Дипломная работа: Анализ и оценка финансового состояния банка (на примере Альфа-Банка)

Скачать файл

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам

платежеспособности. Наиболее известными и авторитетными рейтинговыми

агентствами являются Moody's и Fitch. Они оперирируют широкой линейкой

рейтинговых показателей финансовой устойчивости.

Тройку лидеров российских банков, согласно российским рейтингам,

неизменно составляют: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

По результатам анализа финансового состояния банка составляется за-

ключение, которое должно содержать обобщающие выводы по каждому разде-

лу анализа. Подготовка итогового заключения основывается на экспертной

оценке всей системы анализируемых показателей, а также

на макроэкономической информации, информации о состоянии важнейших

секторов экономики, финансовых рынков. Необходимые уточнения должны

быть сделаны на показатели инфляции.

Структура заключения должна состоять из разделов, соответствующих

вышеприведенным направлениям анализа, и содержать:

- общую оценку состояния банка, включая оценку основных тенденций

развития за анализируемый период и степень подверженности банка различным

рискам на момент проведения анализа, прогноз на ближайшую перспективу

(1 год), а также направления в его деятельности, подлежащие первоочередной

проверке;

- заключение о степени финансовой устойчивости банка, включающее ре-

комендации по улучшению его деятельности.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ООО «АЛЮ-

ФАБАНК» И ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ

2.1 Общая характеристика ООО «Альфабанк»

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком,

осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных

на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных

клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Совет директоров Альфа-банка утвердил стратегию развития кредитной

организации на 2019-2021 годы, говорится в пресс-релизе банка.

Ключевые финансовые цели стратегии предусматривают рост клиентско-

го кредитного портфеля до 45 млрд долларов в 2021 году по МСФО, наращива-

ние комиссионного дохода до 1,4 млрд долларов в 2021 году. С 2021 года банк

должен полностью покрывать операционные расходы за счет безрисковых до-

ходов.

Стратегия также предусматривает значительный прирост клиентской ба-

зы - в 2021 году число розничных клиентов достигнет 7,4 млн человек, клиен-

тов сегмента микро- и малого бизнеса - превысит 600 тыс., среднего бизнеса -

75 тыс. компаний. «Это соответствует росту около 50% в каждом из указанных

сегментов», - говорится в сообщении.

В розничном кредитовании банк ставит задачу кратного роста портфелей:

портфель кредитных карт удвоится, кредитов наличными - увеличится в 2,7 раз,

ипотека - в 7,5 раз. Такая динамика позволит банку удвоить долю на рынке роз-

ничного кредитования, цель - около 5,3% в 2021 году.

Кредитование микро- и малого бизнеса вырастет четырехкратно - порт-

фель превысит 1,4 млрд долларов. Темпы роста корпоративно-инвестиционного

бизнеса будут соответствовать рыночным с сохранением прибыльности на те-

кущем уровне.

Локомотивом роста активов банка и его прибыли будет регулярный биз-

нес: розница, малый и средний бизнес, два года назад мы взяли курс на удвое-

ние доли рынка в этих сегментах и уже прошли половину пути. В 2018 году

розничный кредитный портфель вырос на 76%, в этом году он снова вырастет

минимум в полтора раза. Клиентская база физлиц за год увеличилась почти на

20%, корпоративных клиентов - на 25%. В результате в 2021 году вклад регу-

лярного бизнеса в прибыль банка составит 70%, сейчас эта доля - 50.

Рост масштабов бизнеса должен сопровождаться повышением операци-

онной эффективности - показатель CIR в 2021 году будет стабильно не выше

38% - и сохранением высокой прибыльности (ROE около 15%). Это позволит

банку устойчиво наращивать капитал - почти до 9 млрд долларов в 2021 году.

В стратегии Альфа-банк предусматривает к 2021 году полный отказ от

бумаги в отделениях и бэк-офисе: везде, где это не является требованием зако-

нодательства или клиентов. Это будет достигнуто за счет активного использо-

вания биометрии и повсеместного внедрения электронной цифровой подписи в

клиентские и бэк-офисные операции как физических, так и юридических лиц. У

клиентов появится возможность обслуживаться в отделениях без паспорта и

карт, только со смартфоном. Для этого в ближайшие три года банк будет

трансформировать сеть отделений в сеть нового поколения.

Альфа-банк является частной кредитной организацией и входит в топ-10

российских банков по величине активов. В банке обслуживаются более 530

тыс. корпоративных клиентов и 16,1 млн физических лиц. В Москве, регионах

России и за рубежом открыты 752 отделения и филиала, в том числе дочерний

банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на

Кипре.

Альфа-Банк занял первое место в номинации «Лучшая спонсорская инте-

грация» за реализацию имиджевых активностей, бренд-зоны и системы безна-

личных платежей на фестивале Alfa Future People 2017 премии Best Experience

Marketing Awards (Bema) . В номинации участвовали проекты, связанные

со специальными активациями брендов в рамках стороннего события; критерии

успеха: количество и качество контакта с целевой аудиторией, инновацион-

ность механики интеграции в основную программу / концепт мероприятия

и рост продаж. Премия Best Experience Marketing Awards — профессиональная

премия индустрии событийного маркетинга и интегрированных коммуникаций.

Присуждается лучшим проектам по решению экспертного совета. Основная за-

дача премии —развитие событийного маркетинга и создание площадки для об-

мена опытом и укрепления профессионального сообщества .

02.2018 Альфа-Банк получил премию «Банк года» от информационного

агентства «Банки.ру» Альфа-Банк победил в главной номинации и назван «Бан-

ком года» по итогам 2017 года . «Банк года» —ежегодная профессиональная

премия, учрежденная информационным порталом Banki .ru в 2007 году . Цели

премии: определить лучшие организации финансового рынка России по итогам

календарного года, предоставить клиентам достоверную и непредвзятую ин-

формацию для выбора надежного партнера среди компаний, а бизнесу —

ориентиры для дальнейшего развития . Всего названы победители в 23 номина-

циях.

В первом квартале 2018 года Альфа Private стал обладателем премии

Customer Experience World AWARDS в номинации «Лучшая практика вовле-

ченности персонала» за проект «PROсервис». Проект «PROсервис» был запу-

щен в 2017 году: была создана площадка для обмена лучшими практиками, где

каждый сотрудник Альфа Private может пред - ложить свою идею

по улучшению сервиса, а лучшие идеи реализуются. Международная премия

за лучший клиентский опыт Customer Experience World AWARDS с 2004 года

выявляет и награждает самые интересные и успешные проекты, инициативы

в направлении клиентского сервиса. Жюри премии —признанные эксперты ин-

дустрии —оценивают кандидатов по критериям: положительное влияние

на бизнес, операционная эффективность, инновации и креативность, клиенто-

ориентированность, вовлеченность, возможность для подражания.

Рейтинг Банка обусловлен сильными рыночными позициями и запасом

ликвидности при адекватных оценках достаточности капитала и качества акти-

вов, а также высокой оценкой качества корпоративного управления. Сильное

положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокая вероятность

финансовой и административной поддержки Банка со стороны федеральных

органов власти в связи со статусом системно значимой кредитной организации.

Альфа-Банк получил премию Frank Banking Reward Award 2018 . По ре-

зультатам исследования Frank RG «Банковские rewardпрограммы в России

2018» Alfa Travel признана самой выгодной картой для любителей путешествий

. Карта для любителей путешествий —Alfa Travel Visa позволяет получать до

11% милями за покупки на сайте travel .alfabank .ru и пользоваться целым набо-

ром дополнительных бес - платных услуг . Это самое выгодное предложение

на рынке для тех, кто много путешествует . Frank RG Banking Reward Award

2018 —первая ежегодная награда в России, основанная на полной, достоверной

и структурирован - ной базе данных о параметрах банковских reward-программ,

результатах опроса клиентов банков, экспертных интервью с ведущими специ-

алистами по разработке и внедрению банковских программ вознаграждений,

а также реальных показателях динамики транзакционной активности

по действующим rewardпрограммам ведущих российских банков. Цель иссле-

дования: выявить основные тренды развития рынка reward-программ, макси-

мально объективно оценить преимущества и выявить наиболее интересные

reward-программы ведущих банков, а также разработать инструмент для теку-

щей корректировки и настройки reward-программ в зависимости от стратегии

банка и избранного целевого клиентского сегмента. В ходе исследования были

обработаны и проанализированы реальные показатели динамики транзакцион-

ной активности по 60 действующим rewardпрограммам 16 ведущих российских

банков.

Альфа-Банк—первый частный банк в ежегодном рейтинге Forbes среди

банков, оказывающих услуги private banking, и второй в общем рейтинге. Пер-

вое место занимает Сбербанк. Стоит отметить, что банк поднялся на позицию

выше по сравнению с рейтингом 2017 года. Рейтинг составлен на основе опроса

финансистов, а также показателей работы банков.

В рамках мероприятия «TAdviser SummIT: Государство. Бизнес. ИТ.» со-

стоялось награждение победителей премии TAdviser IT Prize 2018. Компания

Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3213

Смотрите также:

ЦЕНОВАЯ ПОЛИТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «ДНС РИТЕЙЛ»
_archivetempпротивовоспалительные
- Сопротивление изоляции 25
!Контрольная работа (задание)
!Фармакология препаратов для терапии заболеваний дыхательных путей
'Свадьба'. Керамика
«Предмет, метод предпринимательского права и принципы предпринимательского права» (Понятие предмета и метода российского предпринимательского права)
«Українська література в першій половині ХХ століття»
03
0303_Болкунов_ВО_ЛР1