4. d_Leasing_Property_Classifier - справочник-классификатор лизингового имущества. Основными атрибутами выступают группа предмета лизинга, вид предмета лизинга и тип предмета лизинга.
5. d_Leaseholder - измерение, содержащее такую основную справочную информацию о лизингополучателе, как наименование, ИНН, КПП, код ОКВЭД, ОГРН и прочее.
6. d_Segment - справочник с информацией об основных целевых клиентских сегментах лизинговой организации.
7. d_Credit_Agreement - содержит справочную информацию о кредитных договорах финансирования лизинговых сделок.
8. d_Staff - содержит справочную информацию о сотрудниках и организационной структуре лизинговой организации.
9. d_DebtType - содержит справочную информацию о видах задолженности по лизинговым договорам. Включает в себя такие значения как пени, пени по суду, просроченная дебиторская задолженность, возмещаемые расходы и штрафы.
10. debt_PZ_On_Date - содержит фактическую информацию о фиксации наличия просроченной задолженности по лизинговому договору на дату с указанием суммы задолженности, даты возникновения задолженности, вида просрочки, количества дней наличия задолженности и прочих атрибутов.
11. f_New_Business - содержит фактическую информацию о заключении новых договоров лизинга
12. Headcount_Report - содержит фактическую информацию о численности сотрудников организации с учетом их статуса и места в организационной структуре.
Для обеспечения безопасности данных в исходных таблицах, а также подготовки данных для решения аналитических задач по сферам, указанных в функциональных требованиях к решению, был выделен отдельный слой витрин-представлений, являющихся основными источниками данных для аналитического уровня модели (Рисунок 11).
Рисунок 11 Аналитический слой витрин-источников данных
3.2 Реализация аналитического уровня модели
Реализация аналитического уровня модели предусматривала выполнение 3 этапов:
1. Установка и активация инструмента self-service оперативной аналитики Tableau Desktop - этап выполнялся пользователями самостоятельно после предоставления лицензий.
2. Установка и конфигурирование портала корпоративной аналитики Tableau Server.
3. Разработка аналитической отчетности.
Развертывание портала корпоративной аналитики
Развертывание Tableau Server предусматривает его установку, конфигурирование и интегрирование с информационным уровнем модели для обеспечения доступа к данным.
Конфигурирование портала корпоративной аналитики проводилась через компонент Tableau Services Manager Web User Interface (TSM Web UI) (Рисунок 12).
Рисунок 12 Страница настройки портала корпоративной аналитики
Основные этапы конфигурирования включали:
1. Настройку вида и способа пользовательской аутентификации, обеспечение механизма бесшовного входа (single sign-on) на портал с использование корпоративных учетных записей Active Directory
2. Обеспечение безопасности соединения и данных за счет использования протокола SSL (Secure Sockets Layer)
3. Реализацию механизма динамического изменения топологии серверных компонент для обеспечения максимальной производительности сервера корпоративной аналитики в зависимости от сценария использования (обновление данных или пользовательская активность) (Приложение 1)
4. Обеспечение резервного копирования данных аналитического портала - механизм реализации представлен в Приложении 2
5. Настройку механизма почтовых рассылок и уведомлений пользователям и администраторам
6. Интеграцию с корпоративным каталогом Active Directory и добавление пользователей на портал аналитики
7. Разделение доступа к функциям портала корпоративной аналитики на основании назначения пользовательских ролей. Выделяются следующие 3 роли:
a. зритель (viewer) - имеют доступ к просмотру и взаимодействию с аналитическим контентом без возможности редактирования через веб-часть или инструмент персональной аналитики, а также экспорта контента в офисные приложения;
b. исследователь (explorer) - имеют полноценный доступ к функциям портала корпоративной аналитики без возможности самостоятельной разработки аналитического контента средствами веб-портала или персональным аналитическим инструментом;
c. разработчик (creator) - имеют полный доступ ко всем функциям корпоративного аналитического портала, а также инструмента self-service аналитики.
Разработка аналитической отчетности
В рамках создания информационно-аналитической модели поддержки корпоративного управления лизинговой компании средствами компонентов аналитического уровня был создан ряд дашбордов, осуществляющих проведение анализа показателей деятельности организации по сферам, указанным в пункте 1 функциональных требований к решению, а также обеспечивающих доступ к результатам для аналитиков и управленческого звена организации как в центральном аппарате, так и в региональных филиалах.
Реализованные средствами Tableau аналитические дашборды для обеспечения комфортного и интуитивно-понятного пользовательского взаимодействия, а также оперативного получения аналитических результатов были оснащены дополнительным функционалом drill down, drill up и drill through, а также интерактивными возможностями с использованием пользовательских действий (dashboard actions).
Возможность действий на дашборде (dashboard actions) обеспечивает интерактивную природу реализованных аналитических отчетов и более гибкое взаимодействие с ними за счет персонального расширения или сужения аналитического контекста со стороны пользователя через взаимодействие с визуальными элементами дашборда помимо типичных фильров. На дашбордах предусмотрены следующие типы действий:
1. Интерактивная фильтрация (filter action) - позволяет проводить анализ результатов эффективности в контексте объектов, самостоятельно выбранных пользователем на той или иной визуализации (например, в контексте определенного объекта продажи).
2. Интерактивное выделение (highlight action) - предназначен для акцентирования внимания на частях визуализаций дашборда после выбора пользователя (например, выделение конкретного года на нескольких объектах после выбора данного года на одной визуализации).
3. Интерактивное изменение параметра (parameter action) - действие дашборда позволяет изменять значение того или иного параметра в интерактивном режиме за счет взаимодействия пользователя с визуальными элементами
4. Веб-навигация (URL action) - действие предназначено для интеграции с веб-клиентами посредством URL ссылок. В рамках решения данный тип действий обеспечивает переход на корпоративный портал лизинговой организации посредством клика на логотип, а также интеграцию портала корпоративной отчетности с компонентом SQL Server Reporting Services для реализации функционала обратной выгрузки данных в статичном табличном формате.
Функционал drill down обеспечивает углубление уровня детализации анализа со стороны пользователя. Основным применением функционала в рамках реализованных дашбордов является детализация анализа во времени (начиная годом и заканчивая неделей), а также управление уровнями организационной иерархии за счет применение параметров. Дополнительно, возможности Tableau обеспечивают исполнение сервиса drill down за счет функционала viz in tooltip, реализующего проведение анализа на более глубоком уровне детализации в графиках в всплывающих подсказках при наведении на объект визуализации (например, при наведении на региональный филиал в всплывающей подсказке отображается график с анализом по базовым филиалам в рамках конкретного филиала).
Функционал drill up является обратным drill down и, наоборот, обеспечивает повышение уровня детализации анализа и получение результатов в более агрегированном виде.
Функционал drill through предоставляет пользователю возможность изучить формирование того или иного отражаемого на дашборде показателя на самом детализированном уровне строк в источнике данных. В рамках аналитического уровня модели данный сервис исполнен в 2 видах:
· Детализация данных по конкретным объектам визуализации обеспечивается встроенным функционалом Tableau для использования в рамках аналитической системы.
· Детализация данных по всему дашборду в целом реализован за счет обратной выгрузки данных конкретного источника в табулярном виде средствами SQL Server Reporting Services, поскольку результаты работы сервиса в Tableau не являются пригодными к форматированию, а также не являются доступными всем пользователям, так как зависят от типа лицензирования. При этом функционал в рамках модели необходим всем пользователям для проведения дальнейшего персонального анализа, в случае необходимости.
В итоге, средствами аналитического компонента модели были разработаны 5 интерактивных и многофункциональных BI-отчетов.
Оперативные КПЭ
Разработанный дашборд представлен на Рисунке 13.
Рисунок 13 Дашборд «Оперативные КПЭ»
Отчет предназначен для оперативного контроля основных показателей эффективности организации в 3 сферах:
· финансовые показатели (объем нового бизнеса, факт СДО, прогноз СДО)
· риск-метрики (объем просроченной задолженности 0+, уровень валовой маржи с учетом вознаграждений клиентских менеджеров, доля кредитов, просроченных на 90 и более дней)
· персонал и клиентская база (текущее количество клиентов, фактическая численность персонала и объем лизингового портфеля)
Дашборд позволяет отслеживать и своевременно реагировать на значения KPI в актуальном периоде (месяц, неделя), а также дает представление о текущем выполнении плана по KPI как в общем выражении, так и в разрезе банковских продуктов и клиентских сегментов, приросте значений ключевых показателей относительно предыдущих периодов. Цветовая индикация показателей дает возможность пользователям понять эффективность по конкретному направлению относительно:
· общего выполнения плана;
· выполнения планов в разрезе сегментов, продуктов, а также групп просрочки;
· общих изменений в сравнении с предыдущим периодом;
· изменений относительно предыдущего периода в разрезах, аналогичных выполнению планов.
Дополнительными функциями дашборда являются возможность анализа КПЭ во временных периодах, а также переход на более детальные аналитические отчеты по каждому из отраженных показателей в случае необходимости их более глубокого изучения.
Анализ доходности нового бизнеса
Разработанный отчет представлен на Рисунке 14.
Рисунок 14 Дашборд «Анализ доходности нового бизнеса»
Отчет предназначен для проведения план/факт анализа показателей нового бизнеса:
· факт нового бизнеса (стоимость лизингового имущества но новым заключенным договорам) в тысячах рублей
· выполнение доходности нового бизнеса в процентных пунктах
· выполнение доходности нового бизнеса в тысячах рублей
Пользовать имеет возможность проводить анализ сферы нового бизнеса на 3 уровнях временной детализации (год, квартал, месяц) с включением или исключением лизинговых продуктов (розница, конвейер, корпоратив), отслеживать результаты с включением или исключением учета налога на добавленную стоимость, самостоятельно влиять на измерения, в разрезе которых отражаются показатели:
· по региональным филиалам
· по базовым филиалам
· по клиентским менеджерам.
Дополнительно, функционал дашборда позволяет изменять аналитический контекст за счет влияния пользователя на следующие аналитики: блок, ЦКС, продукт (продажи), название продукта, индикатор субсидированного договора. В качестве функционала для проведения дальнейшего персонального анализа со стороны пользователя предусмотрена обратная выгрузка данных дашборда (raw data) в табулярном виде.
Классификация клиентов портфеля
Разработанный отчет представлен на Рисунке 15.
Рисунок 15 Дашборд «Классификация клиентов портфеля»
Отчет отражает общий объем и динамику количества клиентов и договоров с просроченной задолженностью, суммарное значение задолженности в рублях, а также производит классификацию клиентов и договоров в зависимости от количества дней просрочки (группы 0-4, 5-30, 31-90, 91+), что позволяет сформировать понимание относительно структуры задолженности. Дашборд также выделяет наиболее рискованных клиентов с точки зрения объемов задолженности в каждой из групп. Клиент относится к той или иной группе просрочки исходя из максимального количества дней просрочки по всем его договорам в условиях, определенных пользователем.
Пользователь может самостоятельно влиять на аналитический контекст за счет определения значений таких фильтров, как вид просрочки (ПДЗ, пени, возмещаемые расходы и прочие), период (квартал, месяц, неделя, день), блок, региональный филиал, базовый филиал, группа задолженности, вид продукта.
Винтажный анализ просроченной задолженности