Дипломная работа: Современные тенденции развития технологий безналичных расчетов с использованием платежных карт
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт
следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и
предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том
числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными
предпринимателями.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для
расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт,
осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их
банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это
предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в
валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте –
физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением
предоставления кредита без использования банковского счета клиента является
поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не
предусмотрено кредитным договором.
Российские банки – члены платежных систем международных и российских.
На базе стандартных карточных продуктов платежных систем они создают свои
стандартные продукты. Для каждого из таких продуктов, как правило,
утверждаются единые тарифы по выпуску и обслуживанию, разрабатываются
стандартные клиентские договоры, схемы проводок по операциям и т.д.
Платежные карты ориентированы на массовый рынок. Поэтому карточные
продукты максимально стандартизованы. В каждой платежной системе есть
карточные продукты, ориентированные по трем основным клиентским сегментам
– массовый клиент (карты класса Standard), состоятельный клиент (класс Gold) и
элитный клиент (карты типа Infinite, Platinum). Кроме того, предусмотрены
специальные продукты для корпоративных клиентов (класс карт Business). В
62
последние годы в связи с развитием Интернета и электронной коммерции
появляются карты, предназначенные для использования в данной области.
Российский рынок банковских платежных карт сформировался в 1990-х
годах и в последнее время демонстрирует рекордные темпы роста. В абсолютном
выражении количество выпущенных карт в России и их оборот выросли
значительными темпами. Однако, все еще высока доля операций по снятию
наличных денег, что несопоставимо с примерами из других стран, в которых доля
операций по оплате товаров и услуг является благоприятной для безналичных
платежей
За анализируемый период количество операций, совершенных на
территории России с использованием карт, значительно увеличилось. По
сравнению с 2016 годом в 2018 этот показатель увеличился на 14356,2
млн.единиц. Такой рост количества операций говорит о повышении у населения
интереса к картам, что может объясняться удобством пользования,
автоматическим предоставлением банковского кредита, возможностью отсрочить
погашение долга, регулярным получением полной информации о произведенных
операциях. Если рассматривать динамику составляющих таблицы, можно
утверждать, что количество операций по снятию наличных денег уменьшается, в
то время как операции по оплате товаров (работ, услуг) показывают рост почти в
два раза. Этот рост положительно сказывается на развитии системы банковских
платежных карт и может быть обусловлен расширением количества товаров и
услуг, которые можно приобрести с помощью безналичных расчетов
В 2020 году всех держателей платежных карт ждёт пять нововведений,
которые нельзя назвать положительными.
1. Быстрые платежи стали платными.
2. О блокировке карты начнут сообщать заранее.
3. Отмена банковского роуминга.
4. Всех пенсионеров переведут на карты «МИР».
63
В 2020 году тренд на популяризацию банковских карт сохранится, в том
числе — из-за карантина, когда россияне вынуждены делать больше покупок в
интернет-магазинах и использовать карту вместо наличных. Тем не менее
взрывного роста безналичных расчетов ожидать не стоит из-за спада в экономике
и сокращения потребления.
64
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. №
395-1 (в ред. от 27.12.2019).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-
ФЗ (ред. от 03.04.2020).
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной
системе» (в ред. от 27.12.2019).
4. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-
ФЗ (ред. от 24.04.2020).
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных
нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с
универсальной лицензией» (ред. от 23.06.2020).
6. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их
использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015).
7. Письмо Банка России № 154-Т от 22.11.2010 «О рекомендациях по раскрытию
информации об основных условиях использования банковской карты и о
порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее
использованием»
8. Письмо Банка России от 17.09.2013 № 183-Т «О предложении кредитными
организациями расчетных (дебетовых) карт с овердрафтом и кредитных карт
клиентам»
9. Международный стандарт ISO-7810 «Идентификационные карты —
физические характеристики»
10. Аликова, М.И. Анализ использования банковских платежных карт в
национальной платежной системе / М.И. Аликова // Инновационная наука. –
2017. – № 12. – С. 84-87
65
11. Афанасьева, И.М. Развитие операций с применением банковских карт в
кредитных организациях России/ И.М. Афанасьева // Экономика и социум. –
2018. – № 12-1 (31). – С. 227-229
12. Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е.,
Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А.,
Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с.
13. Безналичное дело: ЦБ ожидает рост операций по картам до 70% в 2020-м
[Электронный ресурс] – Режим доступа:
https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10921377
14. Ермоленко, О.М. Индикаторы развития розничных платежей на рынке
платежных карт / О.М. Ермоленко, Н.С. Дубровина // Научный вестник
Южного института менеджмента. - 2017. - № 3. - С.47-51
15. Злизина, А.И. Модель управления рисками платежных карт и принципы ее
использования / А.И. Злизина // Банковские услуги. – 2017. – № 11. – С. 18-
27
16. Казимагомедов А.А. Банковские риски. Учебник : учебное пособие /
Казимагомедов А.А., Абдулсаламова А.А. — Москва : КноРус, 2020. — 259
с
17. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и
Банком России https://old.cbr.ru/statistics/psrf/sheet013/
18. Криворучко, С.В. Национальная платежная система: структура, технологии,
регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В.
Криворучко, В. А. Лопатин // Центр исследований платежных систем и
расчетов. - 2018. - 456 с.
19. Кучмезов, И.М. Перспективы развития розничного платежного
пространства РФ / И.М. Кучмезов // Экономика. Бизнес. Банки. – 2019. – №
4 (21). – С. 88-102
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/160