Дипломная работа: Анализ кредитной деятельности банка ПАО АКБ "Связь-банк"

Скачать

Заказать новую работу

Внимание! Если размещение файла нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам
56
ПАО АКБ «Связь Банк» имеет хорошие значения мгновенной
ликвидности на протяжении трех лет, превышающее нормативное значение
Центрального Банка, установленного на уровне 15 %.
Однако наблюдается отрицательная тенденция данного показателя. Он
снижается с каждым годом. В 2017 году темп роста составил 89,4 %, а в 2018
году – 63,76 %.
Уровень текущей ликвидности так же имеет удовлетворительное
значение. Норматив, установленный Центральным банком, равняется 50 %.
Тенденция развития так же отрицательная, так как данный показатель
снижается каждый год более чем на 15 %.
Уровень долгосрочной ликвидности не является удовлетворительным,
так как его значение – 41,91 %, в то время как Центральный банк устанавливает
данный норматив на уровне 120 %. ПАО АКБ «Связь Банк» не соблюдал
данный норматив за три года. Однако, он незначительно начал увеличиваться в
2018 году. Темп роста составил 129,79 %.
Удовлетворительное значение показателей оценки ликвидности и
положительной тенденции развития наблюдается по соотношению
высоколиквидных активов и привлеченных средств.
Уровень зависимости от межбанковского рынка также имеет хорошее
значение в 2018 году, 1,17 %. С 2016 года данный показатель снижается, что
положительно сказывается на деятельности банка.
Негативным моментом является показатель доли обязательств до
востребования, который продолжает расти с 2016 по 2018 года и на отчетную
дату составил 29,16 %. В 2016 году показатель структуры привлеченных
средств составлял 22,41 %, в 2017 году незначительно снизился на 3,39 %, а в
2018 году вырос более чем на 34 %.
Показатель небанковских ссуд также имеет отрицательное высокое
значение, и повышается с каждым годом. На 31.12.2018 он составил 104,71 %.
Для сравнения, в 2016 году значение данного показателя было на уровне 89 %.
57
Выводы по второй главе.
В результате анализа кредитной деятельности банка и в целом его
деятельности были сделаны следующие выводы.
ПАО АКБ «Связь Банк» несет убытки из года в год, и за три года ни разу
не заработал чистую прибыль.
Стоимость просроченных кредитов увеличивается, преимущественно за
счет снижения качества кредитного портфеля по коммерческому
кредитованию.
Из показателей ликвидности нормативному значению удовлетворяет
только половина показателей ликвидности, а все остальные не соответствуют
нормативному значению, которое установил Центральный Банк РФ.
Так как кредитная деятельность является одним из ключевых
направлений деятельности банковских учреждений, ПАО АКБ «Связь Банк»
необходимо развиваться и совершенствоваться в данной области, особенно в
части корпоративного кредитования, иначе само существование банка станет
под угрозой.
ПАО АКБ «Связь Банк» необходимо отказаться от корпоративного
кредитования заемщиков с низким рейтингом и расширить область своего
действия на заемщиков с высоким рейтингом, то есть полностью пересмотреть
кредитную политику и систему оценки корпоративных клиентов, а также
привлечь новых клиентов с помощью уникальных кредитных продуктов.
58
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО АКБ «СВЯЗЬ БАНК»
3.1 Мероприятия по улучшению кредитной деятельности банка
В ПАО АКБ «Связь Банке» определен первичный документ
необходимый для рассмотрения кредитной заявки, однако после кредитные
специалисты запрашивают дополнительные документы от заемщика. Трудность
создается в отсутствие структурированной и детализированной информации.
Объем предоставленных документов очень велик и для качественного
рассмотрения заявки требуется достаточно большое количество времени. Также
потенциальный клиент, после того как узнает о большом объеме документов,
решает на брать в данном банке кредит и идет в тот, где данная процедура
намного легче.
Следующей проблемой является отсутствие/недостаток прописанных
процедур взаимодействия внутренних подразделений банка или
нерациональное распределение полномочий по принятию данного процесса.
Установление для каждого подразделения, принимающего участие в кредитном
процессе, сроков рассмотрения запросов в случаях большого числа заявок
приводит к тому, что решения вместо возможных 1-2 дней растягиваются на
достаточно большой срок. В ПАО АКБ «Связь Банке», как и во многих
российских банках, решение о выдаче кредита принимается на нескольких
уровнях, что с одной стороны, снижает риски банка, а с другой – приводит к
замедлению процесса кредитования и возможной потери клиентов.
Также такая проблема как недостаточный уровень квалификации
банковских специалистов негативно сказывается на Банке. Данная проблема
ведет к прямым убыткам банка вследствие выдачи кредитов
неплатежеспособным заемщикам, потери платежеспособных клиентов из-за
замедления сроков заявок. Из пункта 2.3 мы можем увидеть, что такая
проблема существует, ведь величина просроченной задолженности по кредитам
59
ПАО АКБ «Связь Банка» есть, и она имеет тенденцию к росту. На мой взгляд,
данная проблема связана с проблемой мотивации персонала.
Что касается различных форм кредитования юридических лиц в ПАО
АКБ «Связь Банке», то они также присутствуют, и основные проблемы на
сегодняшний день связаны с овердрафтным кредитованием, о чем сообщает сам
банк в своих отчетах.
Кредитование юридических лиц является неотъемлемой составляющей
банковской деятельности. Является существенным источником инвестиций,
содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса,
также занимает особое место в объеме банковских операций.
Банковское кредитование юридических лиц в России не реализовало
себя еще в полной мере. ПАО АКБ «Связь Банк» является не исключением. Для
того, чтобы полностью использовать кредитование юридических лиц для
развития своей деятельности необходимо решить ряд проблем, которые были
выявлены во второй главе работы.
Самая главная и острая проблема в ПАО АКБ «Связь Банк», на наш
взгляд, связана с достаточно большим процентом просроченной задолженности
по кредитам юридическим лицам. Необходимо снижать данный показатели до
1-3%, поэтому необходимо провести мероприятие по совершенствованию
системы оценки платежеспособности заемщиков.
Также еще одной из главных проблем на сегодняшний день – это
несовершенство форм кредитования юридических лиц, а именно такой формы
как овердрафт. Необходимо провести мероприятие по внедрению нового
продукта для удержания своих клиентов, привлечению новых, а также
получения большей прибыли для банка.
Таким образом, в 3 главе будем рассматривать два предложения по
совершенствованию кредитования юридических лиц в ПАО АКБ «Связь Банк».
Предложение 1. Для того, чтобы провести мероприятия по
совершенствованию системы оценки платежеспособности заемщиков ПАО
АКБ «Связь Банк» необходимо автоматизировать данный процесс путем
60
внедрения нового программного продукта «EGARCreditTechnology»,
разработанного отечественной компанией «EGARTechnology». ПАО АКБ
«Связь Банк» уже является клиентом данной компании, но они сотрудничают
только в процессе оценки кредитоспособности физических лиц. Компания
относительно недавно изобрела данное программное обеспечение, но оно уже
оправдало свои ожидания, оно внедрено не только у отечественных банков, но
также и у зарубежных.
Задачами данной системы являются:
оценка и ведение оценки кредитоспособности юридических лиц, а
также их ранжирование;
расчет вероятностей дефолта потенциального заемщика;
выявление обоснованной величины резерва на возможные потери
по кредитам.
Далее рассмотрим подробнее функциональные возможности и
особенности системы «EGAR Credit Administration». Она позволяет решать
задачи всесторонней оценки кредитоспособности юридических лиц, включает в
себя как традиционные возможности оценки кредитоспособности юридических
лиц, так и принципиально новые элементы.
Особенность системы состоит в том, что она имеет возможность
проводить оценку заемщика исходя из динамики экономических показателей,
вне зависимости от состояния кредитной истории у юридического лица. Также
системы учитывает форму кредитования, которой пользуется заемщик и
особенности рынка кредитования.
Системы оценки юридических лиц по информации, указанной ими в
заявлениях на получение кредита проходит на основе анализа исторических
данных и применения современных макроэкономических моделей.
В результате происходит формирование отчетов с обоснованием
принятого решения о согласии или отказе в выдаче кредита юридическому
лицу.
Источник: https://baza.diplomsite.ru/previewfile/3476

Смотрите также:

ЦЕНОВАЯ ПОЛИТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ НА ПРИМЕРЕ ООО «ДНС РИТЕЙЛ»
_archivetempпротивовоспалительные
- Обратный порядок следования фаз 4
- Сопротивление изоляции 25
!Контрольная работа (задание)
!Фармакология препаратов для терапии заболеваний дыхательных путей
'Новая экономика': российская специфика
'Свадьба'. Керамика
"Проблема обеззараживания рук медицинского персонала"
«Материальное и процессуальное право»