Дипломная работа: Современные тенденции развития технологий безналичных расчетов с использованием платежных карт
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
6
СОДЕРЖАНИЕ
Введение ....................................................................................................................... 7
Глава 1. Теоретические основы функционирования банковских платежных
карт................................................................................................................................ 9
1.1. Сущность, значение, история появления и развития банковских платежных
карт ………………………………………………………………………………….9
1.2. Банковская платежная карта как инструмент безналичных расчётов .............. 16
1.3. Влияние банковских платежных карт на развитие банковского розничного
бизнеса……………………………………………………………………………….25
Глава 2.Анализ развития рынка банковских платежных карт в России .... 35
2.1. Современное состояние рынка банковских платежных карт ............................. 35
2.2. Риски использования банковских платежных карт физическими лицами и
способы их снижения ..................................................................................................... 42
Глава 3. Проблемы и перспективы развития рынка банковских платежных
карт в России ............................................................................................................. 50
3.1. Проблемы российского рынка банковских платежных карт .............................. 50
3.2. Основные тенденции и перспективы развития банковских платежных карт ... 57
Заключение ................................................................................................................ 61
Список использованной литературы ................................................................... 64
7
ВВЕДЕНИЕ
В современном обществе сложилась высокая потребность в организации
проведения безналичных расчетов как между компаниями, так и между обычными
людьми. Один из основных способов безналичных расчетов на сегодняшний день
– это платежные карты. Среди экономически развитых стран платежная карта
является неотъемлемым атрибутом в области торговли и услуг.
Несмотря на давнюю историю карточного бизнеса в зарубежных банках в
российской практике карты как расчетный инструмент появились относительно
недавно, а результативность его применения пока что малая. Вместе с тем
банковская карта превратилась в неотъемлемый элемент жизни российских
граждан как повседневный инструмент безналичных платежей.
Использование платежных карт в бизнесе коммерческого банка уже не
является новым явлением, правильнее говорить о том, что это одно из
направлений деятельности, формирующее для банка соответствующую доходную
базу, создающее комплексность предложений на рынке, служащее имиджу банка
и т.д. Актуальность темы определяется тем, что конкуренция на карточном рынке
велика, поэтому необходимо находить пути совершенствования этого вида
банковской деятельности, а для этого – проводить научные исследования.
Цель работы – на основе анализа развития рынка банковских платежных
карт в России определить проблемы и пути их решения.
Задачи работы:
1.Изучить теоретические основы функционирования банковских платежных
карт в системе безналичных расчетов.
2.Провести анализ операций с банковскими картами в России.
3.Определить проблемы и перспективы развития рынка банковских
платежных карт в России.
Объект исследования – система безналичных расчетов в России.
8
Предмет исследования – расчетные операции с помощью банковских
платежных карт.
Методической и теоретической основой работы послужили труды ученых по
банковскому делу и рынку банковских карт, в частности, Лаврушина О.И.,
Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю.,
Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А. и других; нормативные акты
Российской Федерации и Банка России.
В процессе исследования применялись методы структурного,
сравнительного, статистического анализа, наблюдения и классификации.
9
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
1.1. Сущность, значение, история появления и развития банковских
платежных карт
Сегодня банковские карты стали привычным атрибутом повседневной
жизни, и можно утверждать, что большинству жителей нашей планеты хотя бы в
общих чертах известно о том, что собой представляют банковские карты и как
ими пользоваться.
Долгое время понятие банковской карты отсутствовало в нормативных
документах, поэтому банки, чаще всего, сами давали определения своим
продуктам в заключаемых с клиентами договорах. Банк России определил
банковские карты как инструмент безналичных расчётов, определив, какие
операции физическое лицо может совершать с помощью карты (гл. 2 Положения
№ 266-П)
1
.
Несмотря на то, что Положение Банка России № 266-П называется «Об
эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»,
понятия платежной карты в данном положении не приводится. Речь в нем идет об
операциях с банковскими картами.
Проведем анализ определений банковской (платежной) карты в
исследованиях российских ученых.
Согласно суждению М.И. Аликовой, банковская карточка-это документ в
виде пластика, которую нельзя передавать, помогает собственнику карточки
оплачивать товары и услуги и снимать со счета деньги
2
.
О.И. Лаврушин с коллегами считают, что банковская карта – это именной
платёжный документ, выпущенный банком или иной специализированной
1
Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России
24.12.2004№ 266-П) (ред. от 14.01.2015 г.)
2
Аликова, М.И. Анализ использования банковских платежных карт в национальной платежной системе / М.И.
Аликова // Инновационная наука. – 2017. – №12. – С. 84-87
10
организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счёта держателя
пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по
безналичному расчёту, а также на снятие наличных денег со счёта
3
.
Другое определение нам предоставляет И.Н. Мельникова: банковская
карточка – это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек,
отличающийся по предназначению, комплекту оказываемых с их помощью услуг,
собственными техническими возможностями и организациям, их выпускающим
4
.
А.И. Злизина считает, что банковская карта – это персонифицированный
банковский инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу
возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных
средств в отделениях (филиалах) банков и банковских банкоматах
5
.
Таким образом, банковская карта представляет электронный носитель
информации, используемый для безналичных расчетов физических лиц,
юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также операций с
денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с
законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Чтобы лучше разобраться в значении банковских карт как современного
средства безналичного расчета уделим внимание основным этапам их развития
(рис.1).
3
Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина
Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с.
4
Мельникова, И.Н. Проблемы и перспективы развития технологий безналичных расчётов с помощью банковских
платежных карт / И.Н. Мельникова // Вестник Брянского государственного университета. – 2018. – №3. – С. 216 –
219
5
Злизина, А.И. Модель управления рисками платежных карт и принципы ее использования / А.И. Злизина //
Банковские услуги. – 2017. – № 11. – С. 18-27
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/160