Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка на примере АО "Альфа банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
53
году чистые доходы от операций с драгоценными металлами выросли в
сравнении с 2016 годом на 73723 тыс. руб.
Доходы от участия в капитале других юрлиц в 2018 году в сравнении с
2017 годом увеличились на 3828924 тыс. руб. или на 99,1%. В 2017 году
доходы от участия в капитале других юрлиц упали в сравнении с 2016 годом
на -249656 тыс. руб. или на 61,4%.
Комиссионные доходы АО «Альфа-Банк» в 2018 году в сравнении с
2017 годом возросли на 20813907 тыс. руб. или на 99,5%. В 2017 году
комиссионные доходы банка выросли в сравнении с 2016 годом на 11189318
тыс. руб. или на 17,9%.
В качестве отрицательного момента можно отметить рост
комиссионных расходов банка. Так, в 2018 году в сравнении с 2017 годом
комиссионные расходы возросли на 5666633 тыс. руб. или на 74,4%.
Операционные расходы банка также растут. В 2018 году в сравнении с
2017 годом операционные расходы банка АО «Альфа-Банк» возросли на
9923105 тыс. руб. или на 10,8%.
Прочие операционные доходы АО «Альфа-Банк» в 2018 году в
сравнении с 2017 годом выросли на 1731317 тыс. руб. или на 39,4%.
Чистые доходы (расходы) АО «Альфа-Банк» в 2018 году в сравнении с
2017 годом возросли на 89503837 тыс. руб. или на 59,2%. В 2017 году чистые
доходы (расходы) банка выросли в сравнении с 2016 годом на 61101126 тыс.
руб. или на 67,6 %.
Прибыль до налогообложения АО «Альфа-Банк» в 2018 году в
сравнении с 2017 годом возросла на 79580732 тыс. руб. или на 132,1%, что
положительно характеризует деятельность банка. В 2017 году прибыль до
налогообложения выросла в сравнении с 2016 годом на 48932421 тыс. руб.
или более чем в 4 раза.
Возмещение (расход) по налогам АО «Альфа-Банк» в 2018 году в
сравнении с 2017 годом также возрос на 15588756 тыс. руб. или на 88,5%. В
2017 году этот показатель вырос в сравнении с 2016 годом на 11312008 тыс.
54
руб. или 178,6 %.
Прибыль от продолжающейся деятельности АО «Альфа-Банк» в 2018
году в сравнении с 2017 годом возросла на 63991976 тыс. руб. или на 150,2%.
В 2017 году этот показатель вырос в сравнении с 2016 годом на 37620413
тыс. руб. или почти в 7 раз.
Прибыль за год АО «Альфа-Банк» в 2018 году в сравнении с 2017
годом возросла на 63991976 тыс. руб. или на 150,2%. В 2017 году этот
показатель вырос в сравнении с 2016 годом на 37620413 тыс. руб. или более,
чем в 7 раз.
Таким образом, в 2016-2018 годах наблюдается стабильное финансовое
состояние банка. Активы банка АО «Альфа-Банк» в 2018 году выросли в
сравнении с 2017 годом на 720203814 тыс. руб. или на 28,85%. Пассивы
банка АО «Альфа-Банк» в 2018 году выросли в сравнении с 2017 годом на
625582922 тыс. руб. или на 27,9%. Источники собственных средств в 2018
году выросли на 94620892 тыс. руб. или 36,19%. Внебалансовые
обязательства в 2018 году выросли на 885004087 тыс. руб. или 28,08%. Все
обязательные нормативы банка АО «Альфа-Банк» находятся в пределах
оптимального значения, что положительно характеризует деятельность
банка. Процентные доходы АО «Альфа-Банк» возросли в 2018 году в
сравнении с 2017 годом на 17633248 тыс. руб. или на 8,9%, что
положительно влияет на деятельность банка. Положительным является и
рост чистых процентных доходов банка в 2018 году на 10268797 тыс. руб.
или на 9,7%. В 2017 году чистые процентные доходы банка также выросли в
сравнении с 2016 годом на 14764872 тыс. руб. или 16,3 %. Процентные
расходы АО «Альфа-Банк» также возросли в 2018 году в сравнении с 2017
годом на 7364451 тыс. руб. или на 8,02%, что является отрицательной
тенденцией. Прибыль за год АО «Альфа-Банк» в 2018 году в сравнении с
2017 годом возросла на 63991976 тыс. руб. или на 150,2%.
55
ГЛАВА 3. ПУТИ УЛУЧШЕНИЯ ФИНАНСОВОГО
СОСТОЯНИЯ БАНКА АО «АЛЬФА-БАНК»
3.1. Рекомендации по совершенствованию деятельности банка
С целью улучшения финансового состояния банка предлагаем АО
«Альфа-Банк» внедрение новой банковской услуги - депозитного вклада
«Моя жизнь» для физических лиц.
Предлагаем АО «Альфа-Банк» предоставлять такую услугу
физическим лицам, доход которых превышает или равен 150000 рублей в
месяц.
Услуга открытия депозитного вклада «Моя жизнь» будет
предоставляться АО «Альфа-Банк» на основании представленного документа
(справка о доходах физических лиц), подтверждающего доход клиента.
Срок вклада будет составлять 1 год.
Валюта вклада - рубли РФ, доллары США, евро.
Минимальная сумма вклада - 450000 рублей РФ; 7000 долларов США;
6000 евро.
С целью привлечения ресурсов клиентов вклад предоставляется под
10,7 %.
Дополнительные взносы возможны.
Пополнение прекращается за 60 календарных дней до даты окончания
срока вклада.
Периодичность выплаты процентов - в конце срока.
Условия досрочного расторжения - не предусмотрено.
Автоматическая пролонгация по окончанию срока хранения вклада - на
тот же срок по ставке, действующей в Банке по данному виду вклада на
момент его пролонгации с учетом суммы вклада, находящейся на счете
вклада на момент пролонгации, и с учетом максимально возможной
величины применяемой надбавки (бонуса) для суммы вклада, находящейся
на счете вклада на момент пролонгации.
56
Выплата вклада в конце срока в наличной форме или безналичным
переводом, в соответствии с действующими на момент выплаты тарифами
банка.
Это эксклюзивное предложение, поэтому данный вклад не подлежит
широкой рекламе и должен продаваться с помощью индивидуальных звонков
клиентам.
Условия предоставления нового депозитного вклада «Моя жизнь» в АО
«Альфа-Банк» следующие:
- Договор по предоставлению депозитного вклада «Моя жизнь»,
заключают только с клиентами – физическими лицами, чей доход превышает
150000 рублей в месяц;
- Договор по предоставлению депозитного вклада «Моя жизнь»
заключают только с физическими лицами, которые являются субъектами
Российской Федерации;
- Денежные средства по депозитному вкладу «Моя жизнь»
предоставляются в российской валюте - рубль Российской Федерации;
доллар США и Евро.
- При предоставлении клиенту нового депозитного вклада «Моя
жизнь» - обязательным условием является открытие нового личного
банковского счета клиента в АО «Альфа-Банк».
При предоставлении нового депозитного вклада «Моя жизнь» в АО
«Альфа-Банк» предъявляют следующие требования к клиенту – физическому
лицу:
- Субъект Российской Федерации;
- Возраст от 25 лет;
- Постоянная регистрация по месту оформления нового депозитного
вклада «Моя жизнь» в АО «Альфа-Банк»;
- Минимальная сумма дохода клиента – 150000 рублей в месяц.
При положительном решении об открытии депозитного вклада клиенту
в АО «Альфа-Банк» необходимо производить активацию SMS-банкинга для
57
клиентов.
От SMS-банкинга, который подключается к депозитному счету клиента
будут отсылаться сообщения о таких параметрах как срок вклада, сумма
вклада, начисленные проценты и т.д.
Чтобы подключить услугу SMS-банкинга клиент в процессе
оформления депозитного продута АО «Альфа-Банк» подписывает
специальное заявление. Заявление должно содержать информацию о том,
какие счета будут обслуживаться при помощи SMS-банкинга, а также какой
номер мобильного телефона будет использоваться для получения SMS-
сообщений.
Клиент должен указывать в заявлении кодовое слово, являющееся
текстом либо числом, с помощью которого будет идентифицироваться
интересующая его информация.
После данных процедур у клиента появляется возможность получения
SMS-сообщений, имеющих информационный характер на указанный при
заполнении заявления телефон.
При этом сообщения должны отправляться банка как автоматически,
так и в случае запроса клиентом какой-либо информации по депозитным
счетам у АО «Альфа-Банк».
При осуществлении SMS-банкинга АО «Альфа-Банк» должен
рассылать SMS-сообщения своим клиентам, как в автоматическом режиме,
так и при условии запроса клиентом информации у банка.
SMS-сообщения отправляемые автоматически, рассылаются без
запросов клиентов. Эти SMS-сообщения представлены:
А) Общими информационными сообщениями:
- о поступлении денег на счет или карту;
- о списании денег со счета или карты;
- об изменении остатка на счете или карте;
- о появлении новых услуг и предложений.
Б) Информацией непосредственно о подключенных депозитных
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3263