33
На правах рукописи
АВТОРЕФЕРАТ
диссертации на соискание ученой степени
кандидата социологических наук
Информационно-аналитическое обеспечение социального управления банковскими рисками
22.00.08 - Социология управления
Моисеенко Наталия Юрьевна
Москва - 2013
Работа выполнена на кафедре социологии
Негосударственного аккредитованного частного образовательного учреждения высшего профессионального образования
Современная гуманитарная академия
Научный руководитель:
Гостев Александр Николаевич - доктор социологических наук, профессор.
Официальные оппоненты:
Бондаренко Владимир Федорович - доктор социологических наук, профессор, ФГБОУ ВПО «Государственный университет управления», профессор кафедры социологии управления.
Рычихина Элина Николаевна - доктор социологических наук, доцент, ГБОУ ВПО «Московский городской педагогический университет», профессор кафедры общей и практической психологии.
Ведущая организация:
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российский государственный социальный университет».
Защита состоится «17» апреля 2013 г. в 11:00 часов на заседании диссертационного совета Д 521.003.01 на базе Современной гуманитарной академии по адресу: 109029, Москва, ул. Нижегородская, д.32, стр.4 ауд. 352 - зал заседаний диссертационных советов.
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Современной гуманитарной академии.
Автореферат разослан 13 марта 2013 г.
Ученый секретарь
диссертационного совета Н.В. Черепанова
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИИ
Актуальность темы исследования. Банковский бизнес - одна из отраслей экономики. Являясь высокотехнологичным, он в большей степени восприимчив к происходящим изменениям современного общества, как на макро, так и на микроуровне.
Банки (кредитные организации) в настоящее время играют большую роль в социальной жизни людей. Они обеспечивают потребности в сбережении денежных средств, их накоплении на выгодных условиях; предоставляют услуги перевода денежных средств, валютно-обменные операции; являются посредниками на фондовом рынке, а также при осуществлении платежей населением. Кроме того, банки помогают формированию финансовой уверенности у людей путем предоставления кредитных средств в определенные периоды их жизни. Это способствует социальной стабильности в государстве. Одновременно, инвестируя вклады населения в реальный сектор, банки содействуют развитию экономики России.
Таким образом, от устойчивого развития банков во многом зависит успешность экономической деятельности предприятий и организаций, спокойствие и уверенность граждан в сохранности своих сбережений.
Отрицательные тенденции в социально-экономической сфере современного российского общества увеличивают вероятность возникновения банковских рисков, которые неминуемо отразятся на социальной стабильности населения. Поэтому первоочередная задача, как для обеспечения финансовой безопасности населения, так и для развития кредитных организаций - построение системы управления банковскими рисками.
Наиболее опасными рисками, которые могут обусловить неплатежеспособность банка, являются: кредитный, операционный, банковской ликвидности, недополучения дохода. Причинами указанных рисков могут быть как внешние социальные факторы (нестабильность политической и экономической ситуации в государстве, менталитет российских граждан и другие), так и внутренние (нерациональная организация банковской системы, операционные сбои, низкий уровень подготовленности персонала, качества обслуживания клиентов и другие).
В условиях изменчивой экономической среды перспективным направлением минимизации банковских рисков, обладающим большим потенциалом, является информационно-аналитическое обеспечение (ИАО) системы социального управления банками. Оно способно обеспечивать запросы управленцев данными как для определения направлений дальнейшего развития банка, так и для решения текущих задач и проблем деятельности кредитной организации.
Взаимодействие элементов подобной системы должно быть направлено на формирование информационной базы для прогнозирования критических ситуаций в финансовой деятельности и своевременного реагирования руководителей на смену обстоятельств, а также быть основой для стратегического и оперативного планирования.
Неэффективная реализация результатов ИАО неизбежно приводит к снижению конкурентоспособности кредитной организации, а в некоторых случаях может стать решающим фактором выживания на рынке.
Вышеперечисленные факты обусловили необходимость разработки новых подходов, рациональных моделей, форм, методов ИАО социального управления банковскими рисками.
Актуальность исследуемой темы обусловлена и недостаточной степенью научной разработанности проблем ИАО социального управления банковскими рисками.
Результаты содержательного анализа научной литературы показывают, что теория риска начала разрабатываться и реализовываться в социальной практике в конце ХIХ века, благодаря развитию математики, статистики, а затем естественных и социальных наук, таких как медицина, социология, психология и других. Так, риски изучали А.Н. Артемова, П.Г. Грабовой, Т.В. Керимова, С.А. Красиков, С.Н. Петрова, К.Г. Романова, Р.И. Федоров, В.А. Черкасова, И.Г. Яковлев и другие. Артемова, А.Н. Особенности рисков в экономической системе переходного типа [Текст] : автореф. дис. ... канд. экон. наук: 08.00.01. - Челябинск, 2005. - 26 с.; Грабовой, П.Г. Риски в современном мире [Текст] / П.Г. Грабовой, С.Н. Петрова, К.Г. Романова и др. - М.: Алан-с, 1994. - 237с.; Керимова, Т.В. Человек риска. Социально-философские проблемы [Текст]. - М.: СГА, 2008. - 201 с.; Красиков, С.А. Исследование рисков в западной социологии [Текст] // Социологические исследования. - 2008. - № 9. - С. 12-19; Федоров, Р.И. Понятие финансового риска [Текст] // Экономические науки. - 2009. - № 5. - С. 33-35; Черкасова, В.А. Учет факторов риска при формировании стратегии компании [Текст] // Финансы и кредит. - 2008. - № 7. - С. 46-51; Яковлев, И.Г. Теоретическая модель анализа количественных и качественных показателей коррупционного риска // Управление мегаполисом. - 2010. - № 6. - С. 98-103.
Проблемы управления рисками в различных социальных сферах исследовали А.Н. Гостев, Р.А. Крючков, А.А. Музалевский, Н.В. Хохлов, Е.А. Яйлин и другие. Гостев, А.Н. Прогнозирование социального поведения личности в экстремальных условиях [Текст] / А.Н. Гостев. - М.: ВАФ, 2008. - 231 с.; Крючков, Р.А. Риск в праве: генезис, понятие и управление [Текст] : автореф. дис. ... канд. юрид. наук: 12.00.01. - Нижний Новгород, 2011. - 27 с.; Хохлов, Н.В. Управление риском [Текст]. - М.: ЮНИТИ, 1999. - 239 с.; Яйлин, Е.А. Что мы хотим определить, оценить, и чем мы хотим управлять? Методологические аспекты проблемы риска [Текст] / Е.А. Яйлин, А.А. Музалевский // Управление риском. - 2006. - № 3. - С. 50-63;
Перспективы разработки и использования в банковской системе теории, методологии и инструментария управления банковскими рисками изучались учеными-экономистами и банковскими специалистами-практиками. Об этом свидетельствует широкий спектр публикаций по управлению банковскими рисками. Это труды П.К. Бондарчука, В.А. Гамзы, Н.Р. Герониной, С.Н. Кубашкина, И.В. Попова, Ю.Ю. Русанова, Б.В. Сазыкина, А. Скогоревой, В.С. Уткина, А.А. Хандруева, В.В. Чичина и других. Бондарчук, П.К. Организация управления операционным риском в коммерческом банке [Текст] // Управление в кредитной организации. 2008. -№ 45. - С. 32-37; Геронина, Н.Р. Управление банковскими рисками [Текст] : учеб. пособие для студентов по спец. 060400 "Финансы и кредит" / Н.Р.Геронина, Ю.Ю.Русанов. - М. : МБИ, 2004. - 130 с.; Кубашкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском [Текст] / учеб. пособие. - Минск: Новое знание, 2007. - 336 c.; Попов, И.В. Совершенствование методов оценки кредитоспособности и управления кредитным риском юридических лиц [Текст] : автореф. дис… канд. экон. наук: 08.00.10. - М., 2010. - 26 с.; Сазыкин, Б.В. Управление операционным риском в коммерческом банке [Текст]. - М. : Вершина, 2008. - 272 с.; Скогорева, А. Информация в борьбе с кредитным риском [Текст] // Банковское обозрение. - 2008. - № 2. - С. 17-25; Уткин, В.С. Особенности управления рисками банковской кредитной организации - центрального контрагента на финансовом рынке // Финансы и кредит. - 2010. - № 47. - С. 53-61; Хандруев, А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект [Текст] // Деньги и кредит. - 1997. - № 6. - С. 12- 16; Чичин, В.В. Управление кредитными рисками [Текст] : автореф. дис… канд. экон. наук: 08.00.10. - Иркутск, 2003. - 23 с.
Социологию риска в России изучали К.А. Гаврилов, А.В. Мозговая, С.М. Никитин, К.А. Феофанов и другие. Гаврилов, К.А. Социология восприятия риска: опыт реконструкции ключевых подходов [Текст]. - М.: ИС РАН, 2009. С. 29; Мозговая, А. В. Риск как социологическая категория [Текст] // Социология: 4М. - 2006. - № 22. - С. 5-18; Никитин, С.М. Социологическая теория риска в поисках предмета / С.М. Никитин, К.А. Феофанов // Социологические исследования. - 1992. - № 10. - С. 120-127.
Изучением рисков занимались зарубежные ученые: У. Бек, Э. Гидденс, М. Дуглас, Н. Луман П. Словик, М. Фокалт и другие. Luhmann, N. Soziologie des Riskos [Text]. - Berlin, New York: Walter de Gruyter, 1991; Beck, U. Riskogesellschaft: Auf dem Wag in eine andere Moderne [Text]. - Frankfurt, 1986; Beck, U. World risk society [Text]. - Malden, 1999; Giddens, A. Consequences of modernity [Text]. - Stanford, California, 1990; Slovic, P. The Perception of Risk [Text]. - Sterling, VA., 2000; Douglas, M. Risk and culture: An essay on selection of technological and environmental dangers [Text]. - Berkley, 1982; Douglas, M. Risk and blame: Essays in cultural theory [Text]. - N.Y., 1992; The Foucault effect: Studies in Governmentality [Text] / G.Burchell, C.Gordon, P.Miller. - Hemel Hempstead, 1991.
Диагностику, планирование и проектирование в системе социального управления в контексте изучения управленческих аспектов социального контроля исследовали О.Г. Антонова, Е.М. Бабосов, Г.В. Дыльнов, В.Н. Иванов, Г.И. Козырев, В.И. Патрушев и другие. Антонова, О.Г. Социальный контроль и возрождение России [Текст] / О.Г. Антонова, Г.В. Дыльнов - Саратов: Саратовский гос. университет, 1999. - 165 с.; Иванов, В.Н. Социальное управление [Текст] / В.Н. Иванов, В.И. Патрушев. - М.: Муниципальный мир, 2004. - 265 с.; Козырев, Г.И. Социальное действие, взаимодействие, поведение и социальный контроль [Текст] // Социологические исследования. - 2005. - № 8. - С. 124-129.
Процесс получения достоверной информации для принятия управленческих решений исследовался в трудах ученых: С.Б. Авдашевой, А.Н. Гостева, П.Ю. Конотопова, Ю.В. Курносова, И.А. Полетаева, А. Скогоревой, А.А. Харкевича, А.А. Яковлева. Авдашева, С.Б. Влияние асимметрии информации на структуру российского рынка сбережений [Текст] / С.Б. Авдашева, А.А. Яковлев. - М. : ГУ-ВШЭ, 1998. - 169 с.; Аналитика: методология, технология и организация информационно-аналитической работы [Текст] / Под ред. Ю.В.Курносов, П.Ю. Конотопов. - М. : РУСАКИ, 2004. - 512 с.; Гостев, А.Н. Институты гражданского общества: контроль над деятельностью государства: монография [Текст]. - М. : Изд-во СГУ, 2011. - 193 с.; Полетаев, И. А. К определению понятия «информация» [Текст] / Исследования по кибернетике. М., 1970. - 327 с.; Скогорева, А. Информация в борьбе с кредитным риском [Текст] // Банковское обозрение. - 2008. - № 2. - С. 17-25; Харкевич, А.А. О ценности информации. [Текст] // Проблемы кибернетики. Вып. 4. - М. :Физматгиз, 1961. - 219 с.
Социальное управление, как предмет социологических исследований, было рассмотрено в работах В.Г. Афанасьева, М.А. Будановой, В.И. Кнорринга, В.М. Прибыловского, А.Ю. Руднева, В.И. Франчука, С.А. Шубы и других. Афанасьев, В.Г. Социальная информация и управление обществом [Текст]. - М.: Политиздат,1975. - 383 с.; Буданова, М.А. Социально-ориентированное управление в условиях риска и неопределенности [Текст]: монография / Буданова М.А. и др. - М.: Спутник+, 2012. - 209 с.; Кнорринг, В.И. Социальное управление. Государство, коллектив, личность [Текст] / учебник. - М.: Изд-во Экзамен, 2008. - 687 с.; Прибыловский, В. М. Социальные механизмы управления организационными конфликтами: дис. ... канд. социол. наук : 22.00.08. - Социология управления: защита 19. 03. 2008: утв. 30.05.2008 / В.М Прибыловский; науч. рук. А.Н. Гостев. - М. , 2007. - 169 с.: табл. - На правах рукописи. - Библиогр.: с.170-178; Руднев, А.Ю. Социальное управление крупным банком [Текст] : автореф. дис… канд. социол. наук: 22.00.08. - М., 2011. - 24 с.; Франчук, В.И. Основы общей теории социального управления [Текст] / Институт организационных систем. - М., 2000. - 180 с.; Шуба, С. А. Социальное управление организациями средств массовой информации: дис. ... канд. социол. наук: 22.00.08. - Социология управления: защита 24.10.2008 / С.А. Шуба; науч. рук. А.Н. Гостев. - М. , 2008. - 173 с.: табл. - На правах рукописи. - Библиогр.: с.174-179.
В разных сферах деятельности ИАО изучали И.А. Гусынина, А.М. Калинин, Д.Б. Крылов, В.В. Семенов и другие. Гусынина, И.А. Информационно-аналитическое обеспечение контроллинга бизнес-процессов промышленных предприятий [Текст] : автореф. дис. … канд.экон. наук : 08.00.05. - Ульяновск, 2011. - 21 с.; Калинин, А.М. Информационно-аналитическое обеспечение инвестиционных проектов [Текст] : автореф. дис. … канд.экон. наук : 08.00.12. - М., 2010. - 27 с.; Крылов, Д.Б. Информационно-аналитическое обеспечение управления материально-производственными ресурсами [Текст] : автореф. дис. … канд.экон. наук : 08.00.12. - СПб., 2011. - 25 с.; Семенов, В.В. Информационно-аналитическое обеспечение систем управления предприятий, корпораций [Текст] : автореф. дис. … канд.экон. наук : 08.00.05. - М., 2003. - 29 с.
Анализ отечественной и зарубежной научной литературы по теме исследования позволяет сделать следующие выводы:
1. В теории социологии управления недостаточно разработаны теоретико-методологические подходы к реализации форм социального управления банковскими рисками.
2. Проблема ИАО социального управления банковскими рисками современными учеными в прямой постановке не изучалась.
3. В современной теории социологии управления не обоснованы пути совершенствования ИАО социального управления банковскими рисками.
Таким образом, в социальном управлении банковской сферой сложилось противоречие: с одной стороны - возросшая потребность населения в пользовании банковскими услугами, жесткая конкурентная борьба в банковской системе, трудно прогнозируемые риски требуют инновационных подходов к управлению банковской сферой; с другой - недостаточно эффективная система ИАО социального управления банковскими рисками.
В связи с этим выдвигается гипотеза: уровень ИАО социального управления банковскими рисками возможно повысить при условии:
1. Выявления закономерностей, социальных факторов, влияющих на банковские риски.
2. Разработки новых путей совершенствования ИАО социального управления банковскими рисками, в т.ч.:
- создания новой организационной структуры отделения банка;
- мотивации сотрудников организации с целью улучшения деятельности кредитной организации;
- автоматизации банковских процессов для повышения эффективности ИАО;
- рационализации правового обеспечения процесса ИАО социального управления банковскими рисками;
- уточнения алгоритма использования экспертной системы, созданной на базе искусственного интеллекта.