Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере Альфа-Банка)

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Современная банковская система – это существенная сфера национально-
го хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется
тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов.
Рынок кредитования населения является неотъемлемой составляющей
экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста россий-
ской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные
банковские услуги. Эффективное функционирование системы кредитования
физических лиц в значительной мере определяет развитие банковского сектора
экономики, рост объемов производства и торговли, удовлетворение потреби-
тельских нужд.
В ходе выполнения первой главы выпускной квалификационной работы
проанализировано современное состояние банковской сферы и банковского об-
служивания физических лиц, в частности была определена институциональная
характеристика банковской системы России и её современное состояние.
В ходе выполнения второй главы выпускной квалификационной работы
проанализирована практика обслуживания ООО «Альфа-Банк» физических лиц
и пути его совершенствования, а именно:
1) дана краткая характеристика ООО «Альфа-Банк» и основные направ-
ления его деятельности;
2) проанализировано финансовое состояние ООО «Альфа-Банк» за 2016-
2018 годы;
3) предложены рекомендации по совершенствованию обслуживания фи-
зических лиц в ООО «Альфа-Банк».
В 2018 году Альфа-Банк вновь продемонстрировал качественный рост
по ключевым показателям финансовой деятельности и подтвердил лидирующие
позиции крупнейшего частного банка страны. Мы расширили клиентскую базу,
нарастили кредитование, особенно в розничном сегменте, улучшив при этом
качество активов. Покрытие операционных расходов чистыми комиссионными
66
доходами достигло рекордного уровня. В течение года мы наблюдали суще-
ственный приток клиентских средств, что свидетельствует о высоком доверии
клиентов к банковской группе. В наступившем году мы продолжим развиваться
опережающими темпами, усиливая позиции в приоритетных для нас сегментах
бизнеса и продолжая повышать бизнес-эффективность.
Ключевые положительные моменты:
1. «Альфа-Банк» является одним из крупнейших российских банков (6-е
место по активам и 5-е по собственному капиталу).
2. Хорошая отраслевая диверсификация кредитного портфеля, широкая
география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных опера-
ций на объектах крупного кредитного риска, высокая диверсификация ресурс-
ной базы.
3. Эффективная система управления рисками и высокое качество системы
корпоративного управления, опыт привлечения средств на международных
рынках капитала.
4. Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия
потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. Структура фондирования -
сбалансированная относительно структуры активов. В случае необходимости
Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции
РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и
государственного рефинансирования.
5. Банк с запасом выполняет требования по достаточности капитала, в
том числе с учетом надбавок с 01.01.2018 г. и системной значимости (Н1.0 =
13,92%, Н1.1 = 8,31% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответствен-
но).
Ключевые отрицательные моменты:
1. Возможные риски связанные с «олигархическим» происхождением ка-
питала Банка и активов его собственников.
2. Относительно высокая концентрация по кредитам крупным клиентам
(на десять крупнейших заемщиков - 26,3% от портфеля).
67
3. Высокая зависимость финансового результата от валютной переоценки,
в связи со значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным
заемщикам.
4. Относительно высокий уровень балансовой просроченной задолженно-
сти по розничному кредитному портфелю на 01.06.18. – 13,54% по РСБУ.
В связи с чем в выпускной квалификационной работе были предложены
рекомендации по совершенствованию обслуживания физических лиц в ООО
«Альфа-Банк» и дана оценка экономического эффекта от внедрения предложе-
ния.
Проведённые в рамках настоящей работы исследования позволяют сделать
вывод, что сформулированная во введении цель достигнута, поставленные зада-
чи выполнены.
68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Официальные и нормативные материалы
1 О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от
02.12.1990 №395-1 (по состоянию на 27.12.2018) / Справочно-правовая система
«Консультант Плюс».
2 О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской
Федерации. Федеральный закон от 14.03.2013 29-ФЗ (по состоянию на
03.07.2016 г) / / Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
Специальная литература
3 Алексеева Д. Г, Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: [Текст]
учебник / под ред. Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтина, Е.Г. Хоменко. – М.: Инфра-М.
2015. – 736 с.
4 Алексенко, Н.В. Простые и сложные проценты. Потребительские кре-
диты [Текст]: учеб.пособие / Н.В. Алексенко. – Омск: Образование Информ,
2015. – 55 с.
5 Банковское дело: Учебник / [Под ред. О. И. Лаврушина]. - 2 - е изд.,
перераб, и доп. – М.: Финансы и статистика, 2014. - 672 с.
6 Беляев М.А., Копьёв А.В., Кухаренко Т.А., Михалёва Т.Н., Холкина
М.Г., Шадрина Е.Г. Учебное пособие: Комментарий к федеральному закону от
21 декабря 2015 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) − Изд. Ай Пи
Эр Медиа − 2015 – 75 с.
7 Букато В.И. Банки и банковские операции в России. [Текст] учебное
пособие / под ред. В. И. Букато. – М.: Финансы и статистика, – 2016. – 366 с.
8 Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. Пластиковые карты:
[Текст] учебное пособие / под ред. Л.В. Быстрова, А.С. Воронина, А.Ю. Га-
мольский. – М.: БДЦ-пресс. – 2015. – 624 с.
9 Герасимова, Е. Б. Анализ банковских ресурсов методом коэффициен-
тов / Е. Герасимова // Финансы и кредит. – 2015. – № 1(115) – С. 22 - 34.
69
10 Гинзбург А.И. Пластиковые карты: [Текст] учебное пособие / под ред.
А.И. Гинзбург. – М.: СПб-Питер. – 2014. – 124 с.
11 Грачева Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: [Текст] учеб-
ное пособие / под ред.Е.Ю. Грачева. – М.: ИНФРА-М. 2016. – 400 с.
12 Демержеев Г.И, Хилько Н.А., Потребительское кредитование в совре-
менных условиях // Проблемы и перспективы развития экономики и управле-
ния – 2016 – С.40−42.
13 Ермолаева О.С., Потребительское кредитование как основной источ-
ник доходов банка // Международный студенческий научный вестник – 2015 −
№6 С.16-18.
14 Жарковская, Е. Банковское дело: курс лекций / Е. Жарковская, И.
Арендс. – М.: ИКФ Омега - Л, 2015. – 399 с.
15 Исаев, А. М. Практика банковского управления и финансового анали-
за. Пособие для банкиров / А. М. Исаев. – М.: АО «Арго», 2015. - 245 с.
16 Конобеева Е.Е., Конобеева О.Е, Исследования и тенденции рынка
банковских услуг в России // Фундаментальные исследования − 2015. − №2 –
С.1441-1445.
17 Кузяков Е. В., Классификация кредитов коммерческого банка // Мо-
лодой ученый 2014 − С.316−319.
18 Лаврушин О.И. Банковское дело: [Текст] учебное пособие / под
ред.О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика. – 2014. - 98 с.
19 Ландина О.А., Потребительский кредит по новому федеральному за-
кону российской федерации «О потребительском кредите (займе)» // Cборник
научных докладов. Sp. z o.o. «Diamond trading tour» − 2015 − С.76−77.
20 Макарова Л.А., Финансы и кредит – М.: СПб-Питер. – 2015. – 219 с.
21 Международные финансы. Учебник. Часть 1. [Текст] учебное посо-
бие. – М.: Litres, 2017. – 234 с.
22 Мелкумов, Я. С. Кредитные ресурсы. Расчеты и анализ / Я. С. Мелку-
мов. – М.: «Бизнес - школа» Интер Синтез», 2015. – 159 с.
23 Мозалев, А. А. Управление активами и пассивами в коммерческом
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3213