Также договоры страхования можно подразделить на виды, критериями выделения которых могут быть объекты страхования (договоры имущественного и личного страхования, договоры страхования ответственности). В зависимости от конкретного страхового риска договоры можно также подразделить на подвиды (договор страхования предпринимательского риска, договор огневого страхования и т.п.), либо некоего круга лиц, чьи интересы страхуются (договор коллективного страхования жизни работников предприятия).
Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом об ОСАГО, и является публичным. Так же данный договор является реальным, двусторонним, срочным, алеаторным.
§ 2. Порядок заключения договора автогражданской ответственности. Существенные и иные условия обязательства
В соответствии со ст. 942 ГК РФ существенными условиями договора ОСАГО являются:
1. Имущественные интересы, составляющие объект страхования. В договоре ОСАГО - это интересы, связанные с риском гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ (ст.4 Закона);
2. Страховой случай - это наступление гражданской ответственности страхователя или иных лиц, риск ответственности которых застрахован по договору обязательного страхования, за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства;
3. Страховая сумма. В соответствии со ст. 7 закона «Об ОСАГО» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей;
4. Срок действия договора ОСАГО, по общему правилу, один год, однако срок может быть и менее года.
В ст.942 ГК РФ не указано больше никаких других существенных условий договора имущественного страхования. Но учитывая, что данный договор ОСАГО является возмездным, представляется необходимым добавить ещё одно существенное условие в виде установления страховой премии. Следует отметить, что размер страховой премии напрямую зависит от размера устанавливаемых на правительственном уровне базовых ставок и коэффициентов, всё это вместе составляет страховые тарифы, по которым и рассчитываются страховые премии.
В соответствии со ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
а) заявление о заключении договора обязательного страхования;
б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица).
По соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования.
Владельцы транспортных средств, используемых для перевозок пассажиров по маршрутам регулярного сообщения, обязаны информировать пассажиров об их правах и обязанностях, вытекающих из договора обязательного страхования, в соответствии с требованиями, установленными федеральным органом исполнительной власти в области транспорта.
При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.
В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования.
При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования. Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме.
Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.
Форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования и форма документа, содержащего сведения о страховании утверждены Приказом Минфина РФ от 01.07.2009 N 67н
Форма страхового полиса
обязательного страхования
гражданской ответственности
владельцев транспортных средств.
СТРАХОВОЙ ПОЛИС серия _____ N __________
обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств
Срок действия договора с __ ч. __ мин. "__" ________ 20__ г.
по 23 ч. 59 мин. 59 сек. "__" ________ 20__ г.
Страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства в течение срока действия договора с _________ 20__ г. по ________ 20__ г., с _______ 20__ г. по ________ 20__г., с _________ 20__ г. по ________ 20__ г.
1. Страхователь ______________________________________________
(полное наименование юридического лица или фамилия, имя, отчество <*> гражданина)
Собственник транспортного средства ____________________________
(полное наименование юридического лица
_____________________________________________________________
или фамилия, имя, отчество гражданина)
2. Транспортное средство
Марка, модель транспортного средства ___________________________
Идентификационный номер транспортного средства ________________
Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт, технический талон (либо аналогичный документ): ____________________________________________
(вид документа, серия, номер)
Государственный регистрационный знак транспортного средства _______________
3. Договор заключен в отношении:
лиц, допущенных к управлению транспортным средством
|
N п/п |
Лица, допущенные к управлению транспортным средством (фамилия, имя, отчество <*>) |
Водительское удостоверение (серия, номер) |
|
4. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от количества страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. рублей.
5. Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
6. Страховой полис действует на территории Российской Федерации.
7. Страховая премия ______ рублей.
8. Особые отметки ______________________________________
Дата заключения договора "__" _________ 20__ г.
Страхователю выданы Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации согласно приложению и 2 бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.
Страхователь: Страховщик/представитель страховщика:
_________________ __________ (________________________)
(подпись) (подпись) (фамилия, имя, отчество)
"__" __________________ 20__ г.
(дата выдачи полиса)
Оборотная сторона страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства
Особые отметки (продолжение): ________________________________
_____________________________________________________________
Статья 16 закона «Об ОСАГО» регулирует обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств.
Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.
Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение трех и более месяцев в календарном году.
Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении юридических лиц, признается их сезонное использование, в частности использование снегоуборочных, сельскохозяйственных, поливочных и других специальных транспортных средств в течение шести и более месяцев в календарном году.
Об указанных обстоятельствах владелец транспортного средства вправе в письменной форме заявить страховщику при заключении договора обязательного страхования. В этом случае страховая премия по договору обязательного страхования, которым учитывается ограниченное использование транспортного средства, определяется с применением коэффициентов, предусмотренных страховыми тарифами и учитывающих водительский стаж, возраст и иные персональные данные водителей, допущенных к управлению транспортным средством, и (или) предусмотренный договором обязательного страхования период его использования.
При осуществлении обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства в страховом полисе указываются водители, допущенные к управлению транспортным средством, в том числе на основании соответствующей доверенности, и (или) предусмотренный договором обязательного страхования период его использования.
В период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования. При получении такого сообщения страховщик вносит соответствующие изменения в страховой полис. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска.
§ 3. Исполнение, изменение и прекращение договора страхования автогражданской ответственности
Любое гражданско-правовое обязательство исполняется путём выполнения сторонами надлежащим образом возложенных на них по закону или договору комплекса обязанностей. В этом страховое обязательство не отличается от иных гражданских обязательств.
Нормы ГК РФ, Закона "Об организации страхового дела в РФ", Закона "Об ОСАГО", а также Правил «Об ОСАГО», в соответствии с которыми и осуществляется обязательное страхование, направлены на стимулирование исполнения сторонами обязанностей должным образом.
Заключённое соглашение между участниками гражданско-правового оборота за период своего существования может пройти три стадии. Первая стадия это - исполнение, вторая - изменение и третья стадия - прекращение.