Объект исследования - система социального управления банковскими рисками.
Предмет исследования - ИАО социального управления банковскими рисками.
Цель исследования: определить и обосновать рациональные пути совершенствования ИАО социального управления банковскими рисками.
Научная задача: определить теоретические основы ИАО социального управления банковскими рисками.
Задачи исследования:
1. Уточнить сущность и содержание ИАО социального управления банковскими рисками.
2. Выявить основные проблемы социального управления банковскими рисками.
3. Изучить отечественный и иностранный опыты ИАО социального управления банковскими рисками, провести их сравнительный анализ.
4. Разработать методику эмпирического исследования ИАО социального управления банковскими рисками.
5. Осуществить анализ результатов эмпирического исследования ИАО социального управления банковскими рисками с целью обоснования путей его совершенствования.
6. Определить и обосновать рациональные пути совершенствования ИАО социального управления банковскими рисками.
Источниковая база диссертации: научные труды и публикации отечественных и зарубежных социологов, экономистов, психологов по проблемам социального управления банковскими рисками; материалы научных конференций; результаты проведенных в России социологических исследований; официальный сайт Федеральной службы государственной статистики РФ; законодательные и нормативные акты Российской Федерации, регламентирующие организацию и функционирование отечественной банковской системы; постановления и инструкции Центрального Банка Российской Федерации.
Теоретико-методологическая основа исследования: концептуальные положения социологической и социально-психологической наук; теория социального управления; результаты исследований отечественных и зарубежных ученых в области управления рисками.
Эмпирическая база исследования: отделения Сбербанка России, расположенные в Астраханской области. Генеральная совокупность - 137 филиалов и дополнительных офисов; 606 440 клиентов; эксперты - руководящий состав и сотрудники, осуществляющие непосредственное обслуживание клиентов.
В исследовании применялись теоретические методы: анализ, синтез, прогнозирование, моделирование; теоретико-прикладные: структурно-функциональный, системный и ситуационный подходы; эмпирические: выборочный, кластерный анализ, наблюдение, анкетный и экспертный опросы, анализ документов, вторичный анализ результатов социологических исследований, методы математической обработки данных и другие.
Достоверность научных результатов, обоснованность теоретических положений, выводов и практических рекомендаций обеспечиваются:
- репрезентативностью выборки исследования;
- применением совокупности исследовательских процедур, методов сбора, обработки и анализа исходных социологических данных, их вторичной обработкой с использованием математических методов и компьютерных программных продуктов;
- опорой в работе на обширную отечественную и зарубежную источниковую базу;
- использованием результатов значительного количества социологических, социально-психологических исследований.
Научная новизна исследования:
1. Определены системные проблемы социального управления банковскими рисками и разработаны способы их профилактики с использованием форм и средств ИАО.
2. Даны авторские определения социального управления банковскими рисками и информационно-аналитического обеспечения социального управления банковскими рисками.
3. Определены и классифицированы причины возникновения банковских рисков.
4. Разработана специализированная методика эмпирического исследования ИАО социального управления банковскими рисками.
5. Выявлены и обоснованы новые пути совершенствования ИАО социального управления банковскими рисками:
- создание новой организационной структуры отделения банка;
- разработка системы мотивации сотрудников кредитной организации;
- автоматизация банковских процессов с целью повышения эффективности ИАО;
- совершенствование правового обеспечения процесса ИАО социального управления банковскими рисками;
- уточнение алгоритма использования экспертной системы, созданной на базе искусственного интеллекта.
Теоретическая значимость. Разработанный и обоснованный автором подход к исследованию функционирования системы ИАО социального управления банковскими рисками существенно дополняет предметную область и теорию социологии управления, может быть использован при проведении других междисциплинарных исследований.
Практическая значимость работы. Сформулированные выводы и разработанные рекомендации могут быть использованы:
- для совершенствования механизмов, форм и методов ИАО социального управления банковскими рисками;
- в построении социально-адаптированной организационной структуры отделения банка;
- в подготовке новых предложений по совершенствованию правового обеспечения процесса социального управления банковскими рисками;
- для уточнения баз данных и баз знаний при создании ИАО экспертных систем, используемых для социального управления банковскими рисками;
- для повышения уровня ИАО и эффективности работы с клиентами банка путем внедрения автоматизированных систем опроса и подготовки данных;
- для улучшения качества обслуживания населения в банках.
Положения диссертации, выносимые на защиту:
1. Социальное управление банковскими рисками - вид деятельности формальных и неформальных социальных организаций, направленный на выявление социальных проблем, приводящих к банковским рискам, разработку и реализацию методов их разрешения с целью обеспечения бесконфликтного социально-экономического развития страны и эффективного функционирования кредитной организации.
2. Информационно-аналитическое обеспечение социального управления банковскими рисками - совокупность организационных, методических и интеллектуальных видов деятельности по сбору, систематизации, анализу, хранению и использованию сведений, влияющих на изменение социальной ситуации, с целью выявления и прогнозирования внешних и внутренних угроз стабильности общества и эффективного функционирования банка, а также осуществления необходимого комплекса действий по их предупреждению и нейтрализации.
3. Основными причинами возникновения социальных проблем являются: экономические (нестабильность в государстве, приводящая к финансовым кризисам, неспособности банка отвечать по своим обязательствам и другие); социально-психологические (менталитет граждан; рост социальной напряженности вследствие недостаточной информированности; низкое качество обслуживания клиентов и другие); политические (несовершенство законодательства на всех уровнях государственной власти, коррупция и другие).
4. Рациональная методика исследования ИАО социального управления банковскими рисками, включает специальный комплекс способов, применяемый в новой технологизированной последовательности: анкетный и экспертный опросы, интервью (неформализованное, формализованное открытое, формализованное фокусированное), наблюдение (включенное, невключенное), анализ документов, методы автоматизированной обработки данных с применением компьютерной программы SPSS Statistics 17.0.
5. Рациональными путями совершенствования ИАО социального управления банковскими рисками являются:
- Создание новой организационной структуры отделения банка, включающей сектор, основной функцией которого является проведение социологических исследований с целью выявления социальных факторов, влияющих на изменение спроса на банковские продукты.
- Постоянный мониторинг потребностей персонала, работающего в условиях риска; развитие мотивации сотрудников банка: проведение мероприятий по социальной поддержке работников и их семей; развитие старых и формирования новых банковских традиций в процессе работы с сотрудниками кредитной организации.
- Автоматизация банковских процессов с целью повышения эффективности ИАО, улучшения качества обслуживания клиентов: использование программы-мастера для интерактивного общения с потенциальными клиентами банка, электронного оформления заявки для получения кредита.
- Совершенствование правового обеспечения в части усиления государственных гарантий военнослужащим и членам их семей по возврату основного долга и процентов по кредиту.
- Использование экспертной системы, созданной на базе искусственного интеллекта, для решения сложных интеллектуальных задач и получения результатов, не уступающих по качеству выводам экспертов.
Апробация результатов работы. Результаты диссертационного исследования докладывались, были обсуждены и одобрены на международных научно-практических конференциях: «Актуальные проблемы экономики и права в современных условиях» (г. Пятигорск, 5-6 июня 2009 г.); «Экономический и социально-философский потенциал современного общества: возможности, тенденции, перспективы развития» (г. Саратов, 29 июня 2009 г.); «Экономика, социология, философия, право: пути созидания и развития» (г. Саратов, 21 декабря 2010 г.); «Управление современным инновационным обществом в посткризисный период (экономические, социальные, философские, правовые аспекты)» (г. Саратов, 27 декабря 2010 г.); «Право, философия, социология и политология: теоретические и практические аспекты научных исследований» (г. Ростов-на-Дону, 23 июня 2011 г.); «Актуальные вопросы экономики, права, психологии, педагогики и социологии в глобальном мире» (г. Волгоград, 28-29 февраля 2012 г.).
Практические рекомендации внедрены в деятельность банков, расположенных в г. Ахтубинске, в результате наблюдалось повышение уровня их эффективности. Получены акты реализации.
СТРУКТУРА И ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ ДИССЕРТАЦИИ
Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, двух глав (шести параграфов), заключения, библиографического списка, приложений. Общий объем - 207 страниц машинописного текста.
Во Введении обосновывается актуальность темы, анализируется степень научной разработанности; выдвигается гипотеза, определяются объект, предмет, цель, научная и исследовательские задачи исследования; показываются новизна, теоретическая и практическая значимость, формулируются основные положения, выносимые на защиту; представляется апробация полученных результатов.
В первой главе «Теоретико-методические основы исследования информационно-аналитического обеспечения социального управления банковскими рисками» представлены сущность и содержание ИАО социального управления банковскими рисками; проведен сравнительный анализ его отечественного и иностранного опыта; выявлены проблемы социального управления банковскими рисками, определены и представлены причинно-следственные связи, отражающие влияние социальных факторов на банковские риски.
В первом параграфе «Сущность и содержание информационно-аналитического обеспечения социального управления банковскими рисками» анализируются методологические основы ИАО социального управления банковскими рисками, раскрываются его сущность и содержание.
Социальное управление банковскими рисками - вид деятельности формальных и неформальных социальных организаций, направленный на выявление социальных проблем, приводящих к банковским рискам, разработку и реализацию методов их разрешения с целью обеспечения бесконфликтного социально-экономического развития страны и эффективного функционирования кредитной организации.
В экономике, в соответствии с общепринятой классификацией, определены и обоснованы следующие основные банковские риски: кредитный, операционный, недополучения дохода, банковской ликвидности, неплатежеспособности, валютный, процентный. Т.к. кредитные организации работают с людьми, то очевидно, что причинами образования банковских рисков являются социально-экономические факторы: ложная информация о банковских продуктах; менталитет граждан; нестабильность в государстве, приводящая к финансовым кризисам, неспособности банков отвечать по своим обязательствам, росту социальной напряженности вследствие недостаточной информированности, финансовой неграмотности населения; операционные сбои; низкое качество обслуживания клиентов; отсутствие единых критериев подбора персонала банка.
Перечисленные факторы приводят к проблемам, результатом которых становится рост банковских рисков. Оперативное решение проблем способствует социальной стабильности и эффективному функционированию банков. управление банковский кредитный социальный
Изучение концепций «информации» и «аналитики», разработанных отечественными и зарубежными учеными (В.Г. Афанасьевым, И.А. Полетаевым, С.Ф. Анисимовым, А.Д. Урсулом, К. Шенноном, Р.Карнапом, Д. Харраром и другими), позволили сформулировать понятие «информационно-аналитического обеспечения социального управления банковскими рисками».