Дипломная работа: Исследование Сбербанка России применительно к теории организации

Служба внутреннего контроля

Функции проверки и оценки эффективности системы внутреннего контроля, систем управления рисками, систем информационной безопасности; достоверности бухгалтерского учета и отчетности осуществляет Служба внутреннего контроля.

Руководитель Cлужбы внутреннего контроля: Чистяков Олег Владимирович - Директор Управления внутреннего контроля, ревизий и аудита http://sberbank.ru/moscow/ru/about/managers/audit/printable.php?print.

Схема 2

Организационная структура Центрального аппарата Сбербанка России на 1 января 2013 года

Центральный аппарат ОАО "Сбербанк" с 1 января 2013 года перешел на новую организационную структуру http://www.finam.ru/analysis/newsitem6D927/default.asp.

В рамках новой структуры модернизированы ключевые бизнесы "Сбербанка" в России - розничный и корпоративный. Розничный блок Сбербанка перешел на сегментную модель работы с клиентами, что позволило максимально сфокусировать деятельность банка на потребностях каждого из клиентских сегментов. Модернизация корпоративного блока отразилась в формировании комплексного направления "Корпоративно-инвестиционный бизнес" (Sberbank CIB) в результате интеграции с компанией "Тройка Диалог". Курирует розничный блок Александр Торбахов, заместитель председателя правления, корпоративный блок - Андрей Донских, заместитель председателя правления. Александр Базаров, вице-президент - директор департамента по работе с крупнейшими клиентами стал старшим вице-президентом и продолжит работать в качестве соруководителя Sberbank CIB.

Помимо это создан функциональный блок "Риски" с двумя основными направлениями деятельности: контрольно-методологическое (Risk control) и исполнительное (Risk taking). Также сформирован единый территориально-распределенный «Межрегиональный центр андеррайтинга». В связи с усилением роли управления рисками и необходимостью выстраивания риск-менеджмента Вадим Кулик, вице-президент - директор департамента рисков, назначен членом правления, курирующим блок «Риски».

В едином функциональном блоке «Финансы» консолидированы финансовая, налоговая и бухгалтерская службы. Александр Морозов, вице-президент - директор департамента финансов, занял позицию заместителя председателя правления.

Антон Карамзин, заместитель председателя правления, продолжил курировать работу IR-службы в статусе старшего вице-президента и получил новое направление работы, связанное с развитием «зеленых» инвестиций и бизнес-проектов «Сбербанка».

Следует отметить, что высокий кредитный рейтинг и кредитная история Сбербанка на международных финансовых рынках, устойчивые связи с крупнейшими зарубежными банками делает его наиболее привлекательным партнером для зарубежных инвесторов, решивших вложить свои средства в российскую экономику. Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп.

Среди клиентов, пользующихся какими-либо услугами Сбербанка, наибольшую долю составляют те, кто оплачивает коммунальные платежи (66%), на втором месте - имеющие пластиковую карту Сбербанка (19%) http://nacfin.ru.

К основным направлениям деятельности Сбербанка России относятся:

- кредитование юридических и физических лиц;

- вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;

- осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

- средства акционеров;

- вклады (физических лиц);

- средства юридических лиц;

- другие (в т.ч. заимствования на международных финансовых рынках).

Таблица №1

Какими услугами Сбербанка России Вы пользуетесь в настоящее время? (доля опрошенных, пользующихся какими-либо услугами Банка)

1.2 Экономические показатели деятельности Сбербанка России

Активная работа по всем направлениям деятельности, постоянное взаимодействие со всеми категориями клиентов, внедрение и развитие новых продуктов и услуг позволили Сбербанку в 2012 году достичь существенных финансовых результатов. По итогам года Банк заработал более 30% совокупной прибыли российской банковской системы и сохранил лидирующее положение на основных сегментах российского финансового рынка: его активы составляют 25% активов банковской системы страны, доля на рынке вкладов составляет 51,4%, на рынке привлечения средств юридических лиц - 17,9%, на рынке корпоративного кредитования - 32,7%.

По данным, представленным в Годовом отчете Сбербанка России за 2012 год Утвержден Наблюдательным советом Сбербанка России (Протокол № 91 от 19.05.2012)., активы Банка в указанном году увеличились на 41,6% и превысили 5 трлн. рублей, а чистая прибыль составила 116,7 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2011 годом на 32,8%.

Основным источником пополнения ресурсов Банка традиционно являются средства физических лиц, привлеченные во вклады - их доля в привлеченных средствах превышает 62%. Средства корпоративных клиентов составляют около 30% привлеченных средств. На средства, привлеченные на международных финансовых рынках, приходится 3% всех привлеченных средств.

В 2012 году доходы Сбербанка составили 562,8 млрд. рублей, что на 44,4% превышает аналогичный показатель за 2011 год. Наиболее значимым источником дохода являются кредиты. За указанный год кредитный портфель Сбербанка увеличился на 51,3%, а его величина превысила 4,1 трлн. рублей, при этом основная доля в структуре кредитного портфеля принадлежит кредитам корпоративных клиентов (75%), а на кредиты частным лицам приходится 23,1%.

Основу кредитного портфеля корпоративных клиентов составляют вложения в базовые отрасли экономики: сельское хозяйство, строительство, торговлю, транспорт, связь, добычу полезных ископаемых, обрабатывающие производства, производство и распределение электроэнергии, газа и воды. Их доля в кредитном портфеле в 2011 году составила 74,5%, что соответствует доле базовых отраслей в ВВП России. Следует отметить, что в целом структура кредитного портфеля корпоративных клиентов Банка близка к структуре ВВП. Следует отметить, что в целом структура кредитного портфеля корпоративных клиентов Банка близка к структуре ВВП страны (Диаграмма 1).

При этом в структуре кредитного портфеля Сбербанка продолжает увеличиваться доля кредитов, предоставленных на реализацию инвестиционных и строительных проектов, направляемых на цели модернизации и развития различных отраслей экономики. В 2011 году удельный вес таких проектов в кредитном портфеле корпоративных клиентов увеличился с 33,5% до 39,6%.

Сбербанк кредитует организации и предприятия независимо от их размера, среди его клиентов, как крупные организации, так и предприятия малого и среднего бизнеса. В частности, темп роста ссудной задолженности клиентов среднего бизнеса увеличился с 24,1% в 2011 году до 35,3% в 2012 году. Сохранились также высокие темпы роста кредитования малого бизнеса -- ссудный портфель этой категории клиентов увеличился в отчетном году на 51,5% и достиг 436,3 млрд. рублей. В течение 2013 года Банком проводилась работа по расширению доступа к кредитным ресурсам субъектов малого предпринимательства путем разработки кредитного продукта, ориентированного на индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой не более 60 млн. рублей в год. Таким клиентам было предоставлено на 62% кредитов больше, чем в 2011 году. При этом кредиты, выдаваемые малому бизнесу, адаптированы к упрощенной форме отчетности и системе налогообложения малых предприятий. Предусмотрены льготные требования к обеспечению выдаваемых кредитов и оформлению залогов. В 2002 году Сбербанком совместно с администрацией Белгородской области начат «пилотный» проект поддержки малого бизнеса. Кроме того, Банк является постоянным участником федеральных и региональных мероприятий, посвященных финансовой поддержке малого бизнеса в России, активно сотрудничает с Общероссийской общественной организацией малого и среднего бизнеса «ОПОРА России» и ее отделениями в регионах.

Что касается кредитования физических лиц, то отличительной особенностью Сбербанка является проведение консервативной политики развития операций на данном рынке. Его традиционный консерватизм выражается в том, что потенциальным клиентам кредитные ресурсы не предоставляются без детального анализа их платежеспособности, несмотря на активное наращивание объема необеспеченного потребительского кредитования его основными конкурентами. В результате, несмотря на снижение доли Сбербанка на рынке кредитования физических лиц с 37% до 32,1% в 2010 и 2011 годах соответственно, сохранилось качество кредитного портфеля. В первом полугодии 2011 году Сбербанк признан самым прибыльным банком (по данным РБК Рейтинг http://rating.rbc.ru/.).

Таблица 2.

5 из 500 прибыльных банков за I полугодие 2011 года.

1.3 Жизненный цикл «Сбербанка» по И. Адизесу

В основе методологии И. Адизеса находится фундаментальный закон, гласящий, что все организации, как живые организмы, проходят через схожие стадии жизненного цикла и демонстрируют прогнозируемые и повторяющиеся модели поведения. На каждой новой стадии развития каждая организация сталкивается с уникальным набором вызовов и сложностей. Успех организации определяется способностью менеджеров управлять переходом от одной стадии к другой.

И. Адизес предлагает не решать проблемы организации, а учить организацию самой решать свои проблемы, самообучаться. По И. Адизесу менеджмент - это процесс достижения результатов и эффективности в краткосрочном и долгосрочном периодах.

Ицхак Адизес предположил, что динамика организационного развития, подобно функционированию большинства физических, биологических и социальных систем, носит циклический характер. Эту идею он заложил в основу теории жизненных циклов организации. Согласно модели Адизеса, в процессе жизнедеятельности организации можно выделить девять закономерных последовательных этапов.

Проанализируем жизненный цикл по И. Адизесу на примере «Сбербанка».

1. «Выхаживание» (1840-1850) - этап создания организации. Эта стадия предшествует созданию организации, ее физическому появлению на свет. На этой стадии организация существует только как идея у будущего основателя. Адизес сравнивает компанию на этой стадии с реактивным самолетом, который еще не взлетел, но уже производит много шума. Подобным образом стадия ухаживания характеризуется многочисленными разговорами и отсутствием действий. Но то, что происходит на этой стадии, является критичным для будущего успеха компании. Основатель компании проводит своеобразное «тестирование» своей идеи, посвящая всех своих знакомых и близких в свои планы.

Для «Сбербанка» данный период укладывается в рамки 1840-1850 гг.

В 1840 году Министерством финансов подготовлен Устав сберегательных касс, который осенью этого же года утвержден Государственным Советом, а 30 октября (12 ноября) 1841 года пописан Императором Николаем I.

О начале сберегательных операций в Москве разослано 600 печатных извещений. Еще 400 рекламных объявлений отправлены на фабрики и заводы.

Первая касса Сбербанка открылась 1 марта 1842 года в Санкт-Петербурге в здании Опекунского совета на Казанской улице, в котором она размещалась до 1917 года. Услугами сберегательной кассы могли воспользоваться представители всех сословий, в том числе и беднейших. За 1843 год в Петербургской сберкассе оформили 2400 книжек на 38 тыс. руб, а в Московской - 848 книжек на сумму более 15 тыс руб.