Контрольная работа: Современное состояние страхового рынка России. Накопительное страхование жизни

Современное состояние страхового рынка России. Накопительное страхование жизни

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ЧЕЛЯБИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

(ФГБОУ ВПО «ЧелГУ»)

ФАКУЛЬТЕТ ЗАОЧНОГО И ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ

КАФЕДРА ФИНАНСОВ И УЧЁТА

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине «Страхование»

Тема: Современное состояние страхового рынка России. Накопительное страхование жизни

Работу выполнил:

Студентка гр. 16ЭБС- 101

Полковникова О.А.

Работу проверил:

Худякова А.Е.

Челябинск 2014

СОДЕРЖАНИЕ

1.СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИИ

.1 Краткая характеристика страхового рынка РФ: его участники, структура

.2 Основные показатели состояния страхового рынка России в 2013 году

. НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В РФ

.1 Краткая характеристика сущности накопительного страхования жизни

.2 Особенности накопительного страхования жизни

.3 Страховой рынок РФ по накопительному страхованию жизни

.4 Проблемы развития рынка накопительного страхования жизни

Вывод-эссе

Список использованной литературы

Приложение

страхование жизнь рынок россия

1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ

1.1    Краткая характеристика страхового рынка РФ: его участники, структура

В широком смысле страховой рынок - это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее [10].

В узком смысле страховой рынок - можно представить как экономическое пространство, или систему, управляемую соотношением спроса покупателей на страховые услуги и предложением продавцов страховой защиты [10].

Главной функцией страхового рынка является аккумуляция и распределение страхового фонда с целью страховой защиты общества.

Рисунок 1 - Структура страхового рынка [11]

Институциональная структура страхового рынка представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 - Институциональная структура страхового рынка [11]

На рисунке 3 схематично представим территориальную структуру страхового рынка.

Рисунок 3 - Территориальная структура страхового рынка [11]

Отраслевая структура страхового рынка схематично представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 - Отраслевая структура страхового рынка [11]

Организационная структура страхового рынка схематично представлена на рисунке 5.

Рисунок 5 - Организационная структура страхового рынка [11]

Участники страхового рынка представлены на рисунке 6.

Рисунок 6 - Участники страхового рынка РФ [1]

1.2 Основные показатели состояния страхового рынка России в 2013 году

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2013 года зарегистрированы 432 страховщика, из них 420 страховые организации и 12 обществ взаимного страхования. Обобщены оперативные данные, полученные в электронном виде от 418 страховщиков (в том числе от 1 страховщика, представившего статистическую отчетность за неполный период в связи с реорганизацией в течение 2013 года), 4 не проводили страховые операции, 11 не представили статистическую отчетность по форме № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховщика» за январь-декабрь 2013 года в виде электронного документа.[6] Рейтинг страховых компаний России в 2013 году представлен в приложении 1.[6]

Соответственно, общее количество страховщиков за 2013 год сократилось на 38 компаний:

Рисунок 7 - Доля страховщиков по размеру уставного капитала в 2012 и 2013 годах [6]

Несмотря на сокращение общей численности страховых компаний, совокупный уставный капитал российских страховщиков в 2013 году увеличился на 6,2% по сравнению с 2012 годом и составил по состоянию на 31.12.2013 года 210,4 млрд рублей (198,2 млрд рублей на конец 2012 года).

Кроме того, в 2013 году увеличился средний размер уставного капитала на одну страховую компанию - на 15,8% по сравнению с 2012 годом (с 432,7 млн. рублей до 500,9 млн. рублей).

Доля компаний с уставным капиталом от 60 до 120 млн рублей в течение 2013 года снизилась до 25,48% от общего совокупного уставного капитала (29,69% в 2012 году). Одновременно увеличились доли страховых организаций с размером уставного капитала от 120 до 700 млн. рублей, и от 1000 млн. рублей до 2000 млн. рублей и более.[3]

Сокращение количества страховых компаний в 2013 году не повлияло на общие показатели страховщиков. Согласно данным Службы Банка России по финансовым рынкам, общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 1 полугодие 2013 года составила соответственно 904,86 и 420,77 млрд. руб. (111,1% и 112,9% по сравнению с 2012 годом).[3]

При этом, квартальная динамика страхового рынка РФ в 2013 году показала относительно невысокие темпы прироста. Если в 4-ом квартале 2012 года прирост рынка составил 22,2%, то в 4-ом квартале рассматриваемого периода темпы прироста снизились почти в два раза - до 11,3%:

В составе первой десятки лидеров рейтинга крупнейших страховщиков в 2013 году произошли незначительные изменения - шестерка сильнейших игроков страхового рынка 2012 года уверенно сохраняла свои позиции и в 2013 году (таблица 1).

Незначительный прирост объемов страховых премий в 2013 году у компании «ВТБ Страхование» определило ее позицию на 9 месте, тогда как по итогам 2012 года этот участник занимал седьмую строчку. Соответственно, улучшили свои позиции в 2013 году компании «ВСК» и «АЛЬЯНС», разделившие седьмое и восьмое место.

Рисунок 8 - Квартальная динамика страховых премий. В % к аналогичному кварталу предыдущего года [3]

Таблица 1 - Крупнейшие страховые компании России по объему страховых премий в 2013 году[3]

Одновременно, значительный прирост объема страховых премий СК «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» (+146,55%) привел эту компанию в десятку лидеров 2013 года, где она заняла 10 место, вытеснив из списка Top-10 компанию «МАКС», занимавшую по итогам рейтинга 2012 года 10 строчку.

В числе 100 крупнейших страховщиков в 2013 году наибольший рост страховых премий произошел у компании ООО Страховая компания "Сбербанк страхование" - с 522,2 млн. руб. в 2012 году до 9054,5 млн. руб. в 2013 году, что составляет 1733,92% прироста. В 2013 году эта компания уверенно продвигалась вперед и попала в рейтинг 100 крупнейших страховщиков, заняв в нем 21 место, тогда как на конец 2012 года она занимала лишь 125 место по объему собранных премий. Наибольшее снижение объема собранных премий в 2013 году из Топ 100 (- 65,78%) зафиксировано у компании ОАО "Русский страховой центр" - с 38 места в 2012 году компания переместилась на 87 место по итогам 2013 года.[3]

В 2013 году объем страхового рынка, который пришелся на долю 50-ти крупнейших страховщиков, составил 86,56% (или 783,24 млрд. рублей) страховых премий по всем видам страхования в целом по РФ, и 89,54% выплат (или 376,78 млрд. рублей). На 10 крупнейших страховых компаний в 2013 году приходилось 56,79% (или 513,92 млрд. рублей) собранных страховых премий и 60,99% выплат (или 256,61 млрд. рублей). На долю компаний вне топ-50 в 2013 году пришлось 13,44% страховых премий (121,63 млрд. рублей) и 10,46% выплат (43,99 млрд. рублей).[3]

При этом, основной рост взносов пришелся на московские компании, а региональные страховщики все больше проигрывают в конкурентной борьбе.

Уровень концентрации рынка по итогам 2013 года представлен в приложении 2. [3].

В 2013 году приостановился темп роста уровня концентрации российского страхового рынка, начавшийся в 2010 году. Рыночная доля компаний из топ-10 и топ-50 в 2013 году оставалась почти на уровне 2012 года (приложение 3).

Наибольшая степень концентрации в 2013 году наблюдается на рынке страхования средств водного транспорта (на ТОП-10 страховщиков приходится 82,15% премий), страхования прочего имущества граждан (81,87%), страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта (86,38%).

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам в 2013 году на отечественном рынке перестрахования работало 108 компаний, что почти соответствует количеству перестраховщиков в 2012 году (107 компаний).

В 2013 году суммарная величина перестраховочных премий, полученных российскими компаниями составила 44,7 млрд рублей, увеличившись по сравнению с 2012 годом (42,8 млрд руб.) на 4,4%.[3]

При этом, перестраховочные премии, принятые из-за рубежа в 2013 году выросли на 13,5% (с 11,3 млрд рублей в 2012 году до 12,8 млрд рублей в 2013 году). В результате, доля международного бизнеса на российском рынке перестрахования в 2013 году составила 28,62%.[3]

На долю 10 крупнейших перестраховщиков в 2013 году пришлось 49,64% премий (22,19 млрд. рублей). Лидерство, как и в 2012 году, удерживала компания «СОГАЗ» - 13,7% от общего объема собранных премий в данном сегменте страхования. Второе и третье место разделили соответственно компании «Ингосстрах» - 9,5% и «Юнити РЕ» - 5,2%.[3] Крупнейшие перестраховщики России по объему страховых премий в 2013 году (приложение 4).

В 2013 года замедлился рост уровня концентрации российского перестраховочного рынка - рыночная доля компаний топ-50 немного снизилась по сравнению с уровнем 2012 года и составила 92,48 % (приложение 5).

Объем выплат по договорам, принятым в перестрахование, составил в 2013 году 14,3 млрд. рублей. На долю 50 крупнейших из них пришлось 95,99% выплат (13,73 млрд рублей) (приложение 6).

В целом, в структуре собранных премий в 2013 году у всех компаний первой десятки лидеров наибольшую долю по-прежнему составляет добровольное страхование имущества (49,23% от общего объема рынка).

Лидерство на рынке добровольного личного страхования (23,1% от общего объема рынка) в 2013 году по прежнему удерживала компания «СОГАЗ» - этим участником было собрано 12,8% от всего объема премий в данном сегменте страхования. Второе и третье место занимают компания «ВТБ Страхование» (собрала 7,1% премий), и СК «Альянс» (5,9% премий).[6]

Лидерами в добровольном страховании ответственности (3,29% от общего объема страхового рынка) по итогам 2013 года выступают «Ингосстрах» и «СОГАЗ» - ими собрано 22,24% от всего объема премий данного вида страхования.

На рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (14,83% от всего объема страхового рынка) тройка лидеров, начиная с 2009 года прочно удерживает свои позиции (приложение 7).

В 2013 году по объему собранных премий первое место принадлежит компании «Росгосстрах» (25,8% от объема собранных премий в данном сегменте страхования), за ней следуют «РЕСО-Гарантия» (9,25%) и «Ингосстрах» (7,2%). Первые 10 компаний этого сегмента собрали 65,1% всех премий. В десятку крупнейших компаний по ОСАГО вошли также «Страховая группа МСК», «ВСК», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», «Альянс», Страховая группа «УРАЛСИБ» и «МАКС».[6]

В 2013 году в секторе страхования жизни вели страховую деятельность 48 компаний (или 11,4% от общего количества зарегистрированных российских страховщиков). В 2013 году страховщики собрали 84,9 млрд рублей премий по данному виду страхования, что превышает аналогичный показатель предыдущего года на 60,52%. Прирост в секторе оказался значительно выше среднего (в среднем по России прирост по всему страховому рынку составил 11,3%).[6]

Высокие темпы прироста взносов по страхованию жизни эксперты объясняют посткризисным восстановлением объемов кредитного страхования (автострахование и ипотека) и расширением банковских каналов продаж, которые в последнее время набирают обороты. Вместе с тем, набирает силу и новая тенденция. Если раньше банки предлагали в основном страхование заемщиков от несчастных случаев, то сейчас в продуктовую линейку премиального банкинга стали входить накопительные программы, включая инвестиционно-страховые решения. Впрочем, рынок накопительного страхования жизни в России пока находится в зародышевом состоянии. Это связано с низкой страховой культурой и низким доверием страхователей институту страхования.

2.     
НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ В РФ

.1      Краткая характеристика сущности накопительного страхования жизни

Накопительное страхование жизни представляет собой инструмент, с помощью которого Вы можете не только застраховать свою жизнь или здоровье, но и приумножить свои накопления, так как накопительное страхование жизни это еще и инвестиционный инструмент, гарантирующий Вам увеличение Ваших накоплений к концу действия программы.

Накопительное страхование жизни - это программа, которая предусматривает долговременное сотрудничество страховщика и страхователя и может длиться вплоть до конца жизни страхователя или наступления страхового случая.

Застраховать можно как свою жизнь и здоровье, так и жизнь и здоровье другого человека, например своего ребенка.

Накопительное страхование жизни - это рисковое страхование. Включает в себя следующие основные риски:

ü  дожитие страхователем до определенного возраста;

ü  смерть страхователя;

ü  смерть страхователя в результате несчастного случая;

ü  получение инвалидности;

ü  получение в процессе жизнедеятельности повреждений (травм)

ü  другие.

Уплату взносов страхователь производит не разово, а частями, ежемесячно, ежеквартально или раз в год, в период действия договора страхования, с момента его заключения и до наступления определенного события, это может быть истечение срока договора или наступление страхового случая.