18
Крупные коммерческие банки имеют даже обособленные подразделения,
выполняющие функции кредитования торговых предприятий, промышленных
предприятий, предприятий сельского хозяйства и т.п.
Такое деление на структурные подразделения вполне обоснованно, т.к.
объекты кредитования могут сильно отличаться по характеру и интенсивности
денежных потоков, что сказывается и на различиях в оценке кредитоспособности
заемщика.
Физическим лицам коммерческие банки предоставляют кредиты на
потребительские и непотребительские цели (ипотека, автокредитование).
По целевому направлению банковские кредиты могут быть целевыми
(имеющими определенную цель, например, ипотека, кредит для начинающего
предпринимателя) и нецелевыми (не имеющими конкретную цель, например, на
неотложные нужды).
По сфере применения банковские кредиты выделяют кредиты,
направленные в сферу обращения, и кредиты, направленные в сферу
производства.
Банковские кредиты по срокам делятся на:
- краткосрочные – кредиты со сроком до одного года. Как правило,
краткосрочные кредиты направлены на удовлетворение текущих потребностей
заемщика;
- среднесрочные – кредиты со сроком от одного года до 3-5 лет;
- долгосрочные – кредиты со сроком свыше 5 лет. Оформляются для
осуществления инвестиционных проектов и для формирования долгосрочных
активов [9].
По способу предоставления кредиты могут быть разовыми и
возобновляемыми. К возобновляемым кредитам можно отнести кредиты по
кредитным картам, овердрафт.
По критерию платности выделяют кредиты с рыночной процентной
ставкой, кредиты с повышенной ставкой и льготные кредиты. Рыночная