Материал: Ekz_Finansovoe_pravo

►осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

►регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

►осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Полномочия Банка России в финансовой сфере:

►осуществляет проверки соблюдения нормативных правовых актов, а также на основании жалоб органы, которые указаны в статье 4 Федерального закона «О Центральном Банке РФ»;

►истребует от проверяемых лиц документы и объяснения необходимые для проведения проверочных мероприятий;

►требует при осуществлении проверки представления необходимой для предотвращения, выявления и пресечения нарушений от любого лица, в отношении которого имеются основания полагать, что оно располагает необходимой информацией, а также вызывает такое лицо для представления необходимой информации и объяснений в письменной и (или) устной форме;

►требует при осуществлении проверки от юридических и физических лиц представления осуществляемых в соответствии с внутренними документами соответствующей организации записей обмена данными, необходимых для предотвращения, выявления и пресечения нарушений требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов;

►выдает юридическим и физическим лицам обязательные для исполнения предписания об устранении допущенных ими нарушений требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов, а также предписания об устранении последствий таких нарушений и о недопущении подобных нарушений в дальнейшем;

►направляет в органы и организации, в которых осуществляется проверка, предложения об устранении нарушений требований настоящего Федерального закона;

►принимает решения о приостановлении действия или об аннулировании лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг или лицензий на осуществление иного лицензируемого Банком России вида деятельности в случае нарушения требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов;

►участвует в рассмотрении арбитражным судом дел, связанных с применением норм и (или) нарушением требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов;

Центральный банк Российской Федерации - это государственный орган финансового контроля и регулирования. Центральный банк – это самостоятельное учреждение, осуществляющие свои расходы за счет собственных доходов. Это единственный банк в России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет, роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.

–

Вопрос 53. Правовые основы полномочий Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций.

НПА: ФЗ «О ЦБ РФ», «О банках и банковской системе», Инструкция ЦБ о порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов, Инструкция ЦБ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"; Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков». Главу ЦБ назначает ГД, представляет Президент РФ.

В ФЗ «О ЦБ РФ» одна из целей деятельности ЦБ – развитие и укрепление банковской системы РФ + цель защита интересов вкладчиков. Эта цель реализуется через ряд функций:

1) принятие решений о гос. регистрации кредитных организаций, выдача кредитным орг-м лицензий на осуществление банковских операций, приостановка действия лицензии и их отзыв, регистрация эмиссий ц.б. кредитными организациями.

2) установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных нормативов;

3) осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп

4) предоставление кредитов в качестве кредитора в последней инстанции и организация системы рефинансирования кред. организаций

5) организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля

6) осуществляет полномочия по ликвидации и банкротству кредитных организаций

На данный момент можно выделить два ключевых полномочия Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций:

►лицензирование банковской деятельности;

►надзор за деятельностью кредитных организаций;

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России, которая выдается после государственной регистрации кредитной организации.

Содержание лицензии- указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Впервые учрежденному банку могут быть выданы следующие лицензии:

►лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях, то есть без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

►лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, то есть без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц. Данная лицензия дает права кредитной организации установить корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

►лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных материалов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с вышеуказанными лицензиями.

Банк с момента, регистрации которого прошло более двух лет имеет право получить следующие виды лицензии:

►лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

►лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, которая может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

►генеральную лицензию – то есть банку имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также имеющие на 1-е число месяца в котором было подано ходатайство о получении генеральной лицензии 900 млн. рублей собственных средств.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

►установления недостоверности сведений, на основании которых была выдана эта лицензия;

►задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

►установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

►задержки более чем на 15 дней предоставления отчетной документации;

►однократное осуществление банковских операций, которые не предусмотрены указанной лицензией;

►неисполнение федерального законодательства регулирующего банковскую деятельность;

►неоднократное, виновное неисполнение в течение года содержащихся в исполнительных документах судов о взыскании средств со счетов клиентов физической организации.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

►если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;

►если размер собственных средств кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала, на дату государственной регистрации. Данное основание не применяется к банкам в течение двух лет с момента выдачи лицензии;

►если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведение в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;

►если кредитная организация не способна удовлетворить требований кредиторов и уплатить обязательные платежи в течение 14 дней, при условии, что данные требования составляют 1000 МРОТ;

►если банковская или небанковская кредитная организация в зависимости от года ее создания в течение трех месяцев допускает снижение собственных средств.

Надзорная функция Центрального Банка выражается в контроле за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, например, Банк России вправе: запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности и требовать от них разъяснений. Кроме того, данная функция выражается в регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций и их отзыве.

В Российской Федерации банковский надзор осуществляет Банк России через орган, который действует на постоянной основе – Комитет банковского надзора.

Формы, в которых Банк России осуществляет надзор:

►предварительная – осуществляется с целью проверки и оценки учредителей кредитной организации со всех сторон для обеспечения устойчивости развития кредитной организации;

►текущая – осуществляется в ходе текущей деятельности кредитной организации;

►последующая – осуществляется на этапе отзыва лицензии и ликвидации кредитной организации.

Пруденциальное регулирование – это деятельность Банка России, предусмотренная банковским законодательством, заключающаяся в установлении разрешительных требований, финансовых нормативов, требований к представлению отчетности, которые должны соблюдаться кредитными организациями.

Полномочия Банка России в сфере пруденциального регулирования проявляются:

►в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных нормативов;

►минимального размера уставного капитала для создаваемых кредитных организаций; предельного размера имущественных (не денежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

►максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

►максимального размера крупных кредитных рисков;

►нормативов ликвидности кредитной организации;

►нормативов достаточности собственных средств;

►размеров валютного, процентного и иных финансовых рисков;

►минимального размера резервов, создаваемых под риски.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ проводит проверки кредитных организаций; направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения пруденциальных норм Банк России вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также вправе назначить в кредитную организацию временную администрацию.

Виды лицензий:

1)Универсальная(можно осуществлять все операции)

2)Базовая(есть ограничения: не могут открывать филиалы и представительства в иностранном государстве,не могут приобретать права требования к иностр.банкам,осуществлять лизинговые операции,не могут выдавать кредиты нерезидентам).–

Вопрос 54. Понятие денежной системы рф. Правовые основы и принципы организации денежного обращения.

В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» денежная система России включает банковские билеты (банкноты) и мeталлическую монету. Законом закреплены полномочия ЦБ РФ по регулированию денежного обращения в стране, которое осуществляется с помощью таких способов, как проведение денежной реформы, деноминации и эмиссии денег.

Под денежной реформой понимается полное или частичное преобразование всей денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Деноминация, в отличие от денежной реформы, является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большемy количеству рублей в старых знаках. Под эмиссией понимается выпуск в обращение денежных знаков. Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно ЦБ РФ (ст. 29 названного Федерального закона).

В основе любой денежной системы лежат деньги или денежные знаки. Деньги являются средствами платежа и обмена.

Сущность денег выражается через следующие функции:

►деньги как мера стоимости;

►деньги как средство платежа;

►деньги как средство обращения;

►деньги как средство накопления и сбережения;

►деньги как всеобщее средство платежа, иными словами покупательное средство.

Денежная система – это форма организации денежного обращения, то есть процесс непрерывного движения денег в наличной, а также безналичной форме.

Денежная система Российской Федерации включает в себя:

►официальную денежную единицу – валюту Российской Федерации; Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек.

Валютой Российской Федерации признаются:

▬денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

▬средства на банковских счетах и банковских вкладах.

Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным Банком Российской Федерации.

Банковские билеты (банкноты) – это бумажные денежные знаки, которые Центральный Банк РФ выпускает достоинством 50, 100, 200, 500, 1000, 2000, 5000 рублей.

Металлическая монета – это денежный знак, округлой формы и изготовленный из металла. По отношению к банковским билетам металлическая монета является разменным денежным знаком, выпуск которой производится в зависимости от количества выпускаемых банковских билетов в определенной пропорции.

ВАЖНО! Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными, иными словами утратившими милу законного средства платежа, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее 1 года и более 5 лет. Решение о выпуске и об изъятии банкнот и монет из обращения принимает Совет директоров Центрального банка Российской Федерации, а также утверждает номиналы и образцы новых денег.