В сфере правового регулирования предпринимательской деятельности банков важную роль занимает противодействие отмыванию доходов, полученных незаконным путем, и финансированию терроризма, осуществляемое Федеральной службой по финансовому мониторингу.
Несмотря на совершенствование соответствующей нормативной базы, незаконная деятельность в кредитно-финансовой и банковской сферах развивается и совершенствуется быстрыми темпами и проявляется в различных формах, как-то: незаконное получение кредита и его нецелевое использование, хищение денежных средств по подложным платежным документам, перевод капиталов в сферу теневой экономики, несанкционированный его вывоз за границу и др.
Роль кредитных организаций в механизме противодействия представляется существенной, поскольку данные учреждения, осуществляющие операции с имуществом и денежными средствами, должны принимать меры для предотвращения ситуаций, в которых они могут явиться своеобразным проводником, после которого незаконные средства получат статус законных.
Согласно действующим нормативным правовым актам ЦБ РФ предоставляет в ФСФМ необходимые информацию и документы в согласованном порядке. Федеральные органы исполнительной власти, а также иные органы, предоставляют ФСФМ сведения о государственной регистрации, совершении сделок и операций различными субъектами. Однако наиболее широкие полномочия предоставлены ФСФМ во взаимодействии с кредитными органами и иными организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом.
Таким образом, анализ показал, что регулирование предпринимательской деятельности банков осуществляется различными органами государственной власти с учетом предоставленных им полномочий. Эти органы действуют на основе законодательства Российской Федерации, взаимного участия в разработке и координации вопросов экономической политики, проведения регулярных консультаций, взаимного информирования о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение.
В третьем параграфе «Правовое регулирование применения разрешительных процедур в предпринимательской деятельности банков с иностранными инвестициями» исследованы правовые проблемы соблюдения соответствующих требований по допуску банков с иностранными инвестициями к предпринимательской деятельности в России.
Как показано в диссертации, разрешительные процедуры являются составными элементами комплекса разрешительной системы, которая в свою очередь включает в себя материальные и процессуальные аспекты общественных отношений, возникающих при предоставлении государством права осуществлять определенные виды деятельности или совершать определенные действия, связанные с их хозяйственной и иной деятельностью.
Сформулировано авторское определение разрешительных процедур, под которыми предложено понимать установленные уполномоченными государственными органами правила поведения, при соблюдении которых у банков с иностранными инвестициями есть возможность осуществлять предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации.
Основными разрешительными процедурами осуществления банковской деятельности банков с иностранными инвестициями названы:
- государственная регистрация банков с иностранными инвестициями;
- лицензирование деятельности банков с иностранными инвестициями;
- соблюдение требований о квотировании участия иностранного капитала в банковском секторе России;
- вхождение в систему страхования вкладов.
Показано, что, как и государственная регистрация, лицензирование выступает как одна из форм контроля за банковской деятельностью кредитных организаций, поскольку в соответствии со ст. 13 Закона о банках осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Законом о банках, таким образом, лицензия выступает, как своеобразное подтверждение Центрального банка РФ о полномочности осуществления предусмотренных в ней операций и сделок.
Отмечено, что лицензирование является основным средством регулирования банковской деятельности и выражается в разрешении (предоставлении права) осуществлять банковские операции при соответствии кредитной организации требованиям действующего законодательства, расширении (ограничении) круга выполняемых операций, запрете на их совершение.
Сделан вывод, что применение особых процедур регистрации и лицензирования кредитных организаций, как российских, так и с участием иностранного капитала, и предъявление дополнительных требований со стороны Банка России в целях надзора к их созданию и последующей деятельности объясняется необходимостью защиты национальных экономических, информационных и иных интересов и интересов отечественного банковского сектора, а также развитие здоровой конкуренции в этом секторе.
Как указано в диссертации, Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.
Установление квоты подразумевает контроль Банка России не только над учреждением банковских организаций с иностранными инвестициями, но и над любым увеличением доли иностранных участников в уставном капитале уже существующих банковских организаций, как вследствие увеличения уставного капитала, так и путем продажи доли (акций) в уставном капитале иностранному лицу.
В настоящее время практически во всех экономически развитых странах мира действуют системы страхования вкладов.
Анализ зарубежного опыта показывает, что в иностранных государствах бюро кредитных историй аккумулируют информацию не только в отношении совершения сделок займов и кредитов.
Однако согласно нормам законодательства Российской Федерации, источниками формирования кредитных историй являются только организации, являющиеся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющие информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй, что, безусловно, не соответствует реалиям настоящего времени.
В диссертации показано, что информацию в бюро кредитных историй целесообразно предоставлять и в отношении сделок по финансированию под уступку денежного требования, которую могут осуществлять не только банки, но и иные организации.
Поэтому предложено расширить перечень субъектов и фактов формирования кредитных историй, изложив п. 4 и п. 5 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях» в следующей редакции:
«4) источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), финансовым агентом по договору финансирования под уступку денежного требования и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;
5) субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), клиентом по договору финансирования под уступку денежного требования и в отношении которого формируется кредитная история».
В Заключении подводятся итоги диссертационного исследования, обобщаются полученные в работе научные результаты и приводятся некоторые предложения по совершенствованию действующего законодательства в сфере правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации.
банк финансовый кредитный правовой
Основные положения диссертации отражены в следующих работах
Монографии:
1. Тимофеев С.В. Противодействие преступлениям в сфере экономики Российской Федерации / Под ред. В.В. Минаева. - М.: Издательство Ипполитова, 2002. - 4 п.л.
2. Тимофеев С.В. Правовое обеспечение деятельности иностранных банков в России и за рубежом. - М.: Издательский дом «Граница», 2005. - 11 п.л.
3. Тимофеев С.В. Кредитование корпоративных клиентов российскими и иностранными банками. - М.: Издательский дом «Граница», 2006. - 17,25 п.л. (автор - 8,6 п.л.).
4. Тимофеев С.В. Правовое регулирование деятельности банков с участием иностранного капитала. - М.: ИНИОН РАН, 2007. - 10 п.л.
5. Тимофеев С.В. Предпринимательская деятельность банков в Российской Федерации: правовой аспект. - М.: Наука и образование, 2009. - 14 п.л.
Учебные и учебно-методические издания:
6. Тимофеев С.В. Обществознание: Пособие для поступающих в высшие учебные заведения на гуманитарные специальности - Издательский центр РГГУ, 2000. (автор - 1,2 п.л.).
7. Тимофеев С.В. Обществознание: Пособие для поступающих в высшие учебные заведения на гуманитарные специальности. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. (14,5 п.л., автор - 1,6 п.л.).
8. Тимофеев С.В. Правоведение: Учебное пособие. «Теория права» (Глава) - М.: Издательство «ЭЛИТ», 2004 (21,3 п.л., автор - 1,7 п.л).
9. Тимофеев С.В. Обществознание: программа и методические указания для поступающих в РГГУ (метод. разработка). - М.: Издательский центр РГГУ, 2005 г. (1 п.л., автор - 0,1 п.л).
10. Тимофеев С.В. Конституционные права и свободы человека и гражданина в Российской Федерации: Учебник. «Социальные и культурные права» (Глава). - М.: Норма, 2005 (25,3 п.л., автор - 0,8 п.л.).
11. Тимофеев С.В. Банковское право: Учебно-методический комплекс. - М.: Издательский центр РГГУ, 2005. - 1,4 п.л.
12. Тимофеев С.В. Обществознание: Программа вступительного экзамена: Методическая разработка. - М.: Издательский центр РГГУ, 2005. (0,6 п.л., автор - 0,1 п.л.).
13. Тимофеев С.В. Обществознание: Программа и методические указания для поступающих в РГГУ: Методическая разработка. - М.: Издательский центр РГГУ, 2006. (1 п.л., автор - 0,1 п.л).
14. Тимофеев С.В. Обществознание: Пособие для поступающих в высшие учебные заведения на гуманитарные специальности. - М.: ТК Велби, Издательство «Проспект», 2007. (26 п.л., автор - 7 п.л.).
15. Тимофеев С.В. Обществознание: Программа и методические указания для поступающих в РГГУ: Методическая разработка. - М.: Издательский центр РГГУ, 2007. (1 п.л., автор - 0,2 п.л).
16. Тимофеев С.В. Предпринимательское право: Учебник для вузов / под ред. Н.И. Косяковой. - М.: Издательский центр РГГУ, 2007 г. (46,8 п.л., автор - 1,8 п.л.).
17. Тимофеев С.В. Предпринимательское право: Учебник. - Рекомендовано Учебно-методическим объединением по юридическому образованию высших учебных заведений в качестве учебника для студентов высших ученых заведений, обучающихся по направлению «Юриспруденция» и специальности «Юриспруденция». - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательский центр РГГУ, 2008 (46,8 п.л., автор - 1,8 п.л.).
18. Тимофеев С.В. Обществознание: программа и метод. указания для поступающих в РГГУ (метод. разработка). - М.: Издательский центр РГГУ, 2008г. - 0,7 п.л. (автор - 0,1 п.л.).
19. Тимофеев С.В. Обществознание: программа и метод. указания для поступающих в РГГУ (метод. разработка). - М.: Издательский центр РГГУ, 2009г. - 0,7 п.л. (автор - 0,1 п.л.).
20. Тимофеев С.В. Банковское право: Учебно-методический комплекс. - М.: Издательский центр РГГУ, 2009. - 1,5 п.л.
Научные статьи в изданиях, рекомендованных ВАК для публикаций по докторским диссертациям
21. Тимофеев С.В. Правовые особенности системы страхования банковских вкладов в России и за рубежом // Журнал «Банковское право», № 5, 2006. - 0,6 п.л.
22. Тимофеев С.В. Правовое обеспечение возмещения вкладов в коммерческих банках, не вступивших в систему страхования вкладов // Журнал «Право и экономика», № 11, 2006. - 0,6 п.л.
23. Тимофеев С.В. Образовательный кредит: реалии и перспективы // Журнал «Общество и экономика», № 11-12, 2006. - 0,5 п.л.
24. Тимофеев С.В. Правовые особенности страхования банковских вкладов в России и за рубежом // Журнал «Обозреватель - Observer», № 11, 2006. - 0,5 п.л.
25. Тимофеев С.В. Практические аспекты деятельности коммерческого банка в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем // Журнал «Российская юстиция», № 12, 2006. - 0,5 п.л.
26. Тимофеев С.В. Некоторые вопросы налогообложения обязательных банковских резервов: правовой аспект // Журнал «Налоги», №1, 2007. - 0,7 п.л.
27. Тимофеев С.В. Организация и деятельность иностранных банков в России и за рубежом // Журнал «Экономика. Предпринимательство. Окружающая среда (ЭПОС)», № 1, 2007. - 0,65 п.л.
28. Тимофеев С.В. Правовое регулирование обязательных резервов кредитной организации // Журнал «Закон и право», № 8, 2008. - 0,7 п.л.
29. Тимофеев С.В. Правовые особенности соотношения предпринимательской и банковской деятельности // Журнал «Юриспруденция», № 14, 2009. - 0,7 п.л.
30. Тимофеев С.В. Правовые аспекты деятельности предпринимательских объединений в банковской сфере // Журнал «Юриспруденция», № 16, 2009. - 0,6 п.л.
31. Тимофеев С.В. Проблемы судебного разбирательства в сфере предпринимательской деятельности банков // Журнал «Российский судья», № 3, 2010. - 0,35 п.л.
Работы, опубликованные в материалах международных, всероссийских и иных конференций
32. Тимофеев С.В. Нормативный аспект саморегулирования муниципальных образований // «Проблемы регионального и муниципального управления». II Международная конференция. Москва, Министерство образования РФ, РГГУ, РАН, Институт проблем управления РАН, Мэрия Москвы. 18 мая 2000 г. (0,3 п.л., автор - 0,15 п.л.)