Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере АО "Альфа банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
63
«Альфа-Банк» депозитные услуги. Но, допуская влияние внешних факторов,
усредним этот процент:
Таким образом, в процессе внедрения мероприятий банк может
получить рост вкладов на 32%. Так у АО «Альфа-Банк» в результате
внедрения нового депозитного продукта вклада «Моя жизнь» объемы
привлеченных средств значительно увеличатся (таблица 8).
Таблица 8
Экономический эффект предложенных рекомендаций для АО
«Альфа-Банк», тыс. руб.
Показатели
До (2018 г.)
Прогноз
Абсол. изм.,
Относ.
изм., %
Средства клиентов,
не являющихся
кредитными
организациями
2422485531
3189686699
767201168
32
Прогноз динамики вкладов клиентов физических лиц в АО «Альфа-
Банк» после внедрения предложенных мероприятий представим на рисунке
8.
Показатель вкладов клиентов банка, не являющихся кредитными
организациями составлял в 2018 году 2422485531 тыс. руб., то после
предложенных мероприятий он может вырасти на 32%:
Представленные в таблице 8 данные позволяют говорить о том, что
после внедрения предложенных мероприятий количество вкладов,
привлеченных исследуемым банком от клиентов – физических лиц,
увеличится на 767201168 тыс. руб. соответственно и в прогнозируемом
64
периоде их объёмы составят 3189686699 тыс. руб.
2422485531
3189686699
Вклады клиентов, не являющихся кредитными организациями
До Прогноз
Рисунок 8 -
Эффективность предложенных мероприятий в АО
«Альфа-Банк» на прогнозный период, тыс. руб.
Следовательно, предложенные мероприятия являются эффективными и
экономический эффект от них составит 767201168 тыс. руб. В итоге, АО
«Альфа-Банк» предложено внедрение новой банковской услуги -
депозитного вклада для клиентов – физических лиц «Моя жизнь», выгодной
как для банка, так и для клиентов, так как процесс оформления не
65
длительный, имеет минимальный пакет документов и данный депозитный
продукт предоставляет клиентам выгодные проценты по вкладу. Данное
мероприятие будет способствовать улучшению финансового состояния
исследуемого банка.
66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
АО «Альфа-Банк» – крупный универсальный коммерческий банк,
предлагающий юридического лицам широкий спектр современных
банковских продуктов и услуг. Банк является одним из крупных в стране,
активно развивается. Деятельность АО «Альфа-Банк» можно
охарактеризовать как успешную.
Активы АО «Альфа-Банк» в течении всех анализируемых лет росли.
Так, увеличение активов банка в 2017-м году произошло на 248903233 тыс.
руб. или на 11,07%. В 2018-м году активы банка выросли в сравнении с
2017-м годом на 248903233 тыс. руб. или на 19,1%. Пассивы АО «Альфа-
Банк» в течении всех анализируемых лет также росли. Так, увеличение
пассивов банка в 2017-м году произошло на 215030559 тыс. руб. или на
10,6%. В 2018 году пассивы банка выросли в сравнении с 2017-м годом на
407861979 тыс. руб. или на 18,2%. Собственные средства банка в 2018-м
году выросли на 69116185 тыс. руб. или 126,4%. В качестве положительного
момента можно отметить рост процентных доходов банка в течении
анализируемого периода, а также рост прибыли банка и финансового
результата за отчетный период. Так, рост процентных доходов банка в 2017-
м году произошел на 14893464 тыс. руб. или на 8,1%. В 2018-м году
процентные доходы банка увеличились по сравнению с 2017-м годом на
17633248 тыс. руб. или на 8,9%. Рост прибыли банка в 2017-м году
произошел на 37620413 тыс. руб. или в 8,5 раз. В 2018-м году прибыль банка
увеличилась по сравнению с 2017-м годом на 63991976 тыс. руб. или в 2,5
раза. В качестве отрицательного момента можно отметить рост процентных
расходов банка в течении анализируемого периода. Так, процентные расходы
в 2017-м году выросли на 128592 тыс. руб. или на 0,1%. В 2018-м году
процентные расходы увеличились по сравнению с 2017-м годом на 7364451
тыс. руб. или на 8,02%. В целом, финансовое состояние банка можно
рассматривать, как стабильное.
67
В АО «Альфа-Банк» в течение анализируемого периода произошел
процесс роста кредитного портфеля, что можно охарактеризовать как
позитивную тенденцию. На конец 2018 года также общая сумма выданных
кредитов резко выросла в сравнении с 2017 годом на 435503746 тыс. рублей,
что на 26,1% превышает показатель предыдущего периода. Произошло это за
счет роста кредитов физическим лицам на 164255728 тыс. руб. или на 55,93%
и в меньшей степени юридическим лицам на 271248018 тыс. руб. или на
19,73%. Это позволяет говорить о росте кредитного портфеля в АО «Альфа-
Банк» в течение анализируемого периода, что свидетельствует о проведении
банком успешной кредитной политики, нацеленной на процесс
расширенного предложения кредитных ресурсов различным категориям
заемщиков. За анализируемый период происходит процесс нестабильности
качества кредитного портфеля в АО «Альфа-Банк», наблюдается увеличение
как доли ссуд, которые можно отнести к I категории качества (отсутствие
кредитного риска) и II категории качества (умеренный кредитный риск), так
и ссуд с высоким кредитным риском (III категория качества (значительный
кредитный риск), IV категория качества (высокий кредитный риск), V
категория качества (отсутствует вероятность возврата ссуды)).
С целью улучшения финансового состояния банка предлагаем АО
«Альфа-Банк» внедрение новой банковской услуги - депозитного вклада
«Моя жизнь» для физических лиц. Предлагаем АО «Альфа-Банк»
предоставлять такую услугу физическим лицам, доход которых превышает
или равен 150000 рублей в месяц. Услуга открытия депозитного вклада
«Моя жизнь» будет предоставляться АО «Альфа-Банк» на основании
представленного документа (справка о доходах физических лиц),
подтверждающего доход клиента.
После внедрения предложенных мероприятий количество вкладов,
привлеченных исследуемым банком от клиентов – физических лиц,
увеличится на 767201168 тыс. руб. соответственно и в прогнозируемом
периоде их объёмы составят 3189686699 тыс. руб., следовательно,
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3263