг их эффективности;

-- создание системы постоянной оценки, контроля и предотвращения рисков банка;

-- повышение качества управленческих технологий;

-- внедрение в банке системы стратегического управления (создание аналитического подразделения, оснащение его техническими и информационными системами);

-- разработка и внедрение системы обучения и мотивации персонала;

-- создание подразделения по разработке новых банковских продуктов и услуг;

-- усиление работ по созданию привлекательного образа банка;

-- направление усилий на повышение стоимости бизнеса основных клиентов банка с наиболее полным дальнейшим их банковским обслуживанием;

-- организация привлечения денежных средств для проектов клиентов при договоренности с ними о проведении основных финансовых операций через банк;

-- приобретение и установка современных информационных банковских систем, создание единого хранилища данных, внедрение системы управления изменениями и знаниями;

-- усиление работы с пластиковыми картами, покупка и установка банкоматов;

-- открытие филиалов в регионах России;

-- расширение работы на рынке ценных бумаг;