- Возврат основного долга и процентов по кредиту до полного погашения обязательств перед кредитной организацией в случае наступления частичной или полной нетрудоспособности военнослужащего, а также в случае его гибели или смерти.
Одновременно с изменениями в Федеральном Законе РФ № 76-ФЗ, следует внести изменения в ст. 33 «Обеспечение возвратности кредитов» Федерального Закона РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (с изменениями и дополнениями в редакции Федеральных законов, последние - № 144-ФЗ от 28.07.2012):
- Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями, государственными гарантиями военнослужащим и членам их семей и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.
5. Использование экспертной системы при принятии решения о выдаче кредита. Базу знаний данной системы создать для конкретного отделения, с помощью экспертной группы инженерии знаний. Искусственный интеллект позволит построить психологический портрет клиента и минимизировать риски банка.
В Заключении определяется степень достижения цели исследования, констатируется факт подтверждения гипотезы о необходимости совершенствования системы ИАО социального управления банковскими рисками; делаются теоретические выводы, сформулированы практические рекомендации; определяются основные направления дальнейшего исследования проблемы.
Библиографический список содержит 166 источников.
В Приложениях представлены: комплексная программа эмпирического исследования; документы, иллюстрирующие методику и результаты диссертационного исследования.
ОСНОВНЫЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВЫВОДЫ
1. Системообразующим элементом управления банковскими рисками является информационно-аналитическое обеспечение, одно из предназначений которого - прогнозирование социальной ситуации.
2. На базе информационно-аналитического обеспечения строится система комплексной безопасности, которая призвана выявлять и прогнозировать внешние и внутренние угрозы стабильности общества и эффективного функционирования банка, а также осуществлять необходимый комплекс действий по их предупреждению и нейтрализации.
3. Главными социальными проблемами успешной деятельности банков являются отсутствие доверия к кредитным организациям со стороны населения и нарушение заемщиками условий договора (невозврат кредитов). Решение данных проблем силами и средствами ИАО социального управления рисками позволит снизить социальную напряженность и обеспечить баланс ликвидности, в результате чего банковские риски минимизируются.
ПРАКТИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
В области совершенствования нормативно-правовой базы РФ:
1. Совету Федерации и Государственной Думе Федерального Собрания РФ предложить рассмотреть возможность принятия поправок к уже действующим законодательным актам:
- Федеральному Закону РФ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.;
- Федеральному Закону РФ «О статусе военнослужащего» от 27.05.1998 N 76-ФЗ.
В области совершенствования системы информационно-аналитического обеспечения социального управления банковскими рисками предложить:
1. Аппарату Президента Сбербанка России изменить организационную структуру отделений. Департаменту персонала и корпоративного развития издать приказы: о введении в штат отделений Банка группы ИАОСУР; о введении должности социального психолога в состав отделов кадров отделений Банка.
2. Департаменту внедрения и сопровождения программного обеспечения разработать программное обеспечение по приему электронных заявок на кредит.
3. Департаменту методологии разработать:
- регламент взаимодействия сотрудников кредитной организации с клиентами при принятии и обработке электронных заявок на кредит;
- регламент взаимодействия вновь созданной группы ИАОСУР с клиентами, в т.ч. потенциальными, и подразделениями кредитной организации.
4. Департаменту персонала и корпоративного развития издать распоряжения об обязательном ежеквартальном обучении сотрудников кредитной организации навыкам: общения с клиентами; построения психологических портретов при общении с клиентами; активных продаж банковских продуктов.
В области теоретических разработок и научно-исследовательской работы рекомендовать:
1. Объединенными усилиями ученых гуманитарных кафедр вузов страны подготовить учебные и учебно-методические пособия по теории и практике социального управления банковскими рисками.
2. Отделам докторантур и аспирантур вузов РФ провести диссертационные исследования по направлениям:
- Социальное проектирование банковских рисков.
- Социальный контроль над деятельностью кредитных организаций.
- Социальное управление подготовкой населения к финансово-экономическим кризисам.
ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ
В изданиях, рекомендованных ВАК:
1. Моисеенко, Н.Ю. Непрерывное образование как предпосылка эффективности управления операционными рисками банков [Текст] // Социология образования. - М.: СГУ. - 2011. № 2. - Февраль. - С.49-53. - (0.67 п.л.).
2. Моисеенко, Н.Ю. Качество обслуживания клиентов в кредитных организациях и управление банковскими рисками [Текст] // Управление мегаполисом. Научно-теоретический и аналитический журнал. - М.: Изд-во НИК «Контент-Пресс», 2011. № 6. - С. 146-150. - (0.86 п.л.).
3. Моисеенко, Н.Ю. Пути совершенствования социального управления банковскими рисками [Текст] // Перспективы науки. - Тамбов: Изд-во: МОО «Фонд развития науки и культуры», 2012. № 4. - С. 106-110. - (0.86 п.л.).
В других изданиях:
4. Моисеенко, Н.Ю. Проблемы социального управления банковскими рисками [Текст] // Труды СГА. - М.: СГУ. - Выпуск 10. - 2010. - Октябрь. - С. 110-117. - (0.76 п.л.).
5. Моисеенко, Н.Ю. Страхование как фактор социального управления банковскими рисками [Текст] // Экономика, социология и право. Журнал научных публикаций. - М.: Наука+, 2010. - № 12. - Декабрь. - С. 105-110. - (0.95 п.л.).
6. Моисеенко, Н.Ю. Результаты эмпирического исследования информационно-аналитического обеспечения социального управления банковскими рисками [Текст] // Экономика. Управление. Право. Научно-практический журнал. - М.: Изд-во ИНГН, 2011. - № 10. - Октябрь. - С. 24-28. - (0.86 п.л.).
7. Моисеенко, Н.Ю. Результаты эмпирического исследования информационно-аналитического обеспечения социального управления риском потери репутации банка [Текст] // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. Журнал научных публикаций. - М.: «Литера», 2011. - № 12(35). - Декабрь. - С.245-248. - (0.57 п.л.).
8. Моисеенко, Н.Ю. Роль информационно-аналитического обеспечения в управлении банковскими рисками / Статьи и тезисы докладов 3-й Международной научно-практической конференции (5-6 июня 2009г.). - Ч. 2. - Пятигорск: Изд-во МАФТ, 2009. - С. 140-146. - (0.76 п.л.).
9. Моисеенко, Н.Ю. Социологический аспект оценки кредитоспособности заемщика в целях управления кредитным риском / Материалы международной научно-практической конференции (29 июня 2009г.). - В 3-х частях. - Ч. 2. - Саратов: Изд-во «Научная книга», 2009. - С.106-113. - (1.14 п.л.).
10. Моисеенко, Н.Ю. Проблема доверия в социальном управлении банковскими рисками / Материалы международной научно-практической конференции (21 декабря 2009г.). - В 4-х частях. - Ч. 3. - Саратов: Изд-во «КУБиК», 2010. - С.72-77. - (0.95 п.л.).
11. Моисеенко, Н.Ю. Отечественный и иностранный опыт социального управления кредитным риском в посткризисный период: скоринг / Материалы международной научно-практической конференции (27 декабря 2010г.). - В 5-ти частях. - Ч. 4. - Саратов: Изд-во «КУБиК», 2011. - С.22-25. - (0.76 п.л.).
Общий объем публикаций - 9.14 п.л.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Социальные причины банковских проблем и их последствия
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
Структура организационно-функционального взаимодействия в отделении Сбербанка