ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
08.00.01 - экономическая теория
АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени
кандидата экономических наук
ЗАХАРОВ АЛЕКСЕЙ ОЛЬГЕРТОВИЧ
Волгоград 2011
Работа выполнена в Волгоградском государственном университете
Научный руководитель доктор экономических наук, профессор Буянова Марина Эдуардовна
Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор Коробов Юрий Иванович
кандидат экономических наук Вуйменков Семен Алексеевич
Ведущая организация Южный Федеральный университет
Защита диссертации состоится 30 сентября 2011 г. в 13.00 на заседании диссертационного совета Д 212.029.01 по экономическим наукам при ФГБОУ ВПО «Волгоградский государственный университет» по адресу: 400062, г. Волгоград, пр. Университетский, 100, ауд. 2-05 «В».
С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Волгоградского государственного университета.
Автореферат разослан и размещен на официальном сайте ФГБОУ ВПО «Волгоградский государственный университет» http://www.volsu.ru 30 августа 2011 г.
Ученый секретарь диссертационного совета
доктор экономических наук, профессор
Тимофеева Г. В.
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ
Актуальность темы исследования. Устойчивое и эффективное функционирование банковской системы предполагает наличие необходимого комплекса институциональных условий. Их реализация способствует образованию новых структур, дифференциации институциональных связей и механизмов на макроуровне, что обеспечивает саморазвитие банковской системы и ее самоорганизацию. Формирование необходимых институциональных условий активизирует появление различных механизмов взаимодействия экономических агентов и банковских институтов.
Сложившиеся в настоящее время диспропорции развития банковской системы, связанные с несбалансированностью спроса и предложения на кредитные ресурсы, сопровождаются поддержанием на низком уровне доверия экономических субъектов к банкам, а в некоторых случаях подрывают его. Совокупность отмеченных факторов приводит также к «блокировке» возможностей банков по аккумуляции капитала как основы для осуществления инвестиций.
Необходимость устранения накопленных структурных диспропорций в развитии банковской системы России, преодоления внутренних противоречий ее функционирования делает актуальным исследование институциональных основ и условий повышения ее эффективности, которые являются важными факторами формирования института доверия к банковской системе в целом.
Степень разработанности проблемы. Проблемам институционального развития экономики и процессам ее институциональных изменений посвящены работы отечественных ученых: С. Глазьева, О. Иншакова, Г. Клейнера, Б. Кузнецова, Д. Львова, В. Маевского, Ю. Осипова, В. Полтеровича, И. Пригожина и зарубежных исследователей: К. Маркса, Р. Нельсона, Д. Норта, Р. Рихтера, С. Уинтера, Э. Фуруботна, Г. Хакена, Й. Шумпетера и др.
Вопросам оценки эффективности функционирования банковских систем и различным аспектам и проблемам функционирования банковских учреждений посвящены труды Ф. Алескерова, А. Бергера, А. Гана, Р. Гильфердинга, Е. Жукова, Ю. Львова, Г. Маклеода, И. Мамоновой, С. Моисеева, В. Солодкова, Д. Хамфри и др.
Теоретические и прикладные основы анализа условий функционирования банковской системы, в т.ч. институциональных, получили развитие в работах отечественных ученых: И. Бойко, А. Братко, С. Вуйменкова, И. Гиндина, В. Дмитриева-Мамонова, Е. Жукова, В. Зверева, Ю. Коробова, Л. Красавиной, О. Лаврушина, М. Пессель, А. Петрова, О. Роговой и зарубежных исследователей: Э. Брегеля, Л. Иохансена, Р. Коуза, В. Лексиса, А. Маршалла, Х. де Сото, Т. Эггертсона.
В экономической литературе большое внимание уделяется различным аспектам функционирования отдельных коммерческих банков. Однако развитие реальной экономики и, как следствие, усиление роли банковской системы указывает на необходимость ее комплексного рассмотрения в институциональном аспекте, а также поиска путей стабильного и устойчивого функционирования на основе институциональных преобразований.
Неполная изученность институциональных основ функционирования банковской системы России, влияния институциональных условий на ее эффективность, а также недостаточная степень разработанности проблемы ее институционального развития, тенденций и перспектив предопределили выбор темы диссертации, цель и задачи исследования.
Целью диссертационного исследования является теоретико-методическое обоснование институциональных условий повышения эффективности отечественной банковской системы на основе выявления ее устойчивых институциональных связей с государством и другими экономическими субъектами.
Указанная цель предполагает постановку и решение следующих задач:
? проанализировать трансформацию функциональных и структурных характеристик банков и банковских систем в процессе их эволюции;
? исследовать институциональные условия функционирования банковской системы и выявить ее положительные и отрицательные обратные связи с внешней средой;
? раскрыть сущностные характеристики банка как организации и банка как института;
? обосновать систему критериев для оценки эффективности банковской системы;
? разработать и применить методику оценки эффективности банковской системы России;
? аргументировать институциональные условия повышения эффективности банковской системы России.
Объект исследования институциональные условия функционирования банковской системы в процессе эволюционных изменений в экономике России.
Предмет исследования совокупность экономических отношений, противоречий, тенденций, определяющих формирование и реализацию институциональных условий функционирования банковской системы России и повышения ее эффективности.
Теоретико-методологической основой диссертационного исследования являются фундаментальные труды отечественных и зарубежных ученых по экономической теории, институциональной экономике, теории систем, экономической синергетике, теории финансов, банковскому делу. При реализации цели и задач исследования автор использовал как общенаучные методы: синергетический, институциональный, диалектический, конкретно-исторический, так и специальные экономико-статистические методы, методы информационно-логического моделирования.
Информационно-эмпирической базой исследования послужили законы, законодательные и другие нормативные акты Президента и Правительства РФ; материалы периодической печати, отчеты Центрального банка РФ, официальные данные Федеральной службы государственной статистики; данные официальных сайтов банков в информационной сети Интернет; программные документы Правительства РФ; материалы ассоциаций, рейтинговых агентств, научных конференций, семинаров, межбанковских конгрессов, научные доклады и отчеты.
Основные положения диссертационного исследования, выносимые на защиту: банк банковский система институт
1. Такие процессы и явления, как развитие городов, ремесел, ограниченность государственных денежных ресурсов, требовавшая привлечения в различные секторы экономики частных вложений, явились стимулами к эволюции банковских учреждений, процесс которой целесообразно разделять на этапы в соответствии с периодами доминирования того или иного технологического уклада. Анализ эволюции банковских систем показал, что на каждом этапе их развития происходит трансформация сущностных, структурных и функциональных характеристик: выполнение базовых функций перераспределения финансов; предоставление кредитов не только из собственных и привлеченных средств, но и путем занесения кредитов на счета клиентов; усиление концентрации банковского капитала; возникновение банковских монополий; постепенная переориентация с краткосрочных кредитов на все виды и формы предоставления кредитных ресурсов, прежде всего на долгосрочные инвестиции в основной капитал; возникновение специализированных банков; возрастание степени международного сотрудничества под влиянием объективной тенденции глобализации; расширение международной банковской деятельности, слияние банков как в международном масштабе, так и в пределах отдельных стран; унификация и стандартизация национальных законов о банковской деятельности в соответствии с международными стандартами; «миниатюризация» банков.
2. Институциональные условия функционирования банковской системы представляют собой совокупность экономических, политических и этических правил и норм («правил игры»), формирующих нормативно-правовую (институциональную) среду, в которой осуществляется банковская деятельность. Институциональная среда включает в себя множество институтов и институциональных структур, регулирующих деятельность банковской системы в различных аспектах: хозяйственном, социальном, правовом, общегражданском.
Процесс функционирования банковской системы, как самоорганизующейся, осуществляется в определенных институциональных условиях, реализация которых проявляется через установление положительных и отрицательных обратных связей банковской системы с внешней средой, обусловливает ее эволюцию с периодами спадов и подъемов. Обратные связи представляют собой реакцию банковской системы на внешние воздействия со стороны государства и других экономических субъектов; эти связи прямо или косвенно оказывают на нее влияние (изменения в налоговом законодательстве, антиинфляционная политика, политика в сфере занятости, колебания спроса на банковские продукты и услуги и т.п.). Отрицательная обратная связь (рост процентной ставки по кредитам при снижении объемов кредитования, снижение процентных ставок по депозитам в связи с ростом объемов привлеченных вкладов и т.п.) имеет следствием консервацию системы, удержание ее в стационарном состоянии. Положительная обратная связь (банковские инновации, новые стандарты отчетности и т.п.) способствует прогрессивному развитию системы, приобретению новых качеств, формирующих потенциал позитивной трансформации. Соотношение положительных и отрицательных обратных связей, их скорость и масштабы определяют темп и вектор развития банковской системы.
3. Банк как организация (учреждение) представляет собой субъект экономической системы, основу которого образует единство содержания (предприятие) и формы (фирма), обеспечивающий производство и предложение на рынке банковских продуктов и услуг. Фирма как рыночная оболочка предприятия может содержать в себе несколько последних (например, филиалы отдельно взятого банка). Банк как институт представляет собой функциональную модель всех банковских организаций совокупность формальных и неформальных правил, норм и механизмов обеспечения их выполнения, которые связаны с установленной формой бизнес-поведения.
4. Оценка эффективности функционирования банка как организации предполагает его исследование с применением инструментария теории фирмы расчета показателей рентабельности активов, рентабельности капитала, прибыли, доли рынка, соотношения активов и пассивов и др. Оценка эффективности деятельности банка как института предполагает анализ реализации им системы институциональных функций, которые являются исторически сложившимися и общими для всех банковских организаций. Институциональные функции банков заключаются в упорядочении, организации, регламентации процессов, связанных со следующими операциями банковских учреждений на микроуровне: аккумуляцией капитала, созданием нового капитала, созданием условий для осуществления платежей между экономическими агентами. Процесс организации движения денежных потоков направлен на рост привлекательности банковских продуктов и услуг для экономических субъектов. Возможность измерения результатов осуществления процесса упорядочения движения свободных денежных потоков в масштабах национальной экономики позволяет рассматривать реализацию институциональных функций банков в качестве критериев оценки эффективности банковской системы. Данные критерии характеризуют то, как соблюдается система формальных и неформальных правил в масштабах национальной экономики.
5. Разработанная методика оценки эффективности банковской системы России по критериям реализации банками институциональных функций направлена на выявление возможных функциональных нарушений (дисфункции) в деятельности банка как института. Ее применение позволило установить, что высокая эффективность функционирования отдельных банковских учреждений России в настоящее время (за исключением некоторых случаев членства банка в финансово-промышленной группе и / или при активной поддержке государства в виде финансовой помощи) сочетается с неэффективностью банковской системы в целом, что снижает ее роль в развитии национальной экономики.
6. Эффективность банковской системы в целом обусловлена наличием и развитостью институциональных связей между государством и банками, а также между банками и другими хозяйствующими субъектами. Создание и закрепление указанных институциональных связей, направленных на реализацию банками системы институциональных функций, обеспечивает саморазвитие банковской системы и повышение ее эффективности. Это возможно посредством формирования и реализации необходимых для этого институциональных условий, структурированных по уровням хозяйствования (микроэкономический и макроэкономический). Институциональные условия повышения эффективности банковской системы России на микроэкономическом уровне включают: стимулирование и поддержку конкуренции, свободы принятия решений в рамках достижения целей экономической деятельности конкретными банками. Институциональные условия на макроэкономическом уровне включают: повышение суммы страхового возмещения по вкладам; введение системы безотзывных вкладов; формирование государством залогового фонда как инструмента обеспечения обязательств по кредитам банков; создание дополнительной защиты для владельцев банковских карт; повышение ответственности аудиторских компаний за результаты проверок потенциальных клиентов банков; изменения в судебном делопроизводстве в целях упрощения процедуры истребования долгов.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем:
? на основе анализа эволюции банков и банковских систем выявлена трансформация их структурных и функциональных характеристик в аспекте экономических циклов (от выполнения базовых функций перераспределения финансов до концентрации банковского капитала; от распространения универсальных банков в различных странах до возникновения специализированных банков, создания международных банковских организаций, расширения международной банковской деятельности);