Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ПАО АКБ "Связь-банк"

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
71
Расходы на заработную плату работников, проводящих оценки
кредитоспособности юридических лиц в ПАО АКБ «Связь Банке», можно
рассчитать по формуле (6):
РЗП
= Ч * СЗ * (1+0) * 12,
(6)
где
РЗП
– расходы на заработную плату специалистов кредитного отдела,
проводящих оценку кредитоспособности юридических лиц, руб.;
О
– коэффициент отчислений на социальные нужды из заработной
платы.
Расчет доходов и расходов экономического эффекта и эффективности
внедрения нового ПО представлен в приложение 13.
Таким образом, мы можем увидеть, что эффективность составила 11,9
%, что доказывает целесообразность проведения данного мероприятия.
Предложение 2. После внедрения нового банковского продукта,
необходимо рассчитать, как он отразится на финансовом состояния ПАО АКБ
«Связь Банк».
Наше мероприятие создается с наклоном на корпоративных клиентов
банка. В ПАО АКБ «Связь Банке» примерно 1,1 млн. клиентов, необходимо
вычислить приблизительное количество потенциальных клиентов, подходящих
под условия кредитования, необходимо проанализировать всех клиентов по
возрасту.
От 18 до 24 лет – 23 %.
От 25 до 60 лет – 59 %.
От 58 до 65 лет – 18 %.
Таким образом, 59 % потенциальных клиентов это 649 000 человек. Они
и будут являться потенциальными заемщиками. Далее необходимо рассчитать:
проценты полученные;
доход от комиссии за снятие денежных средств;
общие затраты;
72
экономический эффект;
эффективность внедрения.
Для начала рассчитаем величину полученных процентов. Данный кредит
выдается под 13,5 %, проценты начисляются на сумму задолженности по
состоянию на последний день истекшего месяца. В данном случае будет
учитываться максимальная сумма задолженности 100 000 рублей.
Проценты полученные:
(100 000 * 13,5 % * 365) / (365 * 100) * 649 000 = 4 927 500 : 36 500 *
11 990 = 135 * 649 000 = 87 615 000 рублей.
Доход от комиссии за снятие денежных средств, которая составляет 3 %
от снятия суммы, будем учитывать, что клиент снимает всю сумму кредита, в
таком случае получается:
(100 000 * 3 %) * 649 000 = 1 947 000 000 рублей.
Сумма всех доходов получается = 87 615 000 + 1 947 000 000 =
2 034 615 000 рублей.
Основными расходами являются:
затраты на разработку, которые представлены средней заработной
платой восьми специалистов из отдела развития бизнеса: 44 000 * 8 = 352 000
рублей;
затраты на обслуживание продукта, которые в среднем составляют
5 % от процентных доходов: 101 730 750 рублей;
затраты на рекламу, в том числе рекламные щиты, продвижение
сайта, ТВ, пресса: 1 100 658 000 рублей.
Сумма всех расходов: 1 202 740 750 рублей.
Экономический эффект = 2 034 615 000 – 585 677 847 = 831 874 250
рублей.
Эффективность внедрения = (831 874 250 / 1 202 740 750) * 100 % = 69
%.
Как видно, эффективность мероприятия очень большая, поэтому данное
мероприятие полностью целесообразно для ПАО АКБ «Связь Банк».
73
Таким образом, исходя из проведенного анализа, оба предложения по
совершенствованию кредитования юридических лиц в ПАО АКБ «Связь Банк»
при их реализации будут способствовать устранению проблем, описанных в
пункте 3.1.
Выводы по третьей главе.
Мы сформулировали две основные проблемы в ПАО АКБ «Связь
Банке»:
высокий процент просроченной задолженности по корпоративному
кредитованию, увеличивающийся из года в год;
несовершенство форм кредитования корпоративных клиентов, а
именно овердрафта.
С целью проведения мероприятия по повышению эффективности
функционирования системы оценки платежеспособности заемщиков ПАО АКБ
«Связь Банк» нужно максимально автоматизировать этот процесс путем
установления нового программного продукта «EGARCreditTechnology».
Задачи: ведение кредитоспособности юридических лиц; определение
вероятностей дефолта потенциального клиента; формирование обоснованного
объема резерва на возможные потери.
Для реализации рекомендаций по разработке нового банковского
продукта в форме овердрафт, нужно банковскими работниками ПАО АКБ
«Связь Банк» сформировать бизнес-процесс по проведению данного
направления.
Эффективность первого мероприятия составит 11,9 %, а эффективность
второго – 69 %. Следовательно, предложенные рекомендации окажутся
эффективными для внедрения в коммерческом банке ПАО АКБ «Связь Банк».
74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате написания практической части выпускной
квалификационной работы были сделаны следующие выводы.
ПАО АКБ «Связь Банк» является коммерческим банком,
осуществляющим свою деятельность с 1991 года.
Главными направлениями в кредитной политике ПАО АКБ «Связь
Банка» являются: поддержание стабильной клиентской базы; полный анализ
финансового состояния заемщика; систематическое отслеживание текущего
состояния кредитного портфеля; активное применение в процессе
предоставления ссуд новых форм кредитования; сведение к минимуму
кредитных рисков.
ПАО АКБ «Связь Банк» в состоянии управлять кредитным риском
посредством установления предельных границ кредитного риска, который банк
может принять по определенным контрагентам или группам клиентов,
связанных друг с другом географическим или отраслевым риском, а также
посредством отслеживания соблюдения установленных пределов риска.
Стоит отметить, что ПАО АКБ «Связь Банк» несет убытки из года в год,
и за три года ни разу не заработал чистую прибыль, а стоимость просроченных
кредитов увеличивается, преимущественно за счет снижения качества
кредитного портфеля по коммерческому кредитованию.
Из показателей ликвидности нормативному значению удовлетворяет
только половина показателей ликвидности, а все остальные не соответствуют
нормативному значению, которое установил ЦБ РФ.
Поскольку кредитная деятельность является одним из ключевых
направлений деятельности банковских учреждений, ПАО АКБ «Связь Банк»
необходимо развиваться и совершенствоваться в данной области, особенно в
части корпоративного кредитования, иначе само существование банка станет
под угрозой.
Итак, мы выявили две ключевые проблемы в кредитной деятельности
коммерческого банка ПАО АКБ «Связь Банк»:
75
рост объемов просроченной задолженности по кредитованию
корпоративных клиентов;
несовершенство овердрафта, как формы кредитования.
С целью ликвидации данных проблем мы разработали мероприятия по
повышению эффективности кредитной деятельности банка путем:
автоматизации процесса оценки платежеспособности клиентов
через установление программного продукта «EGARCreditTechnology», в задачи
которого входят: ведение кредитоспособности юридических лиц; расчет
вероятности дефолта; расчет объема резерва на возможные потери.
введение нового банковского продукта «Корпоративный
Овердрафт» на следующих условиях предоставления кредита: заключается
только с клиентами-сотрудниками корпоративных контрагентов; валюта
кредита – рубли; лимит устанавливается при наличии на момент обращения
банковской карты Visa; обязательное открытие нового счета.
Эффективность первого мероприятия составит 11,9 %, а эффективность
второго – 69 %. Следовательно, предложенные рекомендации окажутся
эффективными для внедрения в коммерческом банке ПАО АКБ «Связь Банк».
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3476

Смотрите также:

ЦЕНОВАЯ ПОЛИТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «ДНС РИТЕЙЛ»
_archivetempпротивовоспалительные
- Обратный порядок следования фаз 4
- Сопротивление изоляции 25
!Контрольная работа (задание)
!Фармакология препаратов для терапии заболеваний дыхательных путей
'Новая экономика': российская специфика
'Свадьба'. Керамика
"Проблема обеззараживания рук медицинского персонала"
«Материальное и процессуальное право»