Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере Альфа-Банка)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
55
Таблица 20
Распределение денежных потоков во времени проекта совершен-
ствования системы ипотечного кредитования в ООО «Альфа-Банк»,
млрд. руб.
Год
период,
г.
Доход
Рас-
ход
Сум-
марно
Нарас
таю-
щим
ито-
гом
Дисконтированный поток
на шаге
нараста-
ющим
итогом
2019
0
0,0
-17,0
-17,0
-17,0
-17,0
-17,0
2020
1
9,4
0,0
9,4
-7,6
8,7
-8,3
2021
2
9,4
0,0
9,4
1,8
8,2
-0,1
2022
3
9,4
0,0
9,4
11,1
7,6
7,5
2023
4
9,4
0,0
9,4
20,5
7,1
14,6
Из данных таблицы 20 видно, что чистый дисконтированный до-
ход (NPV) проекта совершенствования системы ипотечного кредитования в
ООО «Альфа-Банк» равен дисконтированному потоку нарастающим итогом на
5-шаге, т.е. 14,6 млрд. руб. руб. Из таблицы 19 видно, что срок окупаемости
данного проекта составит 4 года.
Проведем расчет эффекта и эффективности для решения проблемы недо-
статочной доступности к отделениям ООО «Альфа-Банк» на любой территории
РФ, которую мы предлагаем решить за счет внедрения дистанционных методов
обслуживания населения на основе удаленного Интернет-сервиса. Результаты
исследований свидетельствуют
12
, что вложения в дистанционное банковское
обслуживание (далее по тексту ДБО) окупаются значительно быстрее, чем вло-
жения в открытие нового отделения банка.
Сравним 2 варианта повышения экономической выгоды:
— открытие нового отделения банка;
12
Кондратьева Д.А. Эффективность внедрения интернет-банкинга в деятельность коммерческого банка
(на примере ПАО «МСКБ») / Д.А. Кондратьева, А.Л. Скрябина, Е.А. Мосина // Студенческая наука XXI века :
материалы VII Междунар. студенч. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 15 нояб. 2015 г.) / редкол.: О.Н. Широков [и
др.] – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2015. – № 4 (7). – С. 344-353
56
— покупка системы интернет-банкинг для нового отделения.
Расчеты проведем на основе внедрения системы интернет-банкинг ДБО
BS– Client v.3 (Разработчик, поставщик Банк'с Софт Систем). Оценка затрат
осуществлена на основании экспертных оценок специалистов Markswebb Rank
& Report. При покупке системы интернет-банкинга начальные вложения и еже-
месячные затраты представлены в таблице 21.
Таблица 21
Затраты на приобретение и обслуживание системы интернет-
банкинг в ООО «Альфа-Банк», руб.
Статья затрат
Сумма
Стоимость системы
3 000 000
Вспомогательное ПО
60 000
Оборудование (сервер)
250 000
Сетевые затраты
200 000
Затраты на доработки в процессе обслуживания
315 000
Итого
3825000
Будущие ежемесячные затраты на приобретение и обслуживание системы
интернет-банкинг в ООО «Альфа-Банк» приведены в таблице 22.
Таблица 22
Будущие ежемесячные затраты на приобретение и обслужива-
ние системы интернет-банкинг в ООО «Альфа-Банк»
Статья затрат
Сумма
Оплата поддержки сторонней компани-
ей
45000
Оплата 1-го Мбита канала связи
25000
Затраты непрямого назначения
35000
З/п штата (управляющий – 30000 руб,
2 ассистента поддержки – 17000 руб.
78000
Рассчитаем затраты в первый год работы готовой системы, применяя сле-
дующую формулу:
ТСО
ИБ
І Е
мес
Т
план
(2)
где ТСО
ИБ
– совокупная стоимость затрат при внедрении системы интер-
нет-банкинг;
(I) – инвестиции;
(Емес) – затраты на текущую работу;
Таким образом имеем:
57
ТСОИБ = 3825000 + 183000 × 12 = 6 021 000,00 рублей.
Затраты при открытии нового отделения ООО «Альфа-Банк» представле-
ны в таблице 23.
Таблица 23
Затраты, связанные с открытием нового отделения ООО «Альфа-
Банк»
Изначальные затраты на открытие нового отделения, руб.
8500000
Ежемесячные затраты на обслуживание отделения, руб.
450000
ТСО
ИБ
І
отд
Т
план
(3)
где ТСО
отд
– затраты на открытие отделения ООО «Альфа-Банк»;
I – размер первоначальных инвестиций;
С
отд
– ежемесячные затраты;
С
отд
= 8500000 + 450000 * 12 = 13900000 рублей;
Рассчитаем затраты на пять лет по всем способам. Проведем расчеты в
соответствии с формулами (2) – (3).
Полученные результаты приведены в таблице 24.
Таблица 24
Сравнение совокупной стоимости покупной системы интернет-
банкинг и открытия отделения банка ООО «Альфа-Банк»
Статья затрат
Готовая
система
интернет-
банкинга
Открытие
нового от-
деления
банка
Изначальные вложения
3825000
8500000
Ежемесячные затраты
183000
450000
ТСО (за 1 год)
6021000
13900000
ТСО (за 2 года)
8217000
19300000
ТСО (за 3 года)
10413000
24700000
ТСО (за 4 года)
12609000
30100000
ТСО (за 5 лет)
14805000
35500000
58
Из данных таблицы 24 видно, что за 5 лет затраты на внедрение системы
интернет-банкинг гораздо меньше затрат на открытие и обслуживание нового
отделения банка, а именно на = 35500000 руб. – 14805000 руб. = 20695000 руб.
Таким образом, ООО «Альфа-Банк» в связи с внедрением системы интер-
нет-банкинг в одно отделение получит среднегодовой доход в размере 7879000
рублей. (20695000 руб. / 5 лет).
Соответственно эффективность от внедрения системы интернет-банкинг
в одно отделение ООО «Альфа-Банк» равняется:
Э
руб
руб
.
Таким образом, эффективность от внедрения системы интернет-банкинг в
одно отделение ООО «Альфа-Банк» составит 68,7%.
Проведем расчет чистого дисконтированного дохода (NPV) проекта внед-
рением системы интернет-банкинг в одно отделение ООО «Альфа-Банк».
Срок реализации проекта: 5 лет.
Выручка в год: 4139 тыс. руб.
Персоначальные инвестиции: 3825 тыс. руб.
Расходы в год: 2196 тыс. руб.
Ставка дисконтирования: 7,25% (принята в размере ставки рефинансиро-
вания Банка России, размер которой сегодня составляет 7,25%
13
)
Распределение денежных потоков во времени и расчет NPV выглядит
следующим образом (табл. 25).
13
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году. – URL:
http://topknowledge.ru/econteoriya/144-kakova-obshchaya-formula-rascheta-effektivnosti.html (дата обращения
17.06.2018)
59
Таблица 25
Распределение денежных потоков во времени проекта внед-
рением системы интернет-банкинг в одно отделение в ООО «Аль-
фа-Банк», руб.
Год
пери-
од, г.
До-
ход
Рас-
ход
Су-
марно
Нараста-
ющим
итогом
Дисконтированный поток
на шаге
нараста-
ющим
итогом
2019
0
0
-
3825
-3825
-3825
-3825,0
-3825,0
2020
1
4139
2196
6335
2510
5906,8
2081,8
2021
2
4139
2196
6335
8845
5507,5
7589,2
2022
3
4139
2196
6335
15180
5135,2
12724,4
2023
4
4139
2196
6335
21515
4788,0
17512,4
Из данных таблицы 25 видно, что чистый дисконтированный до-
ход (NPV) проекта внедрения системы интернет-банкинг в одно отделение
ООО «Альфа-Банк» равен дисконтированному потоку нарастающим итогом на
5-шаге, т.е. 17515,4 тыс. руб. Из таблицы 25 видно, что срок окупаемости дан-
ного проекта составит 2 года.
Проведем расчет эффекта и эффективности для решения проблемы боль-
шого разнообразие кредитных карт, что усложняет жизнь клиенту банка, кото-
рую мы предлагаем решить за счет внедрения в ООО «Альфа-Банк» поддержки
специального гаджета под названием Coin, благодаря которому, в одной карте,
которая по весу и размерам никак не отличается от обычного пластика, могут
быть зашиты до 9 карт.
Для расчета эффекта и эффективности внедрения в ООО «Альфа-Банк»
поддержки специального гаджета под названием Coin (далее по тексту карты
Coin) проведем сравнение затрат на внедрение и эксплуатацию карты Coin и за-
трат на выпуск аналогичного количества кредитных карт.
Затраты на внедрение карт Coin в ООО «Альфа-Банк» приведены в таб-
лице 26.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3213