Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере АО "Альфа банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
33
ценных бумаг
Кредитование
субъектов
малого и
среднего
бизнеса, в том
числе ИП
101075
0936
1285822
097
15268910
51
275071
161
241068
954
27,21
18,74
Прочие активы,
признаваемые
ссуды
(аккредитивы,
факторинг и
т.д.)
541849
97
5248631
3
54279038
-
169868
4
179272
5
-3,13
3,41
Требования по
сделкам,
связанным с
отчуждением
(приобретением)
финансовых
активов с
одновременным
предоставление
м контрагенту
права отсрочки
платежа
520739
1369018
3904955
848279
253593
7
162,8
185,23
Учтенные
векселя
246574
5
2312015
1505645
-
153730
-
806370
-6,23
-34,87
Итого
корпоративных
кредитов
110230
0517
1374182
443
16454304
61
271881
926
271248
018
24,6
19,73
Всего
выданных
кредитов
127084
8457
1667814
165
21033179
11
396965
708
435503
746
31,2
26,1
Как видно из таблицы 2, в АО «Альфа-Банк» в течение анализируемого
периода произошел процесс стабильного роста кредитного портфеля, что
можно охарактеризовать как позитивную тенденцию.
Так по состоянию на конец 2017 года общая сумма выданных банком
кредитов увеличилась в сравнении с 2016 годом на 396965708 тыс. рублей
или на 31,2%.
На конец 2018 года также общая сумма выданных кредитов резко
выросла в сравнении с 2017 годом на 435503746 тыс. рублей, что на 26,1%
превышает показатель предыдущего периода. Произошло это за счет роста
34
кредитов физическим лицам на 164255728 тыс. руб. или на 55,93% и в
меньшей степени юридическим лицам на 271248018 тыс. руб. или на 19,73%.
А именно, по состоянию на конец 2018 года в сравнении с 2017 годом
произошло увеличение выдачи кредитов физическим лицам по
направлениям:
- ипотечных кредитов на 17020594 тыс. рублей или почти в три раза;
- потребительских кредитов на 135993876 тыс. руб. или на 47,74%;
- ссуд на покупку жилья (кроме ипотечных) на 11297096 тыс. рублей
или более, чем в 7,5 раз.
Выдача автокредитов физическим лицам по состоянию на конец 2018
года снизилась на 287204 тыс. руб. или на 24,39%.
Кредиты корпоративным клиентам выросли в 2018 году на 271248018
тыс. руб. или на 19,73%. Из них, в 2018 году кредитование выросло по
статьям:
- требования по возврату денежных средств, предоставленных по
операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без
признания получаемых ценных бумаг на 26656772 тыс. руб. или 82,8%;
- кредитование субъектов малого и среднего бизнеса, в том числе ИП
на 241068954 тыс. руб. или на 18,74%;
- прочие активы, признаваемые ссуды (аккредитивы, факторинг и т.д.)
на 1792725 тыс. руб. или на 3,41%;
- требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением)
финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права
отсрочки платежа на 2535937 тыс. руб. или на 185,23%.
Это позволяет говорить о росте кредитного портфеля в АО «Альфа-
Банк» в течение анализируемого периода, что свидетельствует о проведении
банком успешной кредитной политики, нацеленной на процесс
расширенного предложения кредитных ресурсов различным категориям
заемщиков.
Динамика кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» за 2016-2018 гг.
35
представлена на рисунке 3.
Анализ структуры кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» за 2016-
2018 гг. представлен в таблице 3.
168547940
1102300517
1270848457
293631722
1374182443
1667814165
457887450
1645430461
2103317911
Кредиты физическим лицам
Кредиты корпоративным клиентам
Всего выданных кредитов
Динамика кредитного потрефля, тыс. руб.
2018 2017 2016
Рисунок 3 - Динамика кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» за
2016-2018 гг., тыс. руб.
Таблица 3
Анализ структуры кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» за
2016-2018 гг., %
Вид кредита
2016
2017
2018
Абсол. изм.
2017 к
2016
2018 к
2017
36
Физлица
Ипотечные
кредиты
0,46
0,36
1,09
-0,1
0,73
Потребительские
кредиты
12,76
17,08
20,01
4,32
2,93
Ссуды на покупку
жилья (кроме
ипотечных ссуд)
0
0,09
0,61
0,09
0,52
Прочие активы,
признаваемые ссуды
(аккредитивы,
факторинг и т.д.)
0,001
0,01
0,02
0,009
0,01
Автокредиты
0,05
0,07
0,04
0,02
-0,03
Итого кредиты
физлицам
13,26
17,61
21,77
4,35
4,16
Корпоративные
кредиты
Требования по
возврату денежных
средств,
предоставленных по
операциям,
совершаемым с
ценными бумагами
на возвратной
основе без
признания
получаемых ценных
бумаг
2,71
1,93
2,8
-0,78
0,87
Кредитование
субъектов малого и
среднего бизнеса, в
том числе ИП
79,53
77,1
72,59
-2,43
-4,51
Прочие активы,
признаваемые ссуды
(аккредитивы,
факторинг и т.д.)
4,26
3,15
2,58
-1,11
-0,57
Требования по
сделкам, связанным
с отчуждением
(приобретением)
финансовых активов
с одновременным
предоставлением
контрагенту права
отсрочки платежа
0,04
0,08
0,19
0,04
0,11
Учтенные
векселя
0,19
0,14
0,07
-0,05
-0,07
Итого корпоративных
кредитов
86,74
82,39
78,23
-4,35
-4,16
37
Всего выданных
кредитов
100
100
100
-
-
Из таблицы видно, что в структуре кредитного портфеля АО «Альфа-
Банк» в 2018 году не произошли существенные изменения.
Так, по удельному весу первое место в структуре кредитного портфеля
АО «Альфа-Банк» в 2016-2018 годах занимают кредиты корпоративным
клиентам (2016 год – 86,74%; 2017 год – 82,39% и 2018 год – 78,23%). Второе
место в структуре кредитного портфеля АО «Альфа-Банк» в 2016-2018 годах
занимают кредиты физическим лицам (2016 год – 13,26%; 2017 год – 17,61%
и 2018 год – 21,77%).
В структуре кредитного портфеля физических лиц в 2018 году также не
произошли существенные изменения. Так, по удельному весу первое место в
структуре кредитного портфеля физических лиц АО «Альфа-Банк» в 2016-
2018 годах занимают потребительские кредиты (2016 год – 12,76%; 2017 год
– 17,08% и 2018 год – 20,01%). Второе место в структуре кредитного
портфеля физических лиц в 2016-2018 годах занимают ипотечные кредиты
(2016 год – 0,46%; 2017 год – 0,36% и 2018 год – 1,09%). Ссуды на покупку
жилья (кроме ипотечных) и автокредиты занимают совсем незначительную
долю.
В структуре кредитного портфеля корпоративных клиентов в 2018 году
также не произошли существенные изменения. Так, по удельному весу
первое место в структуре кредитного портфеля корпоративных клиентов АО
«Альфа-Банк» в 2016-2018 годах занимают кредиты субъектам малого и
среднего бизнеса, в том числе ИП (2016 год – 79,53%; 2017 год – 77,1% и
2018 год – 72,59%).
Второе место в структуре кредитного портфеля корпоративных
клиентов в 2016 и 2018 годах занимают прочие активы, признаваемые ссуды
(аккредитивы, факторинг и т.д.) (2016 год – 4,26%; 2017 год - 3,15%; 2018 год
– 2,58%).
Остальные виды кредитования корпоративных клиентов занимают не
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3263