ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«САРАТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ ГАГАРИНА Ю.А.»
Институт: Социально-экономический институт
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
Профиль: Финансы и кредит
Кафедра: Финансы и банковское дело
Курсовая работа
На тему: «Банковская система и ее инфраструктура»
Дисциплина: «Деньги, кредит, банки»
Выполнила: студент группы заочной ускоренной формы обучения
Руководитель: доцент кафедры, к.э.н.
Саратов - 2023
Содержание
Введение
1. Теоретические основы банковской системы
1.1 Понятие и сущность банковской системы
1.2 Основные принципы функционирования банковской системы
1.3 Структура и особенности построения банковских систем
2. Анализ и перспектывы развития банковской системы РФ
2.1 Оценка состояния банковской системы России
2.2 Проблемы развития банковского сектора
2.3 Перспективы развития банковской системы РФ
Заключение
Список использованных источников
Введение
Актуальность темы исследования. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Современное общество не может без них существовать, так как именно банки являются центром, через который осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, осуществляют платежи и расчеты, реализуют товарно-денежные отношения. В то же время именно благодаря банкам происходит перераспределение средств от тех, у кого есть свободные средства, к тем, кто в них в данный момент нуждается, благодаря мобилизации свободных средств и предоставлению кредита.
Банковская система является основным звеном рыночной экономики и включает в себя также банки, действующие кредитные организации и отдельные хозяйственные учреждения, осуществляющие различную банковскую деятельность. Следует отметить, что банковская система в настоящее время состоит из ряда кредитных организаций, а также банков, работающих в рамках единого валютного механизма. Кредитная деятельность российских коммерческих банков по-прежнему недостаточна для полноценного финансирования экономики, что особенно проявилось в период финансового кризиса.
Цель курсовой работы. Основной целью работы является исследование теоретических и практических вопросов банковской системы на основе анализа ее структуры.
Задачи исследования. В соответствии с целью курсовой работы автором поставлены следующие задачи теоретического и прикладного характера:
- изучить понятие и сущность банковской системы;
- рассмотреть основные принципы функционирования банковской системы;
- выявить структуру и особенности построения банковских систем;
- дать оценку состоянию банковской системы России;
- выявить проблемы развития банковского сектора;
- определить перспективы развития банковской системы России.
Предметом исследования в курсовой работе является банковская система и ее структура.
Объектом исследования является банковская система РФ, ее особенности и принципы функционирования на современном этапе.
Теоретическую базу исследования составляют фундаментальные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области банковской системы, а также научные статьи в экономических журналах, периодике и размещенные в сети Интернет.
Информационной базой работы послужили нормативно-правовые акты Российской Федерации в области банковской деятельности, публикации международных финансовых организаций, официальные материалы государственных органов, статистические данные зарубежных и российских источников.
Объем и структура работы. Цель и задачи исследования определили структуру курсовой работы и приложений. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
В первой главе «Теоретические основы банковской системы» рассматривается понятие и сущность банковской системы, основные принципы функционирования банковской системы, а также ее структура и особенности построения.
Вторая глава «Анализ и перспективы развития банковской системы РФ» посвящена вопросам оценки состояния банковской системы России. Выявлению проблем развития банковского сектора, а также поиску перспектив развития банковской системы России.
В заключении изложены основные выводы и предложения по результатам выполненной работы.
1. Теоретические основы банковской системы
1.1 Понятие и сущность банковской системы
Современная банковская система является одним из ключевых элементов любой национальной экономической системы и влияет на формирование закономерностей всех экономических процессов в ее рамках. В связи с этим требуется четкое понимание сущности банковской системы, ее составляющих, места и роли в современной экономике, а также содержания трансформации национальных банковских систем под влиянием процессов финансовой глобализации.
Согласно теории систем, банковскую систему можно рассматривать как совокупность взаимосвязанных элементов или частей, стремящихся к достижению общей цели и функционирующих как единое целое. При этом необходимо иметь в виду, что элементы банковской системы функционируют и развиваются в ее рамках, их свойства подчинены системе в целом. Связь объектов и свойств в системном процессе в единое целое осуществляется с помощью связей, организованных определенным образом.
В экономической литературе под банковской системой часто понимают совокупность банков, действующих в данной стране. Однако такая трактовка предполагает чисто механическое слияние банков в единое целое, не имеющее четко определенных целей, конкретных функций и самостоятельной роли на денежном рынке Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. - М.: Юрайт, 2020. - С. 37.
Однако на самом деле банковская система создается не путем «механического» слияния банков, а формируется на основе готовой концепции, в рамках которой каждый вид банка, имеет особую роль (центральный банк (банк-эмитент) и коммерческие банки страны).
Банковская система представляет собой юридически уполномоченную, четко структурированную группу финансовых посредников денежного рынка, осуществляющих банковскую деятельность.
При этом под банковской деятельностью понимается совокупность брокерских операций на денежном рынке, осуществление которых на законодательном уровне разрешено специальным учреждениям - банкам. Другим финансовым посредникам это делать запрещено. Банковские операции подлежат особому государственному надзору.
Банк - это финансовый посредник, осуществляющий одну или несколько операций, которые по закону классифицируются как банковские. Однако этот подход не учитывает экономические критерии для отнесения некоторых брокерских операций на денежном рынке к банковским операциям.
Банк как финансовый посредник на денежном рынке, выполняет ряд основных операций:
- мобилизацию денежных средств (привлечение депозитов);
- предоставление кредитов;
- осуществление расчетов между хозяйствующими субъектами.
Помимо основных операций, банки могут выполнять ряд других операций на денежном рынке. Однако, если финансовый посредник не выполняет ни одну из трех основных функций, перечисленных выше, он классифицируется как небанковское финансовое учреждение. К ним относятся страховые организации, пенсионные и взаимные фонды, трастовые и финансовые компании и др.
Банковская система не включает небанковские финансовые учреждения. Это отличает банковскую систему от кредитной системы, которая включает в себя как банковских, так и небанковских финансовых посредников, т.е. банковская система является составной частью кредитной системы Иванов В. В. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт, 2020. - С. 22.
Банковская система была выделена в особую структуру по двум причинам:
1. Необходимость государственного надзора и регулирования банковской деятельности, согласование коммерческих интересов отдельных банков с национальными интересами - обеспечение устойчивости национальной валюты и стабильной работы всех банков;
2. Баланс спроса и предложения на денежном рынке в целом и в каждом из его секторов в частности.
Таким образом, основу финансового рынка страны составляет банковская система. Форма организации деятельности кредитных организаций, организованная и регулируемая национальным банковским законодательством, называется банковской системой.
На институциональной основе банковская система включает Национальный банк страны и ряд банковских и небанковских кредитных организаций, осуществляющих банковские операции и оказывающих банковские услуги в финансовом секторе страны в соответствии с выданной лицензией.
В мировой банковской практике известны различные способы построения банковских систем. Исторически сложилась и развивалась банковская система как система, состоящая из единого банка, действующего на всей территории страны.
С точки зрения рыночных отношений наиболее перспективной моделью построения является двухуровневая банковская система. Она состоит из нескольких звеньев, каждое из которых имеет свою особую роль:
- 1-й уровень - это национальный банк страны, наделенный особыми полномочиями в организации банковской деятельности;
- 2 уровень - банковский сектор (включает в себя коммерческие банки и небанковские кредитные организации), непосредственно осуществляющий операции для всех участников рынка.
Общепринятого определения термина «банковская система» не существует, равно как и единообразного толкования этого термина в экономической литературе. В зависимости от определения функции и роли банковской системы в развитии национальной экономики определение термина банковская система трактуется в узком и широком смысле.
Итак, в узком смысле банковская система - это состав банковской системы (совокупность элементов, их перечень) данной страны в данный исторический период.
В самом широком смысле банковская система характеризуется как органическая система, состоящая из совокупности элементов с учетом достаточности и взаимодействия, представляющая собой саморазвивающееся целое, претерпевающая последовательные стадии усложнения и дифференциации по мере своего развития на протяжении заданного исторического периода и интегрируется в системы более высокого порядка: в экономическую систему соответствующей страны и одновременно в глобальный банковский мир.
Для раскрытия сущности банковской системы следует рассмотреть всю совокупность связей внутри банковской системы и соответствующих организационно-правовых институтов, регулирующих ее деятельность. Таким образом, под банковской системой страны следует понимать организационно-правовую форму совокупности взаимосвязанных и взаимодействующих банковских и небанковских кредитных организаций с адекватной банковской инфраструктурой, регулируемой банковским законодательством и обеспечивающей эффективное функционирование рынка банковских услуг.
Современная банковская система создается на рынке банковских услуг, т.е. на рынке банковских услуг, где действуют как банковские, так и небанковские кредитные организации, осуществляющие банковские операции с помощью банковской инфраструктуры и строго в соответствии с законодательством Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2019. - С. 98.
Толкование термина «банковская система» следует определять широко и с определенной точностью, поскольку оно позволяет четко понять сущность, функции и задачи банковской системы страны. Банковская система представляет собой целостное образование, состоящее из ряда основных, организационно-распорядительных блоков и их элементов (кредитных, регулирующих, инфраструктурных организаций), с учетом их взаимосвязанности, составляющих саморазвивающееся целое.
В ходе своего развития она проходит последовательные стадии усложнения и дифференциации и в определенные исторические периоды входит в системы более высокого порядка: экономическую систему соответствующей страны и, в условиях глобализации, формирующуюся глобальную банковскую систему. С одной стороны, банковская система является органической частью рыночной экономики, с другой стороны, она развивается в определенной степени автономно и в то же время отражает экономические процессы Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - С. 67.