у заявителя должен быть официально подтвержденный источник ежемесячного дохода. Он обязан представить комиссии справку формы 2-НДФЛ (можно и по форме бланка Сбербанка) с указанием размера дохода за последние шесть месяцев.
трудовой стаж должен быть не менее одного года общего стажа последних пяти лет, при этом на последнем рабочем месте заявитель должен отработать не менее шести месяцев. Однако это требование не распространяется на тех клиентов Сбербанка, которые получают заработную плату на открытый в банке счет.
регистрация заявителя в получении ипотечного кредита не важна, т.е. гражданин может обратиться в отделение Сбербанка, находящееся на территории любого региона России.
При оформлении ипотеки «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк предоставляет некоторым категориям граждан льготы. Во-первых, для клиентов, имеющих в банке счет для получения заработной платы, процентная ставка после регистрации ипотечного кредита в пользу Сбербанка снижается и составляет 9,5-11,5 процентов годовых. Во-вторых, сотрудники компаний, которые являются аккредитованными банком, могут взять кредит под 9,9-12,15 процентов годовых. Кроме того, при максимальном размере взноса (50 процентов) и сроке кредитования до десяти лет процентная ставка для любого заемщика составит 10,4 процента в год.
Размер всех процентных ставок указан только на недвижимость, которая построена на денежные средства, предоставленные банком в кредит. Никаких комиссий (кроме комиссии за просроченные платежи) банк не взымает. Заемщик несет также расходы, связанные с обязательным страхованием имущества, предоставленного в качестве залога. Исключение составляет только земельный участок, страховать который не надо.
«Строительство жилого дома»
Процентная ставка до 12,1%
Первоначальный взнос до 50%
Минимальная сумма кредита от 300.000 руб.
Максимальная сумма кредита до 85% от стоимости дома
Срок кредита до 30 лет
Валюта рубли, доллары, евро
Ипотечный кредит Сбербанка «Строительство жилого дома» предоставляется на возведение не только дома, но и коттеджа. Выдается кредит на срок до 30 лет под обеспечение любым жилым помещением, имеющимся в собственности у заемщика либо строящимся на получаемые в ипотеку денежные средства. Время рассмотрения заявки на получение займа составляет от пяти до десяти рабочих дней.
Размер ссуды может варьировать от 300 тысяч рублей до суммы, определяемой банком для конкретной ситуации, но не более 85 процентов от общей стоимости строящегося дома. Процентная ставка по кредиту не превышает 12,1 процентов годовых. При максимальном первоначальном взносе в 50 процентов от рыночной стоимости кредитуемой недвижимости и сроке кредитования 10 лет процентная ставка составит 10,1 процентов в год. Погашать ссуду надо равными долями каждый месяц согласно графику платежей. Вернуть полученную ссуду и выполнить все обязательства перед банком заемщик (или созаемщик) должен до 75 лет, т.е. за свой трудоспособный либо пенсионный возраст. Созаемщик обязательно необходим при уровне дохода заемщика, недостаточном для получения нужной суммы. Им может стать любое физическое лицо, имеющее официально подтвержденные доходы. Однако созаемщиков не может быть более трех, при этом нужно учитывать то обстоятельство, что супруг (либо супруга) в любом случае выступает как один из созаемщиков.
Для ипотеки «Строительство жилого дома» обязательным условием при оформлении кредита является страхование имущества, предоставляемого заемщиков в залог. Таким образом, банк снижает свой юридический риск потерять выданные на строительство денежные средства в связи с утратой, повреждением имущества либо гибелью заемщика. Страховка оформляется на весь период кредитования в пользу Сбербанка.
В данный момент программа ипотечного кредитования «Строительство жилого дома» позволяет взять ссуду не только в рублях, но и в евро либо долларах США. Минимальная сумма займа для валютного кредита составляет 7 тысяч и 10 тысяч соответственно. Максимальный размер валютного кредита не превышает 85 процентов от рыночной стоимости имущества, находящегося под залогом. Кроме того, Сбербанк предоставляет кредит молодым семьям на льготных условиях, а клиентам, пользующимся в банке счетом для получения зарплаты, - на специальных условиях, предусматривающие снижение процентных ставок на 1,0-2,0 процента. Если ипотека не будет зарегистрирована в пользу Сбербанка, то процентная ставка будет выше от 2,2 до 2,4 процентов годовых.
Особенностью данной ипотеки является и предоставление ее только по месту регистрации заемщика (можно и созаемщика) либо нахождения кредитуемой строящейся недвижимости, а также по месту расположения фирмы-работодателя. Последнее условие подходит только для тех клиентов, которые являются работниками аккредитованных Сбербанком предприятий, и тех лиц, кто получает заработную плату на открытый в банке индивидуальный счет.
«Загородная недвижимость»
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Процентная ставка от 9,1%
Залоговое обеспечение обязательно
Максимальная сумма кредита до 85% от стоимости объекта
Валюта рубли, доллары, евро
Ипотека Сбербанка «Загородная недвижимость» является возможностью приобрести любую загородную недвижимость, исключая жилой дом, т.е. заемщик может приобрести на взятые в займы у банка денежные средства земельный участок или дачу (садовый дом). Этот ипотечный кредит предусматривает обязательное обеспечение, в качестве которого может выступить любое имущество заемщика.
Размер процентной ставки зависит от срока, на который берется ссуда, и валюты. Для кредита, выдаваемого в рублях, проценты по кредиту составят от 11,05 до 14 процентов годовых, для кредита в долларах США (а также евро) они несколько ниже - от 9,10 до 12,10 процентов годовых. Максимальный срок кредитования - 30 лет. На каком рынке недвижимости (первичном либо вторичном) будет приобретаться имущество, особой роли не играет.
Размер кредитуемой суммы рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Единственным условием является величина максимального кредита: она не может превышать 85 процентов от договорной цены того объекта недвижимости, который будет приобретаться на выдаваемые в кредит денежные средства. Деньги получаются заемщиком в виде вклада в банке либо переводятся на предоставленный ему счет карты. Клиент банка может получить кредитную карту по своему усмотрению. Для выбора банк предлагает не персонализированную карту моментальной выдачи (системы Visa Credit Momentum и MasterCard Credit Momentum), лимит которой составляет 150 000 рублей, и кредитную персонализированную карту с лимитом на ней в 200 000 рублей.
Денежные средства, взятые в кредит по условиям ипотеки «Загородная недвижимость», заемщик может потратить не только на покупку недвижимости, но и на строительство садового дома (либо дачи), а также на возведение иных строения для потребительского использования. Кроме этого он имеет право направить их на незавершенное строительство всех выше названных объектов либо жилого загородного дома.
Привлекательным для заемщиков условием данной ипотеки является и отсутствие каких-либо комиссионных начислений, кроме штрафа за просроченные платежи. Его размер составляет 0,5 процента от невнесенной во время суммы. Этот штраф начисляется ежедневно.
Особенностью ипотечной программы «Загородная недвижимость» является и возможность взять кредит по льготным условиям некоторым категориям граждан. К ним относятся участники государственной программы «Молодая семья», частные клиенты Сбербанка, которые являются держателями зарплатных карт, а также работники тех предприятий, которые аккредитованы Сбербанком.
Для получения ссуды будущий заемщик должен предоставить банку пакет документов. В него входит заявление на кредитование, заполняемое по указанной банком форме, оригинал и копия паспорта заемщика, а также созаемщиков, залогодателя и поручителей, документы на право собственности предоставляемого в залог имущества, документ о подтверждении наличия первоначального взноса и документы о кредитуемой недвижимости. Кроме них для клиентов, которые не являются владельцами зарплатных карт или не получающих в Сбербанке пенсию, банк требует документы, которые подтверждают платежеспособность клиента и его трудовую занятость. Пакет документов должен быть предоставлен комиссии не позже 120-го календарного дня после принятия ею положительного ответа об оформлении ипотечного кредита. Заявка же на получение кредита рассматривается кредитной комиссией в течение 5-10 рабочих дней. Банк требует также обязательно застраховать предмет залога (исключение составляет только участок земли) в его пользу. Страхование же здоровья и жизни кредитополучателя не обязательно.
«Гараж»
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Процентная ставка от 8,8%
Первоначальный взнос от 10%
Максимальная сумма кредита до 85% от стоимости объекта
Срок кредита до 30 лет
Валюта рубли, доллары, евро
Ипотечная программа «Гараж» позволяет заемщику приобрести в кредит с обеспечением не только гараж, но и любое другое машина-место. Сбербанк предлагает взять ссуду в рублях либо в валюте (доллары США и евро), от чего зависит процентная ставка. Для кредита в рублях она составляет от 9,50 до 14,0 процентов, а для валютного кредита - от 8,80 до 12,10 процента. Какой будет процентная ставка, зависит и от периода, на который открывается кредитная линия. Максимальный срок действия договора на кредит - 30 лет.
Выдаются кредитные денежные средства на счет кредитной карты банка либо на вклад. Лимит кредитной карты не может превышать 200 тысяч рублей. Размер суммы (как минимальный, так и максимальный) определяется для каждой ситуации в индивидуальном порядке, однако ссуда не может превысить 85 процентов от договорной цены недвижимости, приобретаемой в кредит.
Первоначальный взнос по этому ипотечному кредиту составляет не менее 10 процентов. Ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и единовременной комиссии за организацию кредита банк не взымает. Погашение кредита производится согласно графику каждый месяц равными долями. Вносить эти платежи заемщик может в любом подразделении либо филиале банка.
По условиям ипотечной программы «Гараж» клиент банка имеет право произвести досрочную полную выплату по кредиту либо частичное погашение долга. Правда, выполнить это он сможет только после того, как внесет четвертый очередной платеж. Минимальная сумма для досрочной выплаты составляет 15 тысяч рублей. Комиссионные начисления за эту процедуру банк не берет. Банк имеет право на штрафные санкции в случае просрочки платежей. Сумма штрафа равняет 0,5 процентам от невыплаченного ежемесячного взноса, она начисляется в виде ежедневной пени.
Для открытия кредитной линии заявитель должен иметь следующий перечень документов:
заявление-анкету, заполненное по утвержденной банком форме;
паспорта не только заемщика, но и его созаемщиков, залогодателей и поручителей;
справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальные доходы всех выше названных лиц, если они не имеет счетов в банке, на которые перечисляется зарплата либо пенсия;
документы на имущество, предоставляемое для обеспечения кредита.
Если заемщик имеет дополнительные источники доходов (пенсия, частная практика, авторские права, сдача недвижимости в аренду и т.п.), то он должен подтвердить и эти доходы.
Чтобы получить положительное решение кредитной комиссии на получение ипотеки «Гараж» заемщик должен соответствовать ряду требований. Во-первых, на момент обращения в банк его возраст должен быть не меньше 21 года. На дату последнего внесения платежа согласно договору заявителю не должно исполниться 75 лет. Важен и стаж работы: на текущем рабочем месте - не меньше шести месяцев, общий стаж должен быть от одного года и больше (считаются последние пять лет работы). Регистрация может быть, как постоянной, так временной, но для последнего варианта кредит дается только на время действия регистрации. Ипотека может предоставляться и по месту расположения гаража либо машина-места, а также по нахождению работодателя заемщика. Это предприятие должно быть либо аккредитованным Сбербанком, либо использовать банковские счета для начисления своим служащим заработной платы.
Заявитель может привлечь от одного до трех созаемщиков, их доходы при этом учитываются для определения величины максимального кредита. Доход второго из супругов учитывается в любом случае, поскольку он выступает созаемщиков в обязательном порядке. Возраст и платежеспособность его существенной роли не играет.
«В десятку!»
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Процентная ставка 10%
Первоначальный взнос от 10%
Срок кредита до 10 лет
Валюта рубли
Ипотечная программа Сбербанка «В десятку!» действовала на протяжении всего 2011 года. Она была рассчитана на всех физических лиц, планирующих приобретение жилья либо в строящихся, либо уже в готовых домах. Главное, чтобы для покупки были использованы кредитные денежные средства Сбербанка РФ.
В основе этой программы лежало кредитное предложение Сбербанка «Ипотечный», к условиям которого были добавлен ряд специальных условий, так называемые «десятки». Во-первых, процентная ставка для любого кредита составляла ровно 10 процентов годовых. Она была одинаковой для любой категории граждан, независимо от того, как они подтверждали свой доход (справкой формы банка либо 2-НДФЛ). Во-вторых, размер первоначального взноса был снижен до 10 процентов от суммы, оформляемой в кредит. И в-третьих, максимальный срок действия кредитной линии - 10 лет. К тому же Сбербанк не взымал комиссию за выдачу и оформление кредита.
Кроме выше изложенных особенностей эта ипотечная программа отличалась также несколькими, более мягкими требованиями, предъявляемыми банком к заявителю.
Клиент для подтверждения своей платежеспособности мог предоставить не только недвижимое имущество, но и движимое. Заемщик при использовании сейфовых ячеек Сбербанка для проведения процедуры купли-продажи не должен был искать себе поручителей.
При покупке готовой квартиры (либо жилого дома) банком принималась в качестве первого взноса не только денежная сумма, но и имеющаяся в собственности заемщика недвижимость.
Мягче банк относился и к строящемуся жилью: при открытии кредитной линии для участия в долевом строительстве на период до регистрации залога в пользу Сбербанка на кредитуемую недвижимость заемщику не надо было оформлять в залог какую-либо другую недвижимость.
Однако основная отличительная черта ипотечной программы «В десятку!» заключалась в следующем требовании. Приобрести жилье на выданные в кредит денежные средства заемщик мог только у тех компаний-застройщиков, которые уже работали со Сбербанком, а также получали от него кредиты на возведение жилых домов. Такие требования к застройщикам позволили банку получить подтверждения надежности этих компаний как клиентов. Среди таких застройщиков оказались строительные фирмы «РосСтройИнвест» (ЗАО), «ДезИнвестСтрой» (ООО), «Партнер-Инвест» (ООО), «ТрестГеоСтрой» (ООО), «Никка-Финанс» (ООО), «Северстрой» (ООО), «Запсибинтерстрой» (ООО) и ОФРЖС «Жилище», «Строительная компания «Варьеганнефтеспецстрой» (ЗАО), СК «Темп», «Гамбит» (ООО), ИСК «Северный город», «Сибирь» (ООО) и ряд других компаний, работающих по всей территории РФ.
Популярность программы «В десятку!» оказалась настолько велика, что Сбербанк продлял срок действия этого предложения два раза. Так, в течение первых трех месяцев с момента действия предложения банком было одобрено свыше 700 заявок и выдано около 100 ипотечных кредитов. Один только Западно-Сибирский банк (филиал Сбербанка России) оформил ипотечных кредитов на сумму, превышающую 500 миллионов рублей, а заявок при этом было принято на сумму порядка одного миллиарда рублей. Привлекало заемщиков и то, что заявку на получение ипотеки можно было подать и в случае, если выбор квартиры либо дома еще не сделан. Заявителю банк давал три месяца на подбор подходящего варианта после утверждения заявки на кредит.