Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере Альфа-Банка)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
25
обратной связи с нашими клиентами. В прошлом году, согласно аудиту, прове-
денному компанией McKinsey, уровень NPS достиг 90%, что, несомненно, яв-
ляется очень важным показателем.
В 2018 году активно развивалось оказание Банком дистанционных услуг
юридическим лицам. Изменения коснулись и интернет-банка для бизнеса,
и мобильного банка.
Средний бизнес — это, как правило, компании, которые уже достаточно
долго существуют на рынке и умеют реагировать на те изменения, которые
происходят в экономике. Такие клиенты особенно ценны для любого банка,
а Альфа-Банк знает и понимает, какие продукты и услуги им интересны, какие
сервисы они наиболее активно используют и какие инновации необходимы,
чтобы им было еще проще и удобнее вести бизнес.
Так, для клиентов Банка — юридических лиц появился сервис «Кредит-
ные продукты» — новый раздел интернет-банка, в котором они могут получить
детализированную информа- цию обо всех кредитных продуктах в режиме он-
лайн . У одного клиента —юридического лица может быть более десяти кре-
дитных продуктов на различные цели: разовые кредиты на пополнение оборот-
ных средств, гарантии для участия в тендерах, кредитные линии, отдельные
транши, выданные в рамках кредитной линии, рамочные договоры гарантий
под определенную сделку и прочее. Для того чтобы следить за задолженностью
по кредитным продуктам, клиенты вынуждены были поднимать договорную
документацию, обращаться к своему персональному менеджеру, направлять
письма в Банк. Теперь эта информация доступна им в режиме онлайн, а значит,
они могут использовать свое время для более важных задач. Сервис позволяет
посмотреть основные условия сделок по кредитным продуктам, узнать деталь-
ную информацию по сделке, а также выгрузить график платежей в формате
PDF или Excel . Ранее время ожидания графика платежей по сделкам составля-
ло для клиентов в среднем 1–2 дня, сейчас клиенты могут получить ответ за 10–
15 секунд —время, которое требуется, чтобы открыть в интернет-банке страни-
цу с детализацией . А в декабре 2018 года у клиентов Банка появилась возмож-
26
ность открывать онлайндепозит—это еще один шаг навстречу клиенту, по-
скольку теперь без участия бэк-офиса он может так же, как физическое лицо,
практически одним кликом разместить денежные средства.
Сегодня Альфа-Банк имеет значительную базу клиентов в сегменте сред-
него бизнеса. В 2019 году мы планируем несколько сместить фокус
с увеличения числа новых клиентов на расширение взаимодействия
с компаниями, которые уже являются клиентами Альфа-Банка . Наша задача —
увеличить долю «кошелька» клиента в Банке, в первую очередь в области тран-
закционных сервисов — активности проведения платежей и оборотов, а также
по остаткам на счетах . Сохраняя высокий уровень привлечения компаний
в Банк, мы будем уделять особое внимание развитию объема бизнеса, который
создают компании, ставшие нашими клиентами за последние три года . Для
этого мы переходим к концепции универсального менеджера, который занима-
ется не только привлечением новых клиентов, но и развитием отношений
с ними, а также кросс-продажами . В нашем рыночном сегменте есть серьезный
потенциал для развития бизнеса, и Банк намеревается активно использовать его
— продолжить рост темпами выше среднерыночных и значительно увеличить
операционную прибыль. Средний бизнес — это, как правило, компании, кото-
рые уже достаточно долго существуют на рынке и умеют реагировать на те из-
менения, которые происходят в экономике. Такие клиенты особенно ценны для
любого банка, а Альфа-Банк знает и понимает, какие продукты и услуги
им интересны, какие сервисы они наиболее активно используют и какие инно-
вации необходимы, чтобы им было еще проще и удобнее вести бизнес. Вот уже
более 20 лет мы оказываем высококачественные услуги таким компаниям,
оставаясь удобным, быстрым, технологичным и, что особенно важно, надеж-
ным финансовым помощником компаний среднего сегмента.
27
2.2 Анализ активов, пассивов, ликвидности и платежеспособности банка
Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» является крупнейшим россий-
ским банком и среди них занимает 6 место по активам-нетто.
Таблица 1
Рейтинг кредитоспособности Альфа-банка от аккредитованных рей-
тинговых агентств (по состоянию на 15 Января 2019 г.) [31]
Агентст
во
Долгосрочный
международ-
ный
Краткосрочный
Национальный
Прогноз
S&P
BB+ (Самый вы-
сокий рейтинг в
спекулятивной
категории)
B (Некоторая
уязвимость)
стабиль-
ный (рейтинг,
скорее всего, не
изменится)
Moody`
s
Ba2 (Сравнитель
но небольшая
уязвимость)
стабиль-
ный (рейтинг,
скорее всего, не
изменится)
Fitch
BB+ (Спекулятив
ный рейтинг)
B (Спекулятивны
й уровень крат-
косрочной кре-
дитоспособно-
сти)
стабильный
Эксперт
РА
ruAA (Высокий
уровень креди-
тоспособности)
стабильный
АКРА
AA(RU) (Высоки
й уровень креди-
тоспособности)
стабильный
На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка
АЛЬФА-БАНК составила 3420.34 млрд.руб. За год активы увеличились на
26,64%. Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рента-
бельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто вырос-
ла с 2.17% до 4.52%.
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
28
Таблица 2
Структура высоколиквидных активов Альфа-банка [31]
Наименова-
ние показате-
ля
01 Января 2017 г.,
тыс.руб
01 Января 2018 г.,
тыс.руб
01 Января 2019 г.,
тыс.руб
средств в кас-
се
79657 527
19.46%
82744 137
14.77%
87030303
11.80%
средств на
счетах в Бан-
ке России
93646 655
22.87%
101787 096
18.18%
75579983
10.24%
корсчетов
НОСТРО в
банках (чи-
стых)
51498 521
12.58%
40255 858
7.19%
62027564
8.41%
межбанков-
ских креди-
тов, разме-
щенных на
срок до 30
дней
120843 871
29.52%
259838 747
46.40%
303889503
41.19%
высоколик-
видных цен-
ных бумаг РФ
63636 762
15.54%
75053 201
13.40%
207632203
28.14%
высоколик-
видных цен-
ных бумаг
банков и гос-
ударств
136711
0.03%
411704
0.07%
1897139
0.26%
высоколик-
видных акти-
вов с учетом
дисконтов и
корректиро-
вок (на осно-
ве Указания
№3269-У от
31.05.2014)
409399 540
100.00%
560028 987
100.00%
737772124
100.00%
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились
суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30
дней, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высо-
коликвидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и гос-
ударств, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Ука-
зания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 560.03 до 737.77 млрд.руб.
29
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Таблица 3
Структура текущих обязательств Альфа-банка [31]
Наименование пока-
зателя
01 Января 2017
г., тыс.руб
01 Января 2018
г., тыс.руб
01 Января 2019
г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со
сроком свыше года
54759
843
(3.96%)
38 966
784
(2.49%)
70194
342
(3.23%)
остальных вкладов
физ.лиц (в т.ч. ИП)
(сроком до 1 года)
647747
302
(46.82%)
800 614
397
(51.21%)
1024 335
165
(47.18%)
депозитов и прочих
средств юр.лиц
(сроком до 1 года)
487 976
858
(35.27%)
589 163
872
(37.68%)
956 596
926
(44.06%)
в т.ч. текущих
средств юр.лиц (без
ИП)
304 319
176
(22.00%)
403 495
919
(25.81%)
539 986
352
(24.87%)
корсчетов ЛОРО
банков
20 933
426
(1.51%)
29 804
302
(1.91%)
38 650
699
(1.78%)
межбанковских кре-
дитов, полученных
на срок до 30 дней
118 037
498
(8.53%)
60 154
939
(3.85%)
22 026
824
(1.01%)
собственных ценных
бумаг
15 247
927
(1.10%)
7 245
933
(0.46%)
15 063
388
(0.69%)
обязательств по
уплате процентов,
просрочка, креди-
торская и прочая за-
долженность
38 697
633
(2.80%)
37 495
247
(2.40%)
44 389
261
(2.04%)
ожидаемый отток
денежных средств
455 619
950
(32.93%)
452 375
749
(28.93%)
608 712
176
(28.04%)
текущих обяза-
тельств
1 383
400 487
(100.00%)
1 563
445 474
(100.00%)
2 171
256 605
(100.00%)
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незна-
чительно изменились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка,
кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы остальных вкладов
физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП),
корсчетов ЛОРО банков.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной
(Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установле-
ны в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3213