Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере Альфа-Банка)
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
60
Таблица 26
Затраты на внедрение карт Coin в ООО «Альфа-Банк»
Статья затрат
Сумма
Стоимость гаджета Coin
14
, дол. США
55
Персонализация карты, дол. США
1,23
Изготовление ПИН-кон- вертов, дол. США
1
Установка программного обеспеченья для смарт- карт, дол. США
1800
Установка картридера, дол. США
667
Итого затрат на внедрение одной карты, дол. США
2 524
Количество действующих кредитных карт, тыс. шт.
17 500
Количества выпуска новых карт, тыс. шт
17,5
Всего затрат на выпуск всех новых карт, тыс. дол.
44 174
Из данных таблицы 26 видно, что затраты на внедрение системы под-
держки карты Coin в ООО «Альфа-Банк» составят 44 174 тыс. дол. США.
Затраты на эксплуатацию в месяц приведены в таблице 27.
Таблица 27
Затраты на эксплуатацию карт Coin в месяц
Статья затрат
Сумма
Техническое обслуживание банкомата, дол. США
667
Затраты на инкассацию, дол. США
775
Затраты на аренду места для банкомата, дол. США
200
Затраты на страховку банкомата, дол. США
60
Итого затрат на эксплуатацию для одного отделения, дол.
США
1702
Количество отделений
14826
Всего затрат, тыс. дол. США
25234
Одна карта Coin позволяет заменить 9 обыкновенных кредиток
15
. Прове-
дем расчет затрат на выпуск 157,5 тыс. обыкновенных кредитных карт (17,5
тыс. карт Coin × 9 = 157,5 тыс. карт).
Затраты на выпуск обыкновенных карт в ООО «Альфа-Банк» приведены
в таблице 28.
14
Какими будут кредитные карты в ближайшем будущем. – URL: http://vsebankiavam.ru/kreditnye-
karty/kakimi-budut-kreditnye-karty-v-blizhajshem-budushhem/ (дата обращения 17.06.2018)
15
Какими будут кредитные карты в ближайшем будущем. – URL: http://vsebankiavam.ru/kreditnye-
karty/kakimi-budut-kreditnye-karty-v-blizhajshem-budushhem/ (дата обращения 17.06.2018)
61
Таблица 28
Затраты на внедрение карт Coin в ООО «Альфа-Банк»
Статья затрат
Сумма
Стоимость одной карты, дол. США
1,43
Персонализация карты, дол. США
1,23
Изготовление ПИН-кон- вертов, дол. США
1
Установка программного обеспеченья для смарт- карт,
дол. США
1800
Установка картридера, дол. США
667
Итого затрат на внедрение одной карты, дол. США
2 471
Количества выпуска новых карт, тыс. шт
157,5
Всего затрат на выпуск всех новых карт, тыс. дол.
389 129
Из данных таблицы 28 видно, что затраты на выпуск аналогичного объе-
ма обыкновенных карт составят 389 129 тыс. дол. США.
Отметим, что размер эксплуатационных затрат в месяц на обыкновенные
карты и на карты Coin равны.
Сравнение совокупной стоимости затрат на выпуск карт Coin и аналогичного
объема простых кредитных карт ООО «Альфа-Банк» приведено в таблице 29.
Таблица 29
Сравнение совокупной стоимости затрат на выпуск карт Coin и
аналогичного объема простых кредитных карт ООО «Альфа-Банк»,
тыс. дол. США
Статья затрат
Выпуск карт
Coin
Выпуск 157,5 тыс. обыкновенных
кредитных карт
Изначальные вложения
44174
389129
Ежемесячные затраты
25234
25234
ТСО (за 1 год)
346980
691935
ТСО (за 2 года)
649786
994741
ТСО (за 3 года)
952593
1297548
ТСО (за 4 года)
1255399
1600354
ТСО (за 5 лет)
1558205
1903160
Из данных таблицы 29 видно, что за 5 лет затраты на выпуск карт Coin го-
раздо меньше затрат на выпуск обыкновенных кредитных карт, а именно на =
1903160 руб. – 1558205руб. = 344955 тыс. дол. США.
Таким образом, ООО «Альфа-Банк» в связи с выпуском карт Coin получит
среднегодовой доход в размере 68991 тыс. дол. США.. (344955 тыс. дол. США.
/ 5 лет).
62
Соответственно эффективность от внедрения системы интернет-банкинг в
одно отделение ООО «Альфа-Банк» равняется:
Э
тысдолСША
.
Таким образом, эффективность от выпуска карт Coin ООО «Альфа-Банк»
составит 19,9%.
Проведем расчет чистого дисконтированного дохода (NPV) проекта внед-
рения карт Coin в ООО «Альфа-Банк».
Срок реализации проекта: 10 лет.
Выручка в год: 68991 тыс. дол. США.
Персоначальные инвестиции: 346980 тыс. дол. США.
Ставка дисконтирования: 7,25% (принята в размере ставки рефинансиро-
вания Банка России, размер которой сегодня составляет 7,25%
16
)
Распределение денежных потоков во времени и расчет NPV выглядит
следующим образом (табл. 30).
Таблица 30
Распределение денежных потоков во времени проекта внед-
рения карт Coin в ООО «Альфа-Банк», руб.
Год
пе-
ри-
од,
г.
Доход
Расход
Су-
марно
Нарастаю-
щим итогом
Дисконтированный поток
на шаге
нарастаю-
щим ито-
гом
1
2
3
4
5
6
7
8
2019
0
0
-346980
-346980
-346980
-346980,2
-346980,2
2020
1
68991
0
68991
-277989
64327,3
-282653,0
2021
2
68991
0
68991
-208998
59978,8
-222674,2
2022
3
68991
0
68991
-140007
55924,3
-166749,9
2023
4
68991
0
68991
-71016
52143,9
-114606,1
2024
5
68991
0
68991
-2025
48619,0
-65987,1
2025
6
68991
0
68991
66966
45332,4
-20654,7
2026
7
68991
0
68991
135957
42268,0
21613,3
2027
8
68991
0
68991
204948
39410,7
61023,9
2028
9
68991
0
68991
273939
36746,6
97770,5
2029
10
68991
0
68991
342930
34262,5
132033,0
16
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня в 2018 году. – URL:
http://topknowledge.ru/econteoriya/144-kakova-obshchaya-formula-rascheta-effektivnosti.html (дата обращения
17.06.2018)
63
Из данных таблицы 30 видно, что чистый дисконтированный до-
ход (NPV) проекта внедрения карт Coin в ООО «Альфа-Банк» равен дисконти-
рованному потоку нарастающим итогом на 10-шаге, т.е. 132033 тыс. дол. США.
Из таблицы 29 видно, что срок окупаемости данного проекта составит 8 лет.
Таким образом, в результате внедрения должности риск-менеджера кре-
дитования в банке и внедрении новой системы оценки кредитоспособности за-
емщиков физических лиц ООО «Альфа-Банк» получит дополнительный доход
в размере 9 млрд. руб. Эффективность от внедрения должности риск-менеджера
кредитования в банке и внедрении новой системы оценки кредитоспособности
заемщиков физических лиц в ООО «Альфа-Банк» составит 55,7%. ООО «Аль-
фа-Банк» в связи с внедрением системы интернет-банкинг в одно отделение по-
лучит среднегодовой доход в размере 7879 тыс. руб. Эффективность от внедре-
ния системы интернет-банкинг в дополнительное отделение ООО «Альфа-
Банк» составит 68,7%. ООО «Альфа-Банк» в связи с выпуском карт Coin полу-
чит среднегодовой доход в размере 68991 тыс. дол. США. Эффективность от
выпуска карт Coin ООО «Альфа-Банк» составит 19,9%.
Для решения проблемы низкого количества выдачи ипотечных кредитов
ООО «Альфа-Банк» и потерь банка от невозврата средств предлагаем: внедрить
в каждом филиале ООО «Альфа-Банк» должность риск-менеджера ипотечного
кредитования физических лиц; усовершенствовать систему оценки кредитоспо-
собности ипотечных заемщиков-физических лиц в ООО «Альфа-Банк». Для
решения проблемы большого разнообразие кредитных карт, что усложняет
жизнь клиенту банка, предлагаем внедрить в ПАО «Сбербанк Росси» поддерж-
ку специального гаджета под названием Coin, благодаря которому, в одной кар-
те, которая по весу и размерам никак не отличается от обычного пластика, мо-
гут быть зашиты до 9 карт. Для решения проблемы недостаточной доступности
к отделениям ООО «Альфа-Банк» на любой территории РФ необходимо внед-
рение применение дистанционных методов обслуживания населения на основе
удаленного Интернет-сервиса.
64
В результате внедрения должности риск-менеджера кредитования в банке
и внедрении новой системы оценки кредитоспособности заемщиков физиче-
ских лиц ООО «Альфа-Банк» получит дополнительный доход в размере 9 млрд.
руб. Эффективность от внедрения должности риск-менеджера кредитования в
банке и внедрении новой системы оценки кредитоспособности заемщиков фи-
зических лиц в ООО «Альфа-Банк» составит 55,7%. ООО «Альфа-Банк» в связи
с внедрением системы интернет-банкинг в дополнительное отделение получит
среднегодовой доход в размере 7879 тыс. руб. Эффективность от внедрения си-
стемы интернет-банкинг в дополнительное отделение ООО «Альфа-Банк» со-
ставит 68,7%. ООО «Альфа-Банк» в связи с выпуском карт Coin получит сред-
негодовой доход в размере 68991 тыс. дол. США. Эффективность от выпуска
карт Coin ООО «Альфа-Банк» составит 19,9%.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3213