- наиболее актуальная новинка -- договор комплексного банковского обслуживания клиентов, при заключении которого банк значительно упрощает и ускоряет для клиентов процедуру получения новых услуг банка. Фактически клиенту необходимо предоставить банку необходимый пакет документов и подписать договор единовременно за первого обращения в банк, а в дальнейшем оформление любых новых продуктов осуществляется по заявлению клиента без оформления дополнительных договоров.
Конечно внедрение данных видов услуг будут для банка затратными, кроме того от бака требуется индивидуальный подход к клиентам и постоянная работа по изучению их потребностей, а также совершенствование банковских продуктов и технологий в режиме реального времени, что невозможно без достаточного уровня автоматизации и требует привлечения высококвалифицированного персонала.
Эффективная организация процесса кредитования в ПАО «Сбербанк» может быть достигнута за счет следующих факторов:
- информационной открытости банка;
- высокого уровня квалификации банковских служащих;
- четко налаженных внутрибанковских процедур;
- гибкой системы мотивации персонала;
- отлаженной корпоративной культуры и взаимоотношений между сотрудниками.
Таким образом, в связи обострением конкуренции на рынке, в результате сокращения спроса на продукты кредитования со стороны населения, а также ухудшения экономического положения предприятий, коммерческие банки вынуждены особое внимание уделять эффективности работы с клиентами, с целью обеспечения рентабельности деятельности.
Заключение
На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим частным банком по размеру совокупных активов, совокупному капиталу и размеру депозитов. В общем рейтинге всех банков России ПАО «Сбербанк России» занимает первую позицию по активам и вторую по величине собственного капитала. На конец года активы ПАО «Сбербанк России» составили 39 109 367 769 млн. рублей, что значительно больше, чем у ближайших банков-конкурентов.
Основными задачами Управления внутреннего аудита Сектор проверок региональной сети является обеспечение сводного контроля над своевременным исполнением структурными подразделениями и филиалом банка требований Федерального закона 115-ФЗ, нормативных актов Банка России, внутренних нормативных документов по вопросам ПОД/ФТ.
Клиенты ПАО «Сбербанк России» могут внести средства во вклады, получить кредит, совершать расчетные операции, пользоваться всеми преимуществами банковских карт и заниматься инвестированием на фондовом рынке.
На сегодняшний день можно отметить развитие ипотечного кредитования физических лиц в банке. На основании проведенного анализа, можно отметить, что приоритетным продуктом ПАО «Сбербанк России» в 2016 году являлось жилищное кредитование. Повышение объемов жилищного кредитования составило 38,6 % в 2016 году, при этом рыночная доля данного вида продукта выросла до 53 %. Наряду с ростом, качество жилищного кредитования оставалось на стабильно высоком уровне.
Высокому темпу роста способствовали и расширение продуктовой линейки, и новый усовершенствованный процесс работы с риелторами и застройщиками с возможностью подачи ипотечных заявок дистанционно через web-систему «Партнер онлайн» по всей России, и новый упрощенный процесс подачи заявок клиентами.
В результате проведенного исследования установлено, что ПАО «Сбербанк России» активно развивает услуги, как для физических, так и для юридических лиц, однако приоритетным остается развитие банковских услуг для физических лиц.
Введенные санкции осложняют работу банка по кредитованию и привлечению средств. Поэтому приоритетным направлением деятельности ПАО «Сбербанк России» является развитие технологией приема бесконтактных платежей и внедрение новых технологий по совершению банковских переводов. Поскольку эти направления начинают осуществляться в банке, необходимо, в первую очередь, обеспечить их безопасность путем применения современных IТ-технологий.
Список использованных источников
Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016 №7-ФЗ)
Конституция РФ от 12.12.1993г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ)
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 09.02.2016)
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (от 29.12.2015 N 403-ФЗ)
О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2015) (21 декабря 2013 г.)
О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.: Федеральный закон от 23.12.2004 г. № 177-ФЗ ПБД
Письмо Федеральной антимонопольной службы и Банка России от 26 мая 2005 г. № ИА/7235, N 77-Т «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов».
Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и дополнениями) (ред. от 12.03.2014г.)
Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы, развития / Д.Н. Ананьев //Деньги и кредит. 2014. - № 3. - С.15-18.
Аристов Д.В., Гузов, К.А. Ликвидность банков: скрытая угроза. // Деньги и кредит. - 2015. - №7. - С. 49-51
Балабанов И.Т. Банковское дело: Учебник / Под ред. доктора экон. наук, проф. И.Т. Балабанова, Г.Г. Коробовой - М.: Юристъ, 2015. - 751
Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроликовецкой - М.: Финансы и статистика, 2016. - 368 с.
Букато В.И. Банки и банковские операции в России. - 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. В.И. Букато, Ю.В. Головина, Ю.И. Львова - М.: Финансы и статистика, 2016. - 368 с.
Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Под ред. Ю.Г. Вешкина, Г.Л. Авагян - М.: Магистр, 2016. - 243 с.
Власов С.Н., Рожков Ю.В. Управление ликвидностью коммерческого банка. // Банковское дело. - 2014. - №9. - С.12-14
Дубенецкий Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях. / Под ред. Я.Н Дубенецкого - М. Банковское дело, 2014. - 122 с.
Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. / Под ред. Е.П. Жарковской - М.: Издательство «Омега - Л», 2014. - 325 с.
Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита / Ю.С. Крупнов / Бизнес и банки. 2014. - № 8. - С.14-15.
Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие. / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина и д-ра экон. наук, проф. Н.И. Валенцевой. М.: - КНОРУС, 2015. - 232 с.
Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности. / Под ред. К.Р. Тагирбекова - М.: Акалис, 2015. - 285 с.
Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. / Под ред. А.Д. Шеремет, Щербаковой Г.Н. - М: Финансы и статистика, 2016. - 259 с.
Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: [Электронный ресурс]. -- Режим доступа: - URL: www.banki.ru
Официальный сайт ПАО Сбербанк России [Электронный ресурс]. -- Режим доступа: http://www.sberbank.ru/