Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности микрокредитной организации (на примере ООО "МКК Микроденьги")
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
13. Среднемесячные расходы по
отношению к доходам семьи
до 50%
3
50-80%
0
более 80%
-3
14. Класс опасности,
соответствующий занимаемой
должности
низкий риск
0,55
средний риск
0,16
высокий риск
0
15. Стаж на последнем месте
работы
за каждый год работы
0,059
16. Кредитовались ли Вы ранее
да
1
нет
0
17. Брали ли займы в ООО «МКК
Микроденьги»
да
1
нет
0
18. Наличие непогашенных
кредитов
есть
-5
нет
1
19. Опыт общения с ООО «МКК
Микроденьги»
уже пользовался займами
ООО МКК «Микроденьги» и
они были возвращены в
полном объеме и точно в
срок
0,5
никогда не обращался в
ООО МКК «Микроденьги» и
не имеются просроченные
кредиты, взятые в других
кредитных организациях
0,3
никогда не обращался в
ООО «МКК Микроденьги» и
имеются просроченные
кредиты, взятые в других
кредитных организациях
0
20. Среднемесячный размер
заработной платы за последние 6
месяцев
до 20000 руб.
0
25000-50000 руб.
3
свыше 50000 руб.
5
21. Наличие обязательств,
уменьшающих доходы
алименты
-2
обязательства по кредиту
-3
удержания по решению суда
-1
плата за обучение
-2
прочие
-1
Итого суммарный балл:
Таким образом, подсчитывая балл, сотрудник ООО «МКК Микроденьги»
должно принять решение о выдаче займа. Прежде всего, сумма баллов должна
превышать 15 баллов. Вторым критерием является отсутствие просроченных
кредитов.
Исходя из предложенной методики, количество просроченных и
невозратных займов сократится в среднем на 20%. Экономический эффект от
внедрения данного мероприятия составит:
Э
эф
= 147551 × 0,2 = 29510,2 тыс. руб.
Таким образом, благодаря совершенствованию методики оценки
кредитоспособности заемщика, дебиторская задолженность ООО «МКК
Микроденьги» уменьшится на 29510,2 тыс. руб.
Второе направление совершенствования кредитной политики исследуемой
микрофинансовой организации – это внедрение новой услуги, а именно
обеспечить выпуск кредитной карты «Микрон».
Кредитная карта представляет собой платежный инструмент,
позволяющий ее владельцу совершать покупки за счет кредитной организации,
соблюдая условия возвратности, срочности и платности.
Кредитные карты для ООО «МКК Микроденьги» – это достойная
альтернатива микрозайму (в рамках предоставленного лимита). Размер лимита
кредитной карты «Микрон» должен определяться исходя из уровня дохода
заемщика и его кредитной истории.
Для того, чтобы на кредитную карту «Микрон» был спрос клиентов,
необходимо обеспечить максимально выгодные условия как для держателя
карты, так и для ООО «МКК Микроденьги».
Представим в таблице 19 условия по новой кредитной карте «Микрон».
Таблица 19
Условия по новой банковской кредитной карте «Микрон»
Характеристика
Значение
Условия получения
кредитной карты
«Микрон»
возраст от 20 лет
Документы, необходимые
для оформления карты
паспорт РФ, справка 2-НДФЛ за прошедший год,
справка о доходах за предыдущие 3 месяца
Валюта расчетов
Российские рубли
Платежная система
«МИР»
Срок действия карты
3 года
Тип кредитной линии
возобновляемая
Размер кредитной линии
лимит, установленный на основании справок о
доходах
Процентная ставка
0,5% в день
Комиссия за снятие
наличных
5,5%, минимальная сумма 300 рублей
Заявка на выпуск карты
онлайн на сайте, в офис ООО «МКК Микроденьги»
Выпуск и перевыпуск
карты
бесплатно
Обслуживание карты
бесплатно
СМС-оповещение
три месяца бесплатно, с четвертого месяца – 25
рублей в месяц
Контроль над финансами
доступ к онлайн-сервисам ООО «МКК
Микроденьги»
Дизайн карты
единый
Рассмотрим данные условия более подробно.
Для подачи заявления на выпуск кредитной карты «Микрон» не
обязательно идти в офис ООО «МКК Микроденьги». Достаточно просто
заполнить заявку на сайте организации, а затем дождаться звонка специалиста
ООО «МКК Микроденьги», который даст подробную информацию о том, какие
документы необходимо предоставить для выпуска карты. Для выпуска кредитной
карты «Микрон» необходимо предоставить паспорт РФ будущего держателя
карты, справка 2-НДФЛ за прошедший год, справка о доходах за предыдущие 3
месяца. Справки необходимы для определения лимита займа.
Кредитная карта «Микрон» будет работать в платежной системе «МИР»,
которая имеет следующие преимущества:
- платежная система «МИР» является автономной и независима от
иностранных платежных систем, а также от политической обстановки;
- карты платежной системы «МИР» оснащены чипом, голограммой и
магнитной полосой, что соответствует всем нормам безопасности;
- карты платежной системы «МИР» пока еще не пользуются особой
популярностью у мошенников, что так же является положительным моментом
для ее держателя.
Дизайн карты будет единым для всех держателей и оформлен в стиле ООО
«МКК Микроденьги». Так же на кредитной карте «Микрон» будет расположен
логотип данной кредитной организации.
С помощью кредитной карты «Микрон» можно будет расплатиться во всех
регионах РФ и в любых местах покупки товара или приобретения услуги, в
которых имеются терминалы для приема безналичных платежей.
Контролировать свои расходы и следить за процессом погашения займа
можно с помощью личного кабинета, расположенного на официальном сайте
ООО «МКК Микроденьги».
Так же, в качестве дополнительной услуги предлагается подключить смс-
оповещение, которое в первые три месяца пользования предоставляется
бесплатно, а с четвертого и последующие месяцы будет взиматься
дополнительная плата в размере 25 рублей в месяц.
Процентная ставка в размере 0,5% в день обусловлена тем, что на данный
момент самый низкий процент по займу ООО «МКК Микроденьги» могут
предоставить только пенсионерам (0,8% в день). Поэтому для привлечения
клиентов предлагается снизить ставку до 0,5%.
Рассчитаем непроцентные расходы банка по эмитированию кредитной
карты «Микрон» (таблица 20).
Таблица 20
Непроцентные расходы по эмитированию карты на 1 год
Наименование
расхода
Расход на
единицу, тыс.
руб.
Количество
карт, единиц
Итого, тыс.
руб.
Единовременные
расходы, в т.ч.
700
-
-
- разработка дизайна
карт
-
-
350
- обучение
сотрудников новому
проекту
-
-
200
- установление
специализированного
программного
обеспечения
-
-
150
Текущие расходы, в
т.ч.
3950
-
-
- изготовление и
тиражирование карт
0,35
10000
3500
- расходы на рекламу
и информирование
клиентов
-
-
450
Итого расходы
4650
-
-
Таким образом, непроцентные расходы по эмитированию карты «Микрон»
составили 4650 тыс. руб.
Рассчитаем процентные доходы по займам, выданным по карте «Микрон».
Процентные доходы за 1 месяц по выдаваемым кредитам по карте
составляют:
20000 рублей × 10000 человек × 30 дней × 0,5% = 30000 тыс. руб.
Оформлением новых карт будут заниматься действующие сотрудники ООО
«МКК Микроденьги». В связи с этим их заработная плата повысится. За одну
выданную карту необходимо выплатить премию сотруднику в размере 300 руб.
Таким образом, операционные расходы ООО «МКК Микроденьги»
составят:
10000 карт × 300 рублей = 3000 тыс. руб.
Определим финансовый результат от внедрения новой кредитной карты
«Микрон» на 1 месяц (таблица 21).
Таблица 21
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3622