Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ПАО АКБ "Связь-банк"
Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
61
Систему «EGAR Credit Administration» создана на современной
платформе, которая обеспечивает комплексное управление процессом оценки
кредитоспособности юридического лица.
Реализация данного мероприятия необходима в связи с тем, что
благодаря внедрению данной системы ПАО АКБ «Связь Банк» сможет снизить
объем просроченной кредитной задолженности, снизить трудоемкость оценки
кредитоспособности юридических лиц, и увеличить скорость принятия
решения о выдаче или отказе кредита юридическим лицам.
Использование мероприятия по внедрению нового программного
обеспечения позволило бы ПАО АКБ «Связь Банк» более точно оценивать
платежеспособность. В результате большой объем денежных средств может
быть направлен на расширение активных операций ПАО АКБ «Связь Банка».
Внедрение мероприятия по совершенствованию системы оценки
платежеспособности юридических лиц, путем введения нового программного
обеспечения в систему ПАО АКБ «Связь Банк» проходит в несколько этапов.
На самом первом этапе происходит исследование потребностей ПАО
АКБ «Связь Банка», обсуждение то, как будет происходить внедрение нового
программного обеспечения.
На втором этапе информационные специалисты компании «EGAR
Technology» осуществляют подготовку оборудования, которое необходимо для
установки программного обеспечения «EGAR Credit Administration» в
отделения ПАО АКБ «Связь Банка». Происходит процесс установки и
настройки программной оболочки.
Третий этап заключается в том, что происходит выгрузка данных из
систем, которые ранее использовали ПАО АКБ «Связь Банк».
Четвертый этап начинается с выгрузки данных во внедряемое
программное обеспечение, проверки работы всех систем, поиск и устранения
ошибок, которые могу произойти с переносом данных.
62
Пятый этап заключается в доработке системы. На этом этапе ПАО АКБ
«Связь Банк» обращается к компании со своими предпочтениями, что можно
еще добавить для полноценной работы программы.
Шестой этап сопровождается обучением сотрудников кредитного
отдела, которые занимаются оценкой кредитоспособности юридических лиц.
Также на этом этапе подготавливается документация по руководству
пользователя. В этом документе содержится информация по эксплуатации
программы.
Последний седьмой этап – это запуск программного обеспечения в
систему ПАО АКБ «Связь Банк».
Весь процесс внедрения программного обеспечения в ПАО АКБ «Связь
Банк» происходит при взаимодействии специалистов компании «EGAR
Technology» и сотрудников IT-подразделения ПАО АКБ «Связь Банка».
Внедрение данного мероприятия осуществляется при подписании
договора между ПАО АКБ «Связь Банком» и компании «EGAR Technology».
После подписания договора начинается поэтапный процесс внедрения,
описанный выше.
Также хочется отметить тот факт, что весь процесс подписания договора
и внедрения ПО в ПАО АКБ «Связь Банк» рекомендуется осуществить до
нового года, чтобы с 2020 года система работала, и новые заемщики уже
оценивались по новым требованиям. Весь процесс внедрения займет
приблизительно от 1-4 месяцев. Поэтому в нашем случае подписание договора
необходимо провести до сентября 2019 года, а дальше проводить
непосредственное внедрение в отделения ПАО АКБ «Связь Банк». Также
необходимо будет уведомить всех, что с 1 января 2020 года будет новая
система оценивания кредитоспособности юридических лиц. И сомнительные,
ненадежные компании не смогут получить кредит в ПАО АКБ «Связь Банк».
Предполагаемые сроки каждого из этапов по внедрению нового
программного обеспечения в ПАО АКБ «Связь Банк» указаны на рисунке 11.
63
Рисунок 11 – Поэтапные сроки внедрения нового
программного обеспечения в ПАО АКБ «Связь Банк»
Предложение 2. Для проведения мероприятия по внедрению нового
банковского продукта по такой форме кредитования как овердрафт,
необходимо банковскими специалистами ПАО АКБ «Связь Банк» разработать
бизнес-процесс по осуществлению данного направления.
Этим меры необходимы для удержания своих клиентов, привлечению
новых, включая получения большей прибыли для ПАО АКБ «Связь Банк».
Самыми надежными, платежеспособными клиентами банков являются
корпоративными. Данная категория клиентов находится в меньшей зоне риска,
7 этап: Декабрь 2019 года
6 этап: Ноябрь 2019 года
5 этап: Октябрь 2019 гожа
4 этап: Октябрь 2019 года
3 этап: Октябрь 2019 года
2 этап: Октябрь 2019 года
1 этап: Сентябрь 2019 года
64
так как банк и предприятия, заключившие договор, информируют друг друга о
любых изменениях
45
.
В ПАО АКБ «Связь Банк» существует такая программа как
«Овердрафт» для корпоративных клиентов. Она пользуется большим спросом,
достаточна удобна и в своем сегменте. Проведя анализ данной формы
кредитования можно заметить, что по истечению года с момента кредитования
у заемщиков возникает желание приобрести дополнительный кредит подобный
овердрафту. Так как данный кредит привязан к личному банковскому счету
клиента, выдача аналогичного на один и тот же банковский счет не возможна.
На сегодняшний день существует такая потребность, следовательно,
наше мероприятие будет полностью целесообразным, а также актуальным.
Новый кредитный продукт назовем «Корпоративный Овердрафт», он
будет реализовываться как дополнительная кредитная карта. Далее рассмотрим
предполагаемые условия предоставления, процентную ставку, а также в пункте
3.2 как отразится данный кредитный продукт на финансовом состоянии банка.
Лимит овердрафта – предельно допустимая величина задолженности
клиента по кредитам, предоставляемым в рамках лимита овердрафта,
образующегося в результате кредитования счета.
Особые условия предоставления кредита:
кредитный договор по карте заключается только с клиентами,
являющимися сотрудниками корпоративных клиентов;
валюта кредита – рубли РФ;
лимит овердрафта по продукту устанавливается при наличии на
момент обращения банковской карты Visa, предоставленной клиенту;
в рамках продукта «Корпоративный Овердрафт» необходимо
обязательное открытие нового счета.
Требование к заемщику:
гражданство РФ;
45
Вишневский, В.В. Трушина А.А., Стребкова Д.В. Становление и перспективы развития пластиковых
банковских карт // Экономика и бизнес: теория и практика. – СПб.: Питер, 2016. – 256 с.
65
возраст от 28 до 60 лет (на дату погашения кредита);
постоянное место работы (стаж на последнем месте не менее 12
месяцев);
постоянная регистрация по месту оформления кредита;
кредит не предоставляется ИП и их сотрудникам, владельцам и
сотрудникам предприятия со штатом менее 10 человек;
минимальная сумма дохода заемщика 20 000 рублей.
Срок действия лимита истекает в тот же месяц, что и срок действия
банковской карты, в дату равную дате обращения клиента. Срок кредитования
не может превышать 12 месяцев.
Срок полного возврата кредита – срок, не позднее которого клиент
обязан вернуть кредит и уплатить все проценты, начисленные в соответствие с
договором.
Процентная ставка кредита – от 13,5 %. Даная ставка является
минимальной при сроке 12 месяцев. Итоговый размер ставки устанавливается
индивидуально и зависит от состояния заемщика, срока и суммы кредита.
Пени на несвоевременное погашение задолженности – 0,5 %, в день от
суммы просроченного платежа по кредитам в рублях.
Выдача наличных средств за счет лимита – 3 % от суммы снятия.
Ограниченная по абсолютному значению размера кредитного лимита –
100 000 рублей.
Главной целью данного мероприятия является привлечение большего
количества корпоративных клиентов.
Внедрение мероприятия по созданию нового банковского продукта для
корпоративных клиентов ПАО АКБ «Связь Банк» проходит в несколько этапов.
Всем процессом занимается отдел развития бизнеса.
Поэтапный процесс создания нового банковского продукта представлен
на рисунке 12. Он состоит из 8 основных этапов, которые после рисунка будут
подробно рассмотрены.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3476