Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ПАО АКБ "Связь-банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
66
Далее подробнее рассмотрим каждый из этапов создания банковского
продукта.
Рисунок 12 – Поэтапный процесс внедрения нового
банковского продукта
Первый этап заключается в постановки цели создания нового
банковского продукта. Целью создания нового продукта в ПАО АКБ «Связь
Банк» является – привлечение новых клиентов, увеличение прибыли. Для
достижения цели необходимо решить ряд задач:
создание конкурентоспособного банковского продукта;
Оценка эффективности внедрения банковского продукта и принятие
решения по его продвижению
Мониторинг в процессе апробации банковского продукта
Разработка финансового плана и прогнозирование кредитов
Кадровое обеспечение банковского продукта
Разработка плана производства и логистики
Ращработка плана маркетинга банковского продукта
Разработка концепции банковского продукта
Постановка цели нового банковского продукта
67
обеспечение эффективности банковской деятельности от внедрения
нового продукта в ПАО АКБ «Связь Банк».
Второй этап – разработка концепции банковского продукта. Данный
продукт включает в себя:
анализ рынка и акцент на корпоративных клиентов;
анализ предпочтений заемщика банковского продукта.
Третий этап – это разработка плана маркетинга внедрения продукта.
Данный этап предполагает анализ таких составляющих как:
анализ возможностей;
отбор целевого рынка;
разработка мер по продвижению продукта.
Четвертый этап заключатся в разработке плана производства и
логистики нового банковского продукта в ПАО АКБ «Связь Банк». На данном
этапе проходит спецификация банковского продукта, хронология процесса
реализации продукта и установление норм времени, а также установление норм
расходов ресурсов на осуществление данного продукта.
Пятый этап один из главных этапов, который подразумевает кадровое
обеспечение продукта. Сотрудники ПАО АКБ «Связь Банка» должны обладать
определенным уровнем квалификации. Если их уровень не достаточен, то
необходимо привлекать новых специалистов или, при достаточном уровне,
организовывать переподготовку кадров.
Шестой этап в создании нового банковского продукта предполагает
разработку финансового плана и прогнозирование рисков.
При внедрении нового продукта всегда встает вопрос, будет ли данный
продукт доходным или расходным. Для каждого банка свой ориентир
установления цены и размера чистого процентного дохода.
Также на этом этапе отдел развития бизнеса обосновывает руководству
банка – ПАО АКБ «Связь Банка» в потребности денежных средств на процесс
производства и реализации продукта.
68
Далее происходит прогноз возможных рисков связанных с внедрением
нового банковского продукта. После чего разрабатывается регламент
выявления рисков, их оценка и управление над ними.
Седьмой этап – это мониторинг нового продукта в процессе апробации,
то есть проверка его на практике, а именно:
мониторинг конкурентоспособности продукта;
мониторинг кадрового обеспечения банковского продукта;
мониторинг рисков.
Срок апробации не должен превышать более 2 лет.
Последний восьмой этап заключается в оценке эффективности
внедрения нового продукта и принятия решения о целесообразности данного
продукта.
На данном этапе возможны такие варианты как:
эффективность внедрения нового банковского продукта полностью
соответствует стандарту ПАО АКБ «Связь Банка». После успешного внедрения
продукта, принимается решение о дальнейшем развитии внедрения продукта,
принимается решение о дальнейшем развитии данного направления, а также
стимулировании сотрудников, которые непосредственно участвовали в
создании и реализации банковского продукта.
Эффективность внедрения нового банковского продукта не
соответствует стандарту ПАО АКБ «Связь Банк». После чего принимается
решение о совершенствовании данного продукта или об отказе его
использования.
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий
Принятие предлагаемых мер, изложенных в пункте 3.1 выпускной
квалификационной работы, позволит повысить уровень кредитования
юридических лиц в ПАО АКБ «Связь Банк».
Реализация предложенных мер повлечет за собой ряд положительных
результатов, как для ПАО АКБ «Связь Банк», так и для юридических лиц.
Далее рассмотрим более подробно возможные последствия.
69
Предложение 1. Эффективность от внедрения системы автоматизации
кредитоспособности юридических лиц в ПАО АКБ «Связь Банк» являются:
снижение штата сотрудников;
снижение доли физического труда;
повышение квалификации работников кредитного отдела в ПАО
АКБ «Связь Банк».
Что касается экономического эффекта от внедрения системы
«EGARCreditAdministration» то его необходимо рассчитать. Он будет состоять
из расходной и доходной части проводимого мероприятия.
Расходы от проводимого мероприятия представлены ниже.
Затраты на приобретение ПО и затраты на последующее обновление,
которые составляют 15 % от стоимости программы.
Затраты на обновление системы шифрования данных и защиту каналов
связи и информации;
Затраты на услуги IT-специалиста, в том числе отчисления на
социальные нужды из заработной платы, которые рассчитываются по формуле
(1):
З
it
= ЗП
it
* T * (1 + 0) * n,
(1)
где
З
it
– затраты на услуги IT-специалиста, руб.;
ЗП
it
– часовая тарифная ставка оплаты труда, руб/час;
Т – время на установку ПО и обучение персонала, часов;
О – коэффициент отчислений на социальные нужды из заработной платы
IT-специалиста;
n – коэффициент отделение ПАО АКБ «Связь Банк».
Выплата выходного пособия уволенным работникам кредитного отдела,
которое можно вычислить по формуле (2):
ВП
= ((СЗ * 12) / К1) * Д * У,
(2)
где
ВП
– выходное пособие, руб.;
СЗ
– среднемесячная заработная плата работника кредитного отдела,
руб.;
70
К1 – количество фактически отработанных дней работником за месяц,
дни;
Д – количество рабочих дней в следующем месяце, дни;
У – количество уволенных после внедрения нового ПО, чел.
Затраты на покупку, монтаж и запуск оборудования для использования
нового ПО, рассчитывается по формуле (3):
З
р
= С
б
* n,
(3)
где
З
р
– затраты, руб.;
С
б
– балансовая стоимость оборудования, руб.
Затраты на амортизацию нового оборудования, которые можно
рассчитать по формуле (4):
А
= С
б
* Н
а
,
(4)
где
А
– сумма амортизационных отчислений для оборудования, руб.;
Н
а
– норма годовых амортизационных отчислений для оборудования.
Затраты на оплату дополнительной электроэнергии, вычисляемые по
формуле (5):
З
э
= P * t *g * С
э
* n,
(5)
где
З
э
– затраты на электроэнергию, руб.;
Р – установленная мощность оборудования, кВт;
t – время работы оборудования, ч;
g – коэффициент использования установленной мощности оборудования;
С
э
– стоимость 1 кВт, руб.
Затраты на запасные части расходные материалы для оборудования,
которые, как правило, устанавливаются в размере 5 % от стоимости
оборудования.
Доходы, которые могут быть получены вследствие внедрения нового
ПО, включают годовую экономию на расходах на заработную плату
сотрудникам ПАО АКБ «Связь Банка» ввиду сокращения штата специалистов
кредитного отдела.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3476