Дипломная работа: Современные тенденции развития технологий безналичных расчетов с использованием платежных карт
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
36
доля опе ра ций по снятию на личных де не г, что не сопоста вимо с приме ра ми из
других стра н, в которых доля опе ра ций по опла те това ров и услуг являе тся
бла гоприятной для бе зна личных пла те же й
Та к, для боле е подробного а на лиза в та блице 1 ра ссмотрим опе ра ции,
сове рше нные на те рритории России с использова ние м ка рт, эмитирова нных
российскими кре дитными орга низа циями.
Таблица 1
Операции, совершенные на территории России в период с 2016-2019
гг. с использованием карт, эмитированных российскими кредитными
организациями
21
Период
Показатели
Всего
Операции
по снятию
наличных
денежных
средств
Операции
по оплате
товаров и
услуг
2016 год
количество, млн.
ед.
15 750,6
3 409,1
12 341,6
объем, млрд. руб.
38 047,2
26 892,6
11 154,7
2017 год
количество, млн.
ед.
20 368,7
3 328,9
17 039,8
объем, млрд. руб.
41 845,6
27 282,5
14 563,1
2018 год
количество, млн.
ед.
27 208,7
3 201,3
24 007,3
объем, млрд. руб.
47 639,6
28 087,0
19 552,6
2019 года
количество, млн.
ед.
35 434,1
3 085,6
32 348,6
объем, млрд. руб.
53 605,9
28 788,8
24 817,0
Ра ссма трива я приве де нные в та блице выше да нные , можно утве ржда ть,
что за а на лизируе мый пе риод количе ство опе ра ций, сове рше нных на
те рритории России с использова ние м ка рт, зна чите льно уве личилось. По
сра вне нию с 2016 годом в 2018 этот пока за те ль уве личился на 14356,2
млн.е диниц. Та кой рост количе ства опе ра ций говорит о повыше нии у на се ле ния
инте ре са к ка рта м, что може т объясняться удобством пользова ния,
21
Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими
кредитными организациями https://old.cbr.ru/statistics/psrf/sheet015/
37
а втома тиче ским пре доста вле ние м ба нковского кре дита , возможностью
отсрочить пога ше ние долга , ре гулярным получе ние м полной информа ции о
произве де нных опе ра циях. Если ра ссма трива ть дина мику соста вляющих
та блицы, можно утве ржда ть, что количе ство опе ра ций по снятию на личных
де не г уме ньша е тся, в то вре мя ка к опе ра ции по опла те това ров (ра бот, услуг)
пока зыва ют рост почти в два ра за . Этот рост положите льно ска зыва е тся на
ра звитии систе мы ба нковских пла те жных ка рт и може т быть обусловле н
ра сшире ние м количе ства това ров и услуг, которые можно приобре сти с
помощью бе зна личных ра сче тов.
На моме нт на ча ла 2020 года можно отме тить пре обла да ние выда чи
име нно де бе товых (ра сче тных) ка рт. Та к, доля де бе товых ка рт, эмитирова нных
кре дитными орга низа циями на 1 янва ря 2020 года соста вляет 87%, а кре дитных
ка рт - 13% (рис. 4).
Рисунок 4. Структура эмитированных карт
22
Да ле е , в та блице 2 приве де м подробную ха ра кте ристику структуры
пла те жных ка рт по итога м 2019 года .
Мы видим положите льную дина мику в обще м числе количе ства
пла те жных ка рт, эмитирова нных кре дитными орга низа циями. Рост на блюда е тся
22
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России
https://old.cbr.ru/statistics/psrf/sheet013/
38
и в количе стве ра сче тных и кре дитных ка рт. Те мпы роста ра сче тных ка рт выше ,
че м у кре дитных.
Таблица 2
Количество платежных карт, эмитированных кредитными
организациями и Банком России, по типам карт
23
Период
Всего
банковских
карт
в том числе:
расчетные
карты
из них:
кредитные
карты
расчетные
карты с
«овердрафтом»
на 1.01.20
285 832
248 648
-
37 184
на 1.01.19
272 604
237 521
-
35 082
на 1.01.18
271 677
239 522
-
32 155
на 1.01.17
254 763
224 619
34 230
30 144
Се годня основна я ча сть ка рточного бизне са в России основа на на
использова нии ка рт ме ждуна родных пла те жных систе м VISA и Ma ste rCa rd, доля
рынка которых соста вляе т боле е 90%. В связи с вве де ние м а ме рика нских
экономиче ских са нкций, в 2014 году в России была созда на На циона льна я
пла те жна я систе ма РФ, гла вными це лями которой ста ли обе спе че ние
суве ре ните та и бе зопа сности пла те жного простра нства России, а та кже
бе спе ре бойности тра нза кций, осуще ствляе мых на е е те рритории. Для
На циона льной пла те жной систе мы была ра зра бота на и выпуще на спе циа льна я
пла те жна я ка рта «Мир».
Ка рты «Мир» по состоянию на 1 янва ря 2019 года выпуска ли и
обслужива ли в ма га зина х (или выполняли одну из этих функций) 305 ба нков,
эмиссие й и эква йрингом ка рт Visa за нима лось 260 ба нков, Ma ste rca rd– 291.
Все го в России выпуск ка рт осуще ствляют 338 ба нков, их обслужива ние – 245.
В це лом сле дуе т отме тить положите льную дина мику ка к по
эмитирова нным ка рта м, та к и по вне дре нию в пла те жную систе му те рмина лов.
23
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России
https://old.cbr.ru/statistics/psrf/sheet013
39
Сра внива я пока за те ли за тре хле тний пе риод, можно за ключить, что дина мика
выпуска пла те жных ка рт в России положите льна я. Та к, в 2019 г. по сра вне нию с
2016 г. количе ство ка рт, выпуще нных в стра не , уве личилось на 11,4%.
Ба нкома тов с функцие й кре дитового пе ре вода ста ло больше в 2 ра за , в то вре мя
ка к число POS-те рмина лов уве личилось на 40,8% (та бл. 5).
Таблица 5
Сведения об устройствах, расположенных на территории России и
предназначенных для осуществления операций с использованием и
без использования платежных карт
24
Период
Итого
Банкоматов с
функцией выдачи
наличных денег
С функцией приема
наличных денег
всего
из них:
всего
из них:
с функцией
оплаты товаров
и услуг
без
использования
платежных карт
(их реквизитов)
с
использованием
платежных карт
(их реквизитов)
на
1.01.20
202 593
131 908
128 640
145 893
7 039
138 854
на
1.01.19
200 972
129 353
127 376
135 059
9 901
125 158
на
1.01.18
206 386
125 664
123 704
134 523
11 152
123 371
на
1.01.17
208 935
126 772
123 860
131 552
7 478
124 074
На ибольший уде льный ве с в обще м количе стве пла те же й,
осуще ствляе мых с использова ние м ба нковских ка рт, за нима ют пла те жи,
осуще ствляе мые с помощью ка рты Visa . Visa пользуе тся огромной
популярностью во все м мире , потому что котируе тся в 30 млн. орга низа ций,
осуще ствляющих торговлю, ока зыва ющих услуги боле е че м в 200 госуда рства х.
24
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России
https://old.cbr.ru/statistics/psrf/sheet013
40
Се годня сложно пре дста вить се бе ма га зин, ре стора н и любое другое ме сто
обслужива ния, где не было бы те рмина ла , принима юще го для бе зна личной
опла ты сре дства этой систе мы. К тому же , ка рты пла те жной систе мы Visa
принима е т боле е 1 000 000 ба нкома тов по все й пла не те . И боле е половины от
оборота де не г пла те жных орга низа ций мира прина дле жит «Визе ». Чле на ми
этой систе мы являются 20 000 учре жде ний.
По да нным та бл. 6 можно сде ла ть вывод, что боле е 50% все х кре дитных
орга низа ций на протяже нии 2016-2018 гг. пре доста вляют возможность
осуще ствле ния эмиссии, эква йринга или все х пе ре числе нных выше услуг.
Сниже ние количе ства кре дитных учре жде ний ника к не влияе т на популярность
да нных услуг.
Таблица 6
Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или
эквайринг платежных карт
25
Период
Всего
кредитных
организаций
из них осуществляющие:
эмиссию
и/или
эквайринг
эмиссию
эквайринг
на 1.01.20
442
305
297
273
на 1.01.19
484
342
335
310
на 1.01.18
561
395
391
354
на 1.01.17
623
439
434
402
Согла сно та бл. 7, количе ство сче тов с возможностью диста нционного
доступа к ра сче та м, открытым юридиче скими лица ми, за три года уве личилось
на 29,6%. Сче та , име ющие доступ че ре з Инте рне т, проде монстрирова ли
высокие пока за те ли роста - с 93,5 до 97,6%.
Для сче тов, открытых физиче скими лица ми, сле дуе т отме тить те нде нцию
уве личе ния сче тов с доступом к ним посре дством мобильного те ле фона . Та к,
25
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России
https://old.cbr.ru/statistics/psrf/sheet013
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/160