В целях популяризации платежной системы «Мир» ведется работа по оснащению торговых точек соответствующими системами (аппаратами), принимающими к оплате национальную платежную карту, что приведет к удобству в ее использовании.
Таким образом, научная новизна проведенного исследования заключается в систематизации основных факторов и тенденций развития российского рынка банковских платежных карт.
Заключение
В работе исследована проблема совершенствования механизма расчетов с использованием пластиковых карт в РФ на современном этапе, связанная с несовершенством российской платежной системы и несостоятельностью применяемых на практике большинства механизмов безналичных расчетов.
На основе проведенного исследования были выявлены проблемы, препятствующие развитию российского рынка платежных банковских карт, показано, что решение проблем возможно только при наличии эффективного механизма расчетов с использованием пластиковых карт.
По результатам проведенного исследования были сделаны следующие основные выводы.
Зарождение рынка платежных карт происходило в США.При этом, первыми платежными карточками были не банковские и пластиковые. Современный вид они приобрели в процессе эволюции технологии обращения, а финансовые организации, эмитировавшие платежные карты, не смогли справиться с банками, поскольку они носили локальный характер.
В качестве главных маркет-мейкеров на международном рынке платежных карт выступаютVisa и Mastercard, несмотря на множество других платежных систем.
В России рынок платежных карт начал носить массовый характер только после распада Советского союза, однако в 1990-х годах платежные карты имели преимущественно статусное значение, нежели практическое.
Несмотря на то, что такой сектор рынка платежных карт в России, как эквайринг обладает большим потенциалом и имеет тенденции к росту, на данный момент является самым слабым сегментом рынка платежных карт.
В РФ на сегодняшний день не существует федерального закона, которым бы непосредственно регулировалась деятельность по выпуску и использованию банковских карт в целом, и платежных карт, в частности.
Важным законом, который связан с регулированием рынка платежных карт, является Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Этим Законом определяются правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулируется порядок оказания платежных услуг, включая осуществление перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяются требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Другие Федеральные законы регулируют взаимоотношения, возникающие между банком и заемщиком, держателем кредитной карты, лишь косвенно.
Специфика современного обращения платежных карт заключается, прежде всего, в высоком уровне риска, который связан с мошенническими операциями с платежными карточками, а также отрицательная тенденция к росту количества мошеннических операций на рынке платежных карт, что является одной из основных проблем участников платежных систем.
При проведении оценки и анализа динамики и тенденций развития рынка платежных карт было выявлено, что на конец 2017 года в России наблюдается рост количества банковских карт на 40,45% по сравнению с 2008 годом, в том числе, рост платежных карт за период 2008-2017гг. составил 41,89%. За период 2008-2017гг рост количества расчетных карт с овердрафтом составил 100%, а количество кредитных карт увеличилось на 29,67%. То есть, за период 2008-2017гг. можно констатировать рост рынка банковских карт в целом, и платежных карт, в частности.
Анализируя структуру расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями, следует отметить, что наиболее популярными являются расчетные карты без овердрафта, которые составляют 87% в общей структуре расчетных карт.
Говоря, об объеме совершенных операций с использованием платежных карт, необходимо отметить, что на протяжении всего анализируемого периода наблюдается положительная тенденция их роста, однако, наибольшую долю всех операций составляют операции по снятию наличных денежных средств.
В последнее время в России сформировалась тенденция к интеграции банковского бизнеса и бизнеса в области мобильной связи, позволяющая обеспечивать эффективное развитие технологии бесконтактных платежей. Технология бесконтактных платежей может стать важным инструментом расширения клиентской базы банков за счет пользователей смартфонов, не являющихся активными пользователями банковских услуг.
Среди основных проблем развития национального рынка платежных карт можно выделить: доминирующее положение международных платежных систем на российском рынке платежных карт; высокий уровень и тенденция к росту мошеннических операций на рыке платежных карт.
Для решения вышеуказанных проблем в работе предложены следующие рекомендации: обеспечение роста безопасности использования платежных карт с помощью применения уникального для каждой транзакции шифрованного кода, передаваемого вместе с информацией при бесконтактных платежах, а также переход на эмиссию чиповых карт; ускорение обработки транзакций по банковским картам в сфере электронной коммерции посредством соответствующей модернизации процессинговых центров.
Говоря о перспективах развития национального рынка платежных карт необходимо выделить активное продвижение на банковском рынке прямого кредитования. Поскольку развитие прямого кредитования считается наиболее прогрессивным инструментом финансирования развития малого и среднего бизнеса и инновационных стартапов. В свою очередь, развитие малого и среднего бизнеса, а также реализация инновационных проектов способствуют экономическому росту и государства.
В заключение необходимо подчеркнуть важность понимания того, что именно за развитием национальным платежных карт будущее, их аналоги уже существуют и, в достаточной степени, успешно действуют в разных странах мира.
Список использованной литературы
1. Агаев Ш.И. Рынок банковских пластиковых карт в России: состояние и проблемы развития / Ш.И. Агаев, Н.В. Крушельницкий // Научный сибирский альманах. - 2014. - № 1. - С. 5-8.
2. Аликова М.И.Анализ использования банковских пластиковых карт в национальной платежной системе //Инновационная наука, 2017. - № 12. - С. 84-87.
3. Аджиева А.Ю., Дубовка Е.Ю.Современное состояние рынка пластиковых карт в России / Экономика, теория и практика: материалы международной научно-практической конференции, 2017. - С. 19-24.
4. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КноРуС, 2013. 232 с.
5. Белоглазова Б.Г., Кровелицкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / Б.Г. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 2-е изд., доп. и перераб. - СПб.: Питер, 2015. - 234 с.
6. Беспалов Р.А., Калютик В.Ю.Перспективы развития операций с банковскими картами на региональных рынках// Успехи современной науки и образования, 2017. - Т.1. - № 5. - С. 194-197.
7. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.Н. Белоглазова. - М.: Высшее образование, 2014. - С. 205.
8. Беккер А.В.Тенденции развития рынка платежных карт в России / Институциональные и финансовые механизмы развития различных экономических систем: сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции, 2017. - С. 4-5.
9. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Г.В. Толоконцева. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 620 с.
10. Батыршин Л.Р.Проблемы рынка платежных карт в Российской Федерации /Тенденции и закономерности развития современного российского общества: экономика, политика, социально-культурная и правовая сферы: материалы Всероссийской научно-практической конференции, 2017. - С. 323.
11. Бабина К.И., Ильин Н.И.Анализ современного состояния российского рынка банковских пластиковых карт// Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета, 2018.- № 1 (70). - С. 78-81.
12. Бердышев А.В., Невретдинов А.Н.Перспективы развития национальной системы платежных карт в России //Интернаука, 2018. - № 1 (35). - С. 29-31.
13. Валенцева Н.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. - М.: КноРус, 2016. - 328 с.
14. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Ю.Г. Вешкин. - 2-е изд., доп. и перераб. - М.: Магистр: ИНФРА-М. 2014. - 432 с.
15. Васильев И.И.Развитие российского рынка банковских карт //
Азимут научных исследований: экономика и управление, 2018. - Т.7. - № 1 22). - С. 70-73.
16. Вальвачев Е.В.Анализ факторов развития банковских карт / Проблемы управления финансами в государственном и корпоративном секторах экономики: материалы III Международного Конгресса молодых ученых по проблемам устойчивого развития, 2017. - С. 39-44.
17. Голдовский И.М. Платёжные карты. Бизнес-энциклопедия. / И.М. Голдовский, М.Ю.Гончарова, А. Н. Грачев. - М.: Кнорус, 2014. - 560 с.
18. Гревцова Т.В., Пайтян Л.М.Анализ развития рынка банковских пластиковых карт в России/ Инновационные исследования: проблемы внедрения результатов и направления развития: сборник статей Международной научно-практической конференции, 2017. - С. 36-42.
19. Громышова О.С., Костылева А.А., Езангина И.А.Национальная платежная система России: проблемы финансовой безопасности / Управление экономикой, системами, процессами: сборник статей Международной научно-практической конференции, 2017. - С. 24-28.
20. Дробышева И. Ю. История развития, виды и классификация банковских пластиковых карт в Российской Федерации // Молодой ученый. - 2014. - № 16. - С. 239-241.
21. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2014. - 560 с.
22. Езепчук Л.А., Журавлев В.Г.О некоторых проблемах развития безналичных расчетов с использованием банковских карт// Власть и управление на Востоке России, 2017. - № 1 (78). - С. 62-68.
23. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учеб.для бакалавров / Е. Ф. Жуков, Ю. А. Соколов. - М.: Юрайт, 2015. - 591 с.
24. Князева Е.Г., Юзвович Л.И., Мокеева Н.Н., Заборовский В.Е. Деньги. Кредит. Банки: учебный комплект / Е.Г. Князева, Л.И. Юзвович, Н.Н. Мокеева, В.Е. Заборовский. - Екатеринбург: Изд-во Урал.ун-та, 2016. - 176 с.
25. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб.для бакалавров / Т.М. Костерина. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2016. - 332 с.
26. Корецкая Н.И. Развитие рынка бесконтактных платежей как альтернативы обеспечения эффективности функционирования рынка платежных карт / Общество. Экономика. Культура: актуальные проблемы, практика решения: материалы VII Международной научно-практической конференции, 2017. - С. 7-12.
27. Краснова Ю.А.Методы оптимизации управления платежного оборота с использованием банковских карт //Скиф. Вопросы студенческой науки, 2017 № 13 (13). - С. 31-36.
28. Калинина Н.М., Ивлева Л.А., Пономаренко В.С.Современное развитие рынка банковских карт в Российской Федерации // Актуальные вопросы права, экономики и управления: сборник статей VIII Международной научно-практической конференции, 2017. - С. 247-250.
29. Комаров А.В., Зинатова А.А.Государственный проект - Национальная система платежных карт «МИР» как элемент финансового суверенитета России// Экономика. Бизнес. Банки, 2017. - № 3 (20). - С. 69-77.
30. Логинова А.А.Развитие российского рынка платежных пластиковых карт: проблемы и перспективы //Академическая публицистика, 2017. - № 11. С. 268-272.
31. Леонов А.В.Проблемы и перспективы развития рынка платежных карт в России //Форум молодых ученых, 2017. - № 12 (16). - С. 1135-1142.
32. Материалы Официального сайта Банка России[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru - (Дата обращения: 07.05.2018).
33. Милюкова А.О.Современное состояние и тенденции развития российского рынка платежных карт / Проблемы современной экономики: сборник материалов ХХXVIII Международной научно-практической конференции, 2017. - С. 126-130.
34. Мирошниченко М.А., Федорова К.А.Методологические основы системы управления развитием национальной платежной системы на примере карты «МИР» // Вестник Академии знаний, 2018. - № 25 (2). - С. 282-287.
35. Машихина Т.П., Бубнова Ю.С.Современный этап развития рынка пластиковых карт / Оплата труда работников с учетом стоимости электронной информации, используемой в организации: проблемы, перспективы: сборник научных трудов по материалам региональной научно-практической конференции, 2017. - С. 70-73.
36. Молчанова М.А.Платежные системы зарубежных стран и перспективы развития национальной платежной системы в России //
Банковские услуги, 2017. - № 3. - С. 28-32.
37. Науменко А.И.Национальная система платежных карт: ретроспектива и перспективы //Сибирская финансовая школа, 2017. - № 2 (121). - С. 69-80.
38. Сурина И.В., Мельникова М.С.Система платежных карт мир как элемент национальной платежной системы //Вектор экономики, 2017. - № 11 (17). - С. 56.
39. Титкова И.К., Кондратьева З.А.Национальная система платежных карт - стабильность финансовой системы России // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования, 2017. - № 2 (20). - С. 165-171.
40. Тараненко Т.С., Крюкова Д.А.Современное состояние рынка пластиковых карт в России / Развитие научно-инновационного потенциала России и направления его повышения: сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. Стерлитамак, 2018. - С. 159-162.