Содержание
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы в России
1.1 Сущность банковской системы: структура и принципы построения
1.2 Государственное регулирование как основа функционирования банковской системы
Глава 2. Анализ механизма функционирования Центрального банка
2.1 Функции Центрального банка России
2.2 Операции Центрального Банка
2.3 Особенности деятельности Центрального Банка РФ
Глава 3. Основные направления деятельности Центрального банка в с учетом современной внешней политической ситуации
3.1 Перспектива функционирования Центробанка в современных условиях
3.2 Основные направления денежно-кредитной политики Центробанка в современных условиях
Заключение
Список литературы
Введение
В последнее время заметно усилилось внимание общественности к банковской системе страны. Сегодня от банков общество ждет значительных инвестиций в экономику, реализации социальных задач и проектов государства.
За два последних десятилетия система непрерывно развивалась и изменялась вслед за переходом страны к рыночной экономике. Современная банковская система начала складываться в России в начале 90-х гг. ХХ в.
Отечественные банки развивались под влиянием как положительных, так и отрицательных факторов. Наряду с традиционно высоким и неудовлетворенным спросом на банковские услуги, повышением их качества, внедрением международных стандартов в банковской сфере, позволяющими сохранять высокую ликвидность в банковском секторе, на российские банки оказывают влияние такие факторы, как слабость банковского регулирования и надзора, вмешательство государства в экономику, медленные темпы реструктуризации естественных монополий, доминирование сырьевых отраслей в экономике.
Банковская система находится в постоянной динамике, которую необходимо отслеживать, что подчеркивает актуальность выбранной темы.
Цель работы - анализ роли Центрального банка в современной банковской системе России.
Объект исследования - Центральный банк России.
Предмет исследования - механизм функционирования Центрального банка.
Задачи исследования:
- изучить теоретические аспекты функционирования банковской системы;
- определить современное состояние и тенденции Центрального Банка России
- проанализировать механизм функционирования Центрального банка России.
Методы исследования: литературный обзор, анализ, синтез, обобщение.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования банковской системы в России
1.1 Сущность банковской системы: структура и принципы построения
Понятие «банковская система» имеет различные трактовки в полемике известных экономистов. В национальных законодательствах понятие «кредитная система», как правило, не фигурирует, чаще используется понятие «банковская система». Банки являются лишь одним, хотя и наиболее распространенным видом кредитных организаций. Банковская система является сегментом кредитной в той части, в какой банки составляют ядро системы кредитных организаций [7, c.145]. Значительную роль в финансовом бизнесе играют также небанковские кредитные организации, такие как страховые, ипотечные, инвестиционные компании и др.
Институциональную основу кредитной системы составляет совокупность кредитных институтов, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы ассоциации, холдинги.
Банковская система, как элемент финансовой системы представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, сама система одновременно зависит от свойств этих частей.
Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
- иерархичность построения;
- наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности;
- упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
- взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
- наличие процессов управления[12,c.42].
Иерархичность построения российской банковской системы представлена двумя уровнями банков: Центральный банк и коммерческие банки, осуществляющие взаимодействие на различных уровнях.
В странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее, организационно более многообразна и состоит из трех уровней: центральный банк, коммерческие банки и специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные и пенсионные фонды, страховые и финансовые компании и т.д.).
Системообразующие связи и отношения определяются через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом: привлечение вкладов, предоставление кредитов, ведение счетов клиентов, осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и т.д.
Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства. Основанием для выделения таких подсистем, например, может быть региональный аспект (региональные банковские системы).
Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она способна реагировать на общее состояние российской и мировой экономики.
Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. Во-первых, это процессы управления, связанные законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. Во-вторых, все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций. В-третьих, возрастает регулирующее влияние международных финансово-кредитных институтов.
Ст.2 ФЗ №17 «О банках и банковской деятельности» гласит, что « банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков»[1].
Профессор А.М. Тавасиев отмечает, что банковская система охватывает все экономические организации, которые регулярно выполняют банковские операции, т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические небанковские кредитные организации, а в качестве элемента инфраструктурного характера - вспомогательные организации[16, c. 47].
Совокупность действующих в стране банков и иных кредитных организаций имеет двухуровневую организацию. Первый уровень - центральный банк, а второй уровень составляют коммерческие банки и другие кредитные организации.
1.2 Государственное регулирование как основа функционирования банковской системы
В основе государственного регулирования банковской системы как важнейшего элемента единой денежно-кредитной системы России лежат объективные, реально существующие общественные отношения, возникающие между государством, обществом, потребителями банковских услуг и теми экономическими институтами, которые образуют банковскую систему.
Государственное регулирование выражается: в принятии федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации банковской системы, ее структуру и принципы функционирования, реализуется и в процессе осуществления иных закрепленных законом видов деятельности уполномоченных государственных органов (надзор, контроль, лицензирование, применение специальных экономических методов воздействия на банковскую систему и т.п.)[3, c.25].
По своей правовой природе государственное регулирование банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер, так как выражается в эффективной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора. Существует два основных уровня государственного регулирования банковской деятельности:
- регулирование государством макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями. Поэтому воздействие государства осуществляется на все структурные элементы банковской системы, включая Центральный банк РФ;
- коммерческие банки, обслуживающие клиентов, а также предоставляющие им различные услуги посредством осуществления кредитных, расчетных, депозитных, кассовых, валютных и других операций[22].
Экономика России переживает трудный процесс стабилизации и последующего экономического роста, который зависит от гармонизации отечественных способов и правил регулирования финансовых отношений, построения эффективного механизма взаимодействия институтов и организаций банковской системы, в связи с этим исследованием деятельности институтов и организаций банковской системы России, их институциональных основ и функциональных особенностей, проблем повышения социально-экономической эффективности их прямого и косвенного государственного регулирования представляется весьма актуальным и своевременным.
Банковская система в экономически развитых обществах выступает не только в качестве объекта регулирующих мероприятий. Главным инструментом регулирующего воздействия банка на хозяйственные структуры является его капитал. Помимо ведения политики активного менеджмента активов и пассивов банки, используя свой финансовый потенциал, осуществляют прямое воздействие на заемщиков: кредитор устанавливает объемы и условия предоставления и погашения ссуд, причем в контракте оговаривается ряд требований, соблюдение которых является непременным условием кредитования; в случае нарушения заемщиком платежной дисциплины либо упомянутых ограничений банк может отказать в возобновлении ссуды, что не только дестабилизирует производственный процесс, но и подрывает репутацию заемщика.
Центральный банк сегодня является ключевым элементом финансово-кредитной системы любого развитого государства, также выступает проводником официальной денежно-кредитной политики.
Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны Центрального банка РФ осуществляется посредством нескольких, тесно взаимосвязанных инструментов. Одним из основных экономических инструментов реализации денежно-кредитной, политики Центрального банка является установление норматива резервных требований, открытие резервно-корреспондентского счета для каждого кредитного института второго уровня в региональных учреждениях Центрального банка, а также определение минимальной величины остатков средств на данном счете, прежде всего исходя из состояния денежного оборота в стране[11, c.69].
Помимо банковского надзора и банковского контроля федеральное законодательство предусматривает и другие виды государственной контрольно-надзорной деятельности за банковской системой. Например, государство контролирует деятельность не только кредитных организаций, но и самого Банка России, как элемента банковской системы России (контроль со стороны ГД РФ, Счетной палаты РФ, внешний аудит по назначению ГД РФ).
Основная цель деятельности Банка России являются развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, а задачи выражены следующим образом:
- регулирование денежного обращения;
- проведение единой денежно-кредитной политики;
- защита интересов вкладчиков, банков;
- надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
- осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности в РФ». В экономике банковская система занимает особое положение, которое определяется тем, что банки - это воплощение и заемщика, и кредитора в одном лице. Банковская деятельность играет очень важную роль в движении капиталов и одновременно несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным законодательством[7, c.40].
Кризис финансовой системы в России обострил споры по поводу выбора оптимальной модели ее дальнейшего развития. Банкротство многих банков стало весомым аргументом в пользу отстранения банков от активного участия в корпоративном управлении. За последние десять лет банковский сектор вырос более чем в два раза с 33% до 75% ВВП. Несмотря на высокую инфляцию и периодические всплески финансовой нестабильности, банковский сектор стал играть заметную роль в экономике. Более того, в течение кризиса 2007-2009 гг. стало очевидно, что от банковской системы зависит макроэкономическая стабильность российской экономики.
Таким образом, банковская отрасль переживает не простой после кризисный период, и в первую очередь это связано с мировым финансовым кризисом, который повлиял на банковский сектор во всем мире. Банк России взаимодействуют с государственными органами в процессе регулирования банковской деятельности РФ, для осуществления контроля всего банковского сектора и вывода его с кризисного состояния. При этом существует ряд проблем, которые не дают полноценному выходу из кризисного состояния банковского сектора страны и развития данной отрасли в целом.