банковским счетам;
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и
расчетных документов и кассовое обслуживание физических ЮЛ.
Небанковские кредитные организации – центральный контрагент – это ЮЛ, которое является одной из сторон заключаемых договоров, обязательства из которых подлежат включению в клиринговый пул. Оно имеет две лицензии одна небанковской кредитной организации, другая на осуществление клиринговой деятельности.
Клиринговый пул – это совокупность обязательств, допущенных к клирингу и подлежащих прекращению полностью зачетом или иным способом с правилами клиринга либо исполнения.
►НКО – центральный контрагент:
▬открытие и ведение банковских счетов ЮЛ; ▬осуществление переводов денежных средств по
поручению ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
▬привлечение денежных средств ЮЛ во вклады; ▬купля-продажа иностранной валюты в безналичной
форме;
▬привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
53. Банк России: особенности правового положения,
основные задачи, функции и полномочия в финансовой сфере. Роль в реализации финансовой политики государства.
Статус, задачи, функции, полномочия деятельности Банка России как публично-правовой организации определяются Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности» и иными нормативными правовыми актами.
ЦБ РФ - главным российским банком и имеет двойственную природу. С одной стороны, он является органом государственного управления, с другой – ЮЛ, занимающимся предпринимательской деятельностью.
ЦБ РФ реализует от имени государства, возложенные на него задачи, не связанные непосредственно и исключительно с извлечением прибыли, то есть может получать реальные доходы.
Цели:
►защита и обеспечение устойчивости рубля; ►развитие и укрепление банковской системы РФ; ►обеспечение эффективного и бесперебойного
функционирования платежной системы;
►развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ;
Данные цели, а также специфические функций расширили полномочия Банка России до статуса интегрированного регулятора, или мегарегулятора, финансового рынка.
Функции:
►во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и
проводит единую государственную денежно-кредитную политику; ►монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и
организует наличное денежное обращение, утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; ►является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему их рефинансирования; ►устанавливает правила осуществления расчетов, проведения банковских операций в РФ; ►осуществляет обслуживание счетов бюджетов, всех уровней бюджетной системы РФ; ►принимает решение о государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; ►осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; ►регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии с федеральными законами;
Полномочия Банка России:
►осуществляет проверки соблюдения НПА, а также на основании жалоб органы, которые указаны в статье 4 Федерального закона «О Центральном Банке РФ»;
►истребует от проверяемых лиц документы и объяснения необходимые для проведения проверочных мероприятий;
►требует при осуществлении проверки представления необходимой для предотвращения, выявления и пресечения нарушений;
►требует при осуществлении проверки от юридических и физических лиц представления осуществляемых в соответствии с внутренними документами соответствующей организации записей обмена данными, необходимых для предотвращения, выявления и пресечения нарушений требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов;
►выдает юридическим и физическим лицам обязательные для исполнения предписания об устранении допущенных ими нарушений требований;
►направляет в органы и организации, в которых
осуществляется проверка, предложения об устранении нарушений требований;
►принимает решения о приостановлении действия или об аннулировании лицензии;
ЦБ РФ - это государственный орган финансового контроля и регулирования. ЦБ – это самостоятельное учреждение, осуществляющие свои расходы за счет собственных доходов.
Выполняет, роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.
54. Правовые основы полномочий Банка России по
регулированию деятельности кредитных организаций.
НПА: ФЗ «О ЦБ РФ», «О банках и банковской системе», Инструкция ЦБ о порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов, Инструкция ЦБ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"; Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков». Главу ЦБ назначает ГД,
представляет Президент РФ.
Одна из целей ЦБ – развитие и укрепление банковской системы РФ + цель защита интересов вкладчиков. Эта цель реализуется через ряд функций:
1)принятие решений о гос. регистрации кредитных организаций, выдача кредитным орг-м лицензий на осуществление банковских операций, приостановка действия лицензии и их отзыв, регистрация эмиссий ц.б. кредитными организациями.
2)установление обязательных для кредитных организаций
правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных нормативов;
3)осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп
4)предоставление кредитов в качестве кредитора в последней инстанции и организация системы рефинансирования кред. Организаций
5)организация и осуществление валютного регулирования и
валютного контроля
6)осуществляет полномочия по ликвидации и банкротству
кредитных организаций
2 ключевых полномочия Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций:
►лицензирование банковской деятельности; ►надзор за деятельностью кредитных организаций;
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии,
выданной Банком России, которая выдается после государственной регистрации кредитной организации.
Содержание лицензииуказываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право и валюта, в которой они могут осуществляться.
Надзорная функция ЦБ выражается в контроле за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства.
В РФ банковский надзор осуществляет Банк России через орган, который действует на постоянной основе – Комитет банковского надзора.
Формы, в которых Банк России осуществляет надзор:
• предварительная – осуществляется с целью проверки и
оценки учредителей кредитной организации со всех сторон для обеспечения устойчивости развития кредитной организации;
• текущая – осуществляется в ходе текущей деятельности
кредитной организации;
• последующая – осуществляется на этапе отзыва лицензии и
ликвидации кредитной организации.
ЦБ устанавливает:
► обязательных для кредитных организаций правил
проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности; ►минимального размера уставного капитала для создаваемых кредитных организаций;
предельного размера имущественных (не денежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации; ►максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; ►максимального размера крупных кредитных рисков и др.
Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ проводит проверки кредитных организаций; направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.
55. Понятие денежной системы РФ. Правовые основы и
принципы организации денежного обращения.
ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» денежная система России включает банковские билеты (банкноты) и мeталлическую монету.
Денежная система – это форма организации денежного
обращения, то есть процесс непрерывного движения денег в наличной, а также безналичной форме.
Денежная система РФ включает в себя:
• Официальную денежную единицу – валюту РФ;
Валютой РФ признаются:
денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России находящиеся в обращении; средства на банковских счетах и банковских вкладах.
Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным Банком РФ.
• Банковские билеты (банкноты) – это бумажные
денежные знаки
• Металлическая монета – это денежный знак, округлой
формы и изготовленный из металла.
►порядок эмиссии наличных денег;
Эмиссия – это выпуск денег в обращение и изъятие денег из обращения в основном государственными банками, является монополией государства ►организацию и регулирование денежного обращения.
Правовая основа денежного обращения являются нормы Конституции РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О валютном регулировании и валютном контроле», иные законы, НА Президента и Правительства РФ, подзаконные акты ЦБ РФ.
Принципы:
►централизация организации и регулирования денежного обращения – ЦБ имеет исключительную прерогативу по организации и регулированию движения наличных денег по всем каналам обращения и между всеми субъектами;
►эластичность и экономичность денежного обращения
– наличные и безналичные деньги имеют единое кредитное основание и поэтому находятся в тесной взаимосвязи, легко переходят друг в друга;
►комплексность организации денежного обращения –
направлена на то, чтобы сделать управление денежным обращением более экономичным и удобным;
►регулярность и бесперебойность обеспечения
хозяйствующих субъектов и населения наличными деньгами в соответствии с их реальными экономическими потребностями;
►регламентация процедур выполнения операций с наличными деньгами.
56. Правила оборота наличных денег в стране. Денежная