1
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени
доктора юридических наук
Специальность 12.00.03 - гражданское право; предпринимательское право; семейное право; международное частное право
12.00.14 - административное право; финансовое право; информационное право
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Тимофеев Станислав Владимирович
Москва - 2010
Работа выполнена на кафедре частного права юридического факультета Института экономики, управления и права Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Российский государственный гуманитарный университет».
Официальные оппоненты:
Защита состоится 23 июня 2010 года в 11-00 на заседании Совета по защите докторских и кандидатских диссертаций Д 212.198.11 при Государственном образовательном учреждении высшего профессионального образования «Российский государственный гуманитарный университет» по адресу: 125993, ГСП-3, Москва, Миусская площадь, д.6, ауд.255.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО «Российский государственный гуманитарный университет».
Автореферат разослан «___» _____________ 2010 г.
Ученый секретарь
диссертационного совета,
кандидат юридических наук Е.Ю. Князева
1. Общая характеристика диссертационной работы
Актуальность темы диссертационной работы обусловлена теоретическими и практическими проблемами правового регулирования предпринимательской деятельности банков в России в современных социально-экономических условиях выхода страны из банковского кризиса.
Предпринимательская деятельность банков по своей сущности представляет собой особое явление, поскольку задействует многочисленные частноправовые и публично-правовые интересы и предполагает совмещение задач по извлечению прибыли и одновременному решению важных публичных целей. Банки объединяют свободные средства физических и юридических лиц, включают их в инвестиционные проекты, развитие потребительского рынка, связывая в единые целые интересы государства и бизнеса.
В настоящее время в сфере банковской деятельности отмечается наличие многочисленных проблем. Отсутствие опыта осуществления банковской деятельности в условиях рыночной экономики стало причиной долгого периода становления современной банковской системы, стремящейся соответствовать мировому уровню. Кроме того, в нормативных правовых актах отсутствует понятие банковской деятельности, а в литературе содержатся неоднозначные дискуссии относительно ее соотношения с предпринимательской деятельностью.
Банки как субъекты предпринимательской деятельности в современной России не реализуют должным образом свой возможный потенциал, поскольку отсутствует общепринятая для развитых стран степень их капитализации и универсализации. Не получила развития корпоративная культура банковской деятельности, предполагающая высокие стандарты обслуживания клиентов, а также степени надежности и безупречного выполнения своих обязанностей. В то же время банки стремятся оказывать «пакетные услуги», основываясь исключительно на практике осуществления банковской деятельности, в том числе адаптированной дочерними кредитными организациями иностранных банков, но не закрепленной законодательно.
Одной из современных особенностей конкуренции в банковском предпринимательстве России стало создание сложных структур и предпринимательских объединений банков, представляющих собой финансовые (финансово-банковские) корпорации, оказывающие широкий спектр услуг, как предусмотренных в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ, 05.02.1995, № 6, ст. 492. (далее - Закон о банках), так и имеющих инновационный характер в послекризисном банковском секторе.
К примеру, получает широкое распространение интернет-трейдинг, создаются банковские чековые книжки, одновременно являющиеся лотерейными блоками, внедряется корпоративная система управления взаимоотношениями с клиентами, адаптируется реализация перекрестных продуктов, изначально не связанных между собой, вводится система самообслуживания и комплексного дистанционного обслуживания через сеть Интернет, позволяющая минимизировать расходы клиентов на банковские услуги. Однако ни понятие инновационной деятельности банков, ни порядок ее осуществления в настоящее время не получили нормативного закрепления.
Обеспечивая конкурентную среду, государство помогает развитию банковского бизнеса, подталкивая его к внедрению инновационных форм и методов организации работы. С другой стороны, государство, опираясь на развитую банковскую систему страны, может эффективнее решать вопросы модернизации экономики, включения свободных средств физических и юридических лиц в инвестиционные процессы, что, в конечном счете, приведет к активизации роста самой банковской сферы. С учетом наличия в банковской деятельности публичных функций, выполнения банками публичной миссии, государство установило специальные меры по обеспечению финансовой устойчивости кредитных организаций, что, несомненно, влияет на содержание предпринимательской деятельности банков.
В условиях глобализации мировой экономики, связанной, в том числе, с последствиями мирового финансового кризиса, намечается тенденция к уменьшению количества банков, укрупнению финансовых структур, поиску новых форм и способов диверсификации банковского бизнеса, что предполагает возникновение конкуренции на рынке банковских услуг. В настоящее время довольно эффективно действуют банковские корпорации, такие как банковские группы и банковские холдинги, однако в условиях выхода России из банковского кризиса данные объединения не полностью удовлетворяют потребности субъектов предпринимательской деятельности.
В связи с этим намечается тенденция к созданию и функционированию банкостраховых корпораций, основой деятельности которых является сочетание банковских операций с действиями, традиционно не свойственными банкам, в частности, страхованием. Возможность появления таких корпораций, безусловно, вызывает множество дискуссионных вопросов и требует законодательного разрешения.
Необходимо отметить, что для окончательного преодоления банковского кризиса в России банковский сектор в большей степени, чем любой другой, нуждается в притоке иностранного капитала и увеличении степени конкуренции. В настоящее время разбалансированная банковская система и неразвитый финансовый рынок остаются значительными препятствиями для экономического роста в России. Кроме того, возникает вопрос о необходимости изменения структуры банковской системы Российской Федерации за счет исключения элементов, не являющихся субъектами предпринимательской деятельности, и включения соответствующих организаций, опосредующих выполнение банками предпринимательской деятельности.
Отсутствие разработанной концепции взаимодействия государства и банковского сектора следует отнести к числу фундаментальных нерешенных проблем в банковской сфере. Последствия банковского кризиса в России выявили неспособность банков самостоятельно и эффективно противостоять колебаниям на мировых валютном и финансовом рынке. Недостаточный учет публичного аспекта в правовом обеспечении банковской деятельности во многом стал причиной экономического кризиса. Данный пробел в государственном регулировании банковского сектора экономики характерен и для России, и для других стран с рыночной экономикой.
В процессе реализации банковской деятельности опосредуются одновременно и частноправовые, и публично-правовые отношения, которые складываются порой между одними и теми же субъектами. Так, между Центральным банком РФ как органом государственной власти и кредитными организациями формируются как публично-правовые отношения по поводу реализации властных функций Банка России, так и гражданско-правовые отношения в случаях, когда Банк России как равный вступает с иными кредитными организациями в сделки по поводу кредитных отношений.
В правовой науке традиционно отдается предпочтение исследованию в целом банковской деятельности как интегральному явлению, включающему публично-правовые и частноправовые отношения. Однако еще недостаточно исследованы вопросы, связанные со спецификой правового регулирования предпринимательской деятельности банков в современных условиях. Именно этот подход в условиях растущей глобализации экономики, потребностей выхода из кризиса позволит раскрыть не только сущностные аспекты предпринимательской деятельности банков, но сформулировать предложения по развитию банковской деятельности с учетом совмещения частных и публичных целей в этой сфере.
Отмеченные обстоятельства свидетельствуют об актуальности, научной и практической значимости проблемы правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации, что и определило выбор темы диссертационного исследования.
Степень научной разработанности проблемы. Отдельные вопросы правового регулирования предпринимательской деятельности банков исследовались во многих трудах как ученых-правоведов, так и экономистов, финансистов, политологов, историков, философов и др.
Среди юристов, чьи работы были посвящены теоретическим и практическим проблемам функционирования банковской системы можно выделить следующих авторов:
- дореволюционных ученых: В.С. Бородаевского, З.П. Евзлина, А.И. Каминки, З.С. Каценелебаума, Е.И. Ламанского, П.П. Мигулина, В.Я. Ососова, И. Патлаевского, В.Т. Судейкина, В.Г. Яроцкого, Л.Н. Яснопольского и др.
- советских авторов: М.М. Агаркова, А.П. Алехина, А. Вебера, И.С. Гуревича, Е.С. Компанеец, В.В. Копьева, О.А. Красавчикова, Л.А. Лунца, Э.Г. Полонского, Ю.Н. Старилова, Е.А. Флейшиц, Р.О. Халфиной и др.
- современных авторов: Д.Г. Алексеевой, В.А. Белова, А.Н. Борисова, М.И. Брагинского, А.Г. Братко, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, Л.Г. Востриковой, Я.А. Гейвандова, О.Н. Горбуновой, Е.Ю. Грачевой, А.В. Ерицяна, Н.Ю. Ерпылевой, Е.Н. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, Ю.И. Кормоша, Е.Б. Лаутс, Л.А. Новоселовой, О.М. Олейник, Е.А. Павлодского, В.А. Парыгиной, С.В. Пыхтина, О.Н. Садикова, А.Д. Селюкова, Е.А. Суханова, А.А. Тедеева, Г.А. Тосуняна, А.А. Травкина, В.М. Шумилова, А.М. Экмаляна, Н.Д. Эриашвили и др.
Вопросам правового регулирования предпринимательской деятельности и предпринимательского права посвящены работы В.К. Андреева, В.С. Белых, О.А. Беляевой, А.Ю. Бушева, Б.М. Гонгало, Е.П. Губина, В.В. Гущина, С.Э. Жилинского, И.В. Дойникова, С.С. Занковского, М.Н. Илюшиной, Н.М. Коршунова, Н.И. Косяковой, П.В. Крашенинникова, О.А. Кудинова, В.В. Лаптева, П.Г. Лахно, Т.Л. Левшиной, Н.И. Михайлова, А.А. Молчанова, В.Ф. Попондопуло, Г.Ф. Ручкиной, И.А. Смагиной, М.Ю. Тихомирова, Ю.С. Цимермана и др.
Среди авторов, работы которых посвящены инвестициям, в том числе иностранным, можно выделить В.А. Бублика, В.А. Вайпана, И.А. Вдовина, Н.Г, Доронину, Е.Г. Жулину, А.В. Майфата, А.А. Овчинникова, В.А. Трапезникова, И.З. Фархутдинова и др.
Исследованием экономических и финансовых аспектов банковского дела, банковской деятельности, в частности, с участием банков как без, так и с иностранными инвестициями на территории России и других государств занимались Г.Н. Белоглазова, Э.Н. Василишин, Е.Ф. Жуков, В.В. Иванов, Т.И. Капаева, О.И. Лаврушин, Л.С. Ларина, О.Ю. Свиридов, Д. Синки, Б.И. Соколов, В.А. Челноков, Е.В. Черникова и др.
В то же время комплексного исследования правового регулирования предпринимательской деятельности банков России в современных условиях проведено не было. Этим фактом обусловлен выбор темы диссертационного исследования.
Научная гипотеза исследования основывается на необходимости инновационной модернизации банковской системы России, создания соответствующих правовых условий для активизации предпринимательской деятельности банков и предполагает разработку концепции правового регулирования предпринимательской деятельности банков, определение системы мер развития современного бизнеса банков, адаптации национальной банковской системы к процессам глобализации и обеспечение устойчивого развития банковской системы Российской Федерации.
Научная проблема заключается в разрешении имеющегося несоответствия возможностей законодательства по развитию предпринимательской деятельности банков и его реальным состоянием в Российской Федерации.
В связи с чем необходимо выяснить причины, сдерживающие рост сферы банковских услуг, предложить комплекс правовых мер по активизации предпринимательской деятельности в банковской сфере и усилению роли банков в инвестиционной и инновационной сферах.
Объектом диссертационного исследования являются общественные отношения, складывающиеся в процессе правового регулирования предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации и составляющие в совокупности комплекс банковских правоотношений, реализующихся в процессе осуществления предпринимательской деятельности.
Предмет исследования составляют теоретические вопросы понимания сущности предпринимательской деятельности банков в России и практические проблемы ее частноправового и публично-правового регулирования в Российской Федерации, включая нормы законодательства, иные нормативные правовые акты, в том числе акты Центрального банка Российской Федерации, а также концептуальные положения о предпринимательской деятельности банков и связанные с ней правоотношения.