5) Регистрационный порядок образования. В Банк России направляется заявление с приложением документов.
Для кредитной организации:
1)решение органа управления кредитной организации об организации платежной системы;
2)бизнес-план развития платежной системы на ближайшие 2 календарных года с указанием целей и планируемых результатов организации платежной системы, включая анализ рыночных факторов;
3)правила платежной системы;
4)перечень операторов услуг платежной инфраструктуры.
Для некредитных организаций то же самое+ документы,
подтверждающие доп. Требования.
61.Финансовый рынок как экономическая и правовая категория.
Финансовый рынок - тот сегмент экономики, на котором денежные средства, различные фин. продукты, а также услуги становятся товаром.
Финансовый рынок — это система экономико-правовых отношений, которая включает в себя заимствование, выпуск, куплю-продажу ценных бумаг, валют, драгоценных металлов и других инвестиционных инструментов.
Элементами фин. рынка - услуги инфраструктуры фин. рынка, позволяющего обеспечить оборот фин. инструментов (например, переводов денеж. средств или ценных бумаг).
Функции фин. рынка:
1)перераспределение фин. ресурсов и рисков
2)информационная
3)поддержание ликвидности
4)регулирующая
Классификация финансовых рынков: 1) по виду обращающихся активов на:
-кредитный рынок, на котором предоставляются денежные средства в кредит (заем);
-рынок ценных бумаг, на котором объектом сделок являются все виды ценных бумаг и производные финансовые инструменты;
-валютный рынок, на котором обращаются валюты и фин. инструменты, обслуживающие операции с ними; - рынок драгоценных металлов, на котором обращаются драгоценные металлы и ;
-страховой рынок, на котором объектом купли-продажи выступает страховая защита; 2) по периоду существования и срокам обращения
финансовых инструментов на:
-рынок денег, на котором обращаются наличные и безналичные
денежные средства, а также фин. инструменты со сроком обращения до 1 года;
-рынок капитала, на котором обращаются фин. инструменты со сроком обращения свыше 1 года; 3) по региональном признаку на:
-местный финансовый рынок;
-региональный финансовый рынок;
-национальный финансовый рынок;
-мировой финансовый рынок;
4) по срочности реализации сделок на:
-спот-рынок, на котором обращаются инструменты с немедленным или кратким сроком обращения;
-срочный рынок;
62.Система финансового рынка.
Система финансового рынка – структурированная
целостность фин. Рынка.
Система финансового рынка состоит из следующих элементов (звеньев):
►денежный рынок – рынок, на котором обращаются наличные и безналичные деньги, а также краткосрочные расчетные инструменты, которые выполняют денежные функции – векселя или чеки;
►кредитный рынок – рынок, на котором происходит движение ссудного капитала (предоставление - получение кредитов). Функционирование этого рынка в основном обеспечивают кредитные организации;
►рынок ценных бумаг – рынок, который обслуживает кредитные отношения и отношения совладения с помощью ценных бумаг. На этом рынке происходит покупка-продажа ценных бумаг;
►рынок производных финансовых инструментов –
рынок, на котором осуществляются операции с инструментами, основывающимися на первичных доходных активах – ценных бумагах, товарах, активах;
►валютный рынок – рынок, на котором осуществляются операции с валютными ценностями;
▬иностранная валюта – это денежные знаки (банкноты, средства на банковских счетах и в банковских казначействах билеты, вкладах в денежные монеты) иностанных единицах иностранного государства (группы государств и иностранных государств) международных денежных или расчетных единицах;
▬внешние ценные бумами, то есть те которые не относятся к внутренним ценным бумагам;
►страховой рынок – рынок, на котором осуществляется предоставление и получение (покупка-продажа) страховых
услуг.
63. Особенности регулирования на финансовом рынке. Регулирование финансового рынка — это упорядочение деятельности на нем всех его участников и операций между ними со стороны организаций, уполномоченных обществом на эти действия.
Нормативная основа регулирования: ФЗ о Центральном Банке РФ; ГК РФ (часть 1); ФЗ «О рынке ценных бумаг», «Об инвестиционных фондах», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; КоАП РФ. Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов, страхования, рынка ценных бумаг; Информационные письма.
Система регулирования финансового рынка — регулятивная инфраструктура финансового рынка:
►органы регулирования — это государственные органы и саморегулируемые организации;
►регулятивные функции и процедуры — это комплекс действий, через которые осуществляется регулирование; ►правовую инфраструктуру — то есть всю совокупность законодательных актов, законов и нормативных актов, которые относятся к регулированию рынка;
►этику фондового рынка — это нормы, которые разрабатывают саморегулируемые организации, носящие рекомендательный характер; ►традиции и обычаи — ввиду того, что в России финансовый
рынок на протяжении нескольких десятилетий отсутствовал, традиции дореволюционного рынка были утрачены, поэтому формирование и развитие традиций является важным элементом регулятивной инфраструктуры финансового рынка.
Виды регулирования:
1)Внешнее
2)Саморегулирование (через СРО, напр. ассоциация форекс-
дилеров, всероссийский союз страховщиков) 2 основных подхода к регулированию фин. рынка:
функциональный и институциональный.
▪Институциональный подход - дифференциации
регулирования по группам финансовых институтов
(банки, инвестиционные организации). Разные виды организаций регулируются по-разному, даже если они осуществляют одинаковые виды деятельности или участвуют в одинаковых отношениях.
▪Функциональный подход - дифференциации регулирования по видам финансовых отношений независимо от того, какие организации в них участвуют.
Субъекты регулирования: ЦБ РФ, выполняющий функцию
мегарегулятора, а также некоторые министерства, осуществляющие подобные функции в отношении объектов регулирования.
Объекты регулирования: 1) финансовые институты
(кредитные и некредитные институты (коммерческие банки, инвестиционные фонды), 2) эмитенты ценных бумаг, инвесторы), 3) финансовые инструменты и операции с ними, то есть договоры, посредством которых возникают активы; 4) саморегулируемые организации (СРО) финансового рынка.
По критерию «степень жесткости» существует две модели регулирования:
►«жесткая» модель — в ее основе лежат детально расписанные правила и процедуры и детальный контроль за их соблюдением, то есть все формальности должны быть в точности соблюдены (пример: регулирование рынка США);
►«мягкая» модель — основана на широком использовании (наряду с регулятивными нормами) неформальных договоренностей, традиций, рекомендаций, согласованного стиля поведения, переговоров по разрешению ситуаций (пример: Великобритания).
64. Правовые основы валютного регулирования и
валютного контроля.
Валютный контроль – это деятельность государства, направленная на обеспечение валютного законодательства при осуществлении валютных операций.
Валютное регулирование может осуществляться на
национальном и международном уровнях. На национальном
уровне валютное регулирование закрепляется валютным законодательством:
ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле'', ГК и КОАП РФ, подзаконными актами соответствующих органов, отвечающих за валютный контроль.
Гражданский кодекс ставит в приоритет применение ФЗ при регулировании валютных правоотношений.
Также ГК РФ ограничивает обращение валюты в нашей стране: денежные обязательства должны быть выражены в рублях.
КОАП РФ регулирует порядок и меры ответственности за правонарушения в сфере валютных отношений.
ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в РФ, полномочия органов валютного регулирования, определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, валютой РФ и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов
и агентов валютного контроля.
Валютное регулирование может включать в себя:
►определение политики валютного курса и официальных валютных интервенций; ►управление валютными резервами;
участие в международных валютно-кредитных организациях; ►создание и обеспечение органов валютного регулирования, органов и агентов валютного контроля; ►определение сферы осуществления и процедур валютного контроля;
►установление объема прав на валютные ценности и их защиту;
Валютное регулирование отнесено к исключительному предмету ведения РФ.
Принципы валютного регулирования и валютного контроля в РФ:
▪приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;
▪исключение неоправданного вмешательства государства
и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;
▪единство внешней и внутренней валютной политики
РФ;
▪единство системы валютного регулирования и валютного контроля;
▪обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов
при осуществлении валютных операций.
Органами валютного регулирования в РФ являются ЦБ РФ и Правительство РФ.
Валютный контроль – это деятельность государства, направленная на обеспечение валютного законодательства при осуществлении валютных операций.
Органы валютного контроля: ЦБ РФ, Правительство РФ,
ФНС и ФТС.
Валютный контроль является составной частью финансового контроля.
Основные направления валютного контроля:
►определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличие необходимых лицензий и разрешений; ►проверка выполнения резидентами обязательств в
иностранной валюте перед государством ►проверка полноты и объективности учёта и отчётности по
валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в